Период подозрительности в деле о банкротстве: что это такое?

Списание долгов по итогам банкротства — не данность, а привилегия для добросовестного должника. Чтобы удостовериться, что таковым он и является, а долги стали неподъемными не по преднамеренному умыслу человека, финансовый управляющий (ФУ) будет под микроскопом изучать его поведение накануне подачи заявления в арбитраж. Если выяснится, что банкрот пытался вывести активы из-под реализации, то есть обмануть кредиторов и сохранить имущество, суд признает такие сделки недействительными и может отказать в списании долгов.

Возникает вопрос: что значит «накануне», о каком промежутке времени идет речь? Если должник продал автомобиль за месяц до банкротства — это риск? А если он подарил родственнику участок 5 лет назад? Чтобы ограничить возраст оспоримых сделок банкрота, на практике применяется понятие «период подозрительности». Разберемся, что оно означает и как работает.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Что такое период подозрительности

В Законе о банкротстве термин «период подозрительности» не фигурирует, но его активно используют юристы и суды при рассмотрении споров о сделках банкрота. Под ним подразумевается срок, в течение которого можно признать недействительным договор, ущемляющий права кредиторов. В зависимости от особенностей ситуации период подозрительности может составлять месяц, год или 3 года.

Под подозрением оказываются договоры, которые:

 создают условия для банкротства и списания долгов;

 помогают должнику скрыть имущество, которое подходит под реализацию;

 позволяют получить выгоду и не платить кредиторам.

Сложность в том, что один человек умышленно и целенаправленно выводит активы из собственности, чтобы они не были изъяты при банкротстве. А другой — продает машину и не подозревает, что через год станет неплатежеспособным. В первом случае сделка должна быть оспорена, имущество возвращено прежнему владельцу и включено в конкурсную массу. Во втором — все может остаться без изменений.

Выявить эту тонкую грань — в первую очередь обязанность финансового управляющего. Он исследует недавние сделки банкрота и определяет, есть ли причины для их оспаривания. При принятии решения о признании договора недействительным суд учитывает выводы, сделанные финансовым управляющим. 

Согласно ст. 213.4 закона №127-ФЗ, гражданин обязан сообщить о своих операциях с активами за последние 3 года в заявлении о банкротстве. Если имущество продано или подарено больше 3 лет назад, упоминать такие договоры заявитель не обязан.

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

А вот намеренно замалчивать информацию рискованно. Чтобы обнаружить сделки должника, финансовый управляющий ориентируется не только на его заявление. Он проводит собственную проверку через базы органов власти: направляет запросы в ГИБДД, Росреестр и другие ведомства. Предоставить информацию могут и кредиторы, которые как никто заинтересованы в наполнении конкурсной массы.

Запросы арбитражного управляющего сведений о должнике

С учетом сказанного перед подачей заявления о банкротстве должнику рекомендуется проверить даты заключения сделок с имуществом, чтобы по возможности обезопасить их. Возможно, достаточно подождать пару недель или месяц, чтобы исключить риски предъявления претензий. 

Но недействительными признаются не все операции банкрота с активами. Для оспаривания договоров, заключенных в течение 3-летнего периода подозрительности, имеют значение такие обстоятельства:

 причинен ли ущерб кредиторам — нет смысла оспаривать отчуждение ценностей, которые не реализуются при банкротстве, например, дарение единственного жилья;

 когда вскрылся факт совершения сделки — дата важна для исчисления срока по ст. 213.32 закона №127-ФЗ;

 доказано ли наличие всех оснований для оспаривания, перечисленных в законе.

Непосредственно оспаривание сделки может инициировать как управляющий, так и кредиторы. Для этого заинтересованное лицо подаёт заявление в суд, который рассматривает дело о банкротстве.

Какую сделку можно оспорить

Закон позволяет оспаривать договоры, которые повлияли на платежеспособность должника и нарушили права кредиторов. В первую очередь обращают внимание на сделки со следующими признаками:

 безвозмездный характер;

 отчуждение ценного и ликвидного имущества, не защищенного иммунитетом;

 вторая сторона соглашения — заинтересованное лицо: родственник, деловой партнер;

 в момент подписания договора будущий банкрот уже имел долги или утратил платежеспособность в результате совершения сделки.

Действия кредитора при банкротстве физического лица

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ «Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом».

Рассмотрим, какие сделки чаще всего оказываются под угрозой при банкротстве.

Подозрительные договоры

В ст. 61.2 закона №127-ФЗ установлены следующие виды оспоримых сделок:

 Неравноценные соглашения, когда имущество продано по цене значительно ниже рыночной. Их можно оспорить, если они совершены в течение года до банкротства. К примеру, премиальный автомобиль продан по стоимости машины эконом-класса. 

 Сделки, в результате которых должник стал менее платежеспособным, заключенные с заинтересованными лицами в течение 3 лет до банкротства. В эту категорию входят, например:

 договор дарения, по которому будущий банкрот переписал ценный актив на члена семьи;

 брачный контракт, в результате заключения которого все совместно нажитое хозяйство стало личной собственностью супруга должника;

 алиментное соглашение, на основании которого гражданин передал алиментополучателю имущество, которое могло быть взыскано в счет долга;

 фиктивная продажа, когда должник фактически продолжает владеть и пользоваться объектом сделки.

Важный нюанс: вторая сторона должна знать, что подписывает «подозрительный» договор. Представим, что должник уже имеет просрочки по кредитам и дарит дачный участок маме или продает машину брату за копейки. Если удастся доказать, что одаряемый/покупатель знал о финансовых проблемах другой стороны сделки, её удастся оспорить. И наоборот: добросовестный приобретатель имеет шансы сохранить активы, даже если есть предпосылки для оспаривания.

Недобросовестное поведение в банкротстве физического лица

Предпочтение одному кредитору

Другая группа оспоримых операций описана в ст. 61.3 закона №127-ФЗ — это сделки с предпочтением. Яркий пример: должник продал имущество, полученные деньги передал в счет долга определенному кредитору, а остальных оставил ни с чем. Если это произошло за месяц до банкротства, такие действия можно оспорить и обязать кредитора-приобретателя вернуть полученные средства в конкурсную массу. 

Более того, в отдельных случаях недействительной может быть признана операция с предпочтением, совершенная в течение 6 месяцев до банкротства, — в частности, если кредитор-получатель был в курсе финансовых проблем должника.

Главные ошибки должника при банкротстве

Как оспаривают сделки

Если финансовый управляющий или кредитор выявит оспоримый договор, он будет действовать следующим образом:

 Инициатор оспаривания убедится, что соглашение заключено в период подозрительности, и соберет доказательства.

 Заявление с документами, которые подтверждают нарушение прав кредиторов, отправляется в арбитражный суд.

 Суд рассматривает требования, при необходимости запрашивает дополнительные бумаги, проверяет детали и назначает судебное заседание, где обе стороны могут привести доводы в свою пользу.

 По итогам заседания судья принимает решение о признании договора недействительным или об отказе в удовлетворении требований. 

Анализ финансового состояния должника при банкротстве

Но на этом история для банкрота не заканчивается. 

Последствия оспаривания 

Если управляющему или кредитору удается оспорить сделку, банкрота ждут следующие последствия:

 возврат имущества в конкурсную массу для дальнейшей реализации;

 взыскание компенсации за активы, которые нельзя вернуть в натуре, — к примеру, если их приобрел добросовестный покупатель;

 самое неприятное — отказ в списании долгов, если действия должника будут признаны недобросовестными.

Чтобы этого не допустить, банкротство стоит проходить с профессиональным сопровождением. Юристы, заранее осведомленные о ситуации, подготовят базу для защиты. 

Так, суд принимает во внимание «смягчающие обстоятельства», которые служат доказательством добросовестного поведения должника, к примеру: 

 выручка от продажи имущества пошла на погашение долгов;

 просрочек в момент совершения сделки еще не было;

 у человека имелись объективные причины для заключения договора.

Что такое конкурсная масса?

Возможно ли оспорить сделку после банкротства

Завершение процедуры в стандартном случае означает, что кредиторы больше не вправе претендовать на имущество банкрота и оспаривать его сделки. Но иногда основания для признания договоров недействительными обнаруживаются уже после закрытия дела. 

Согласно ст. 213.29 №127-ФЗ, арбитражный суд может пересмотреть решение, если выяснится, что должник:

 скрывал имущество;

 искусственно переоформил активы на третьих лиц. 

Нас интересует второе основание. Если кредиторы узнают, что банкрот до или во время процедуры отчуждал ценности, они могут настоять на возобновлении банкротства. По закону у них есть месяц с момента, когда вскрылась правда. Дело запустят вновь, сделки оспорят и повторно проведут реализацию имущества. В отношении списания задолженностей суд тоже может пересмотреть решение не в пользу банкрота. 

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Как снизить риски оспаривания

Если вы понимаете, что долги становятся неподъемными и вскоре предстоит банкротство, важно вести себя аккуратно и добросовестно:

 если есть настоятельная необходимость продать какое-либо имущество, нужно ориентироваться на рыночные цены и не демпинговать, а в идеале заказать независимую оценку;

 после передачи имущества следует сохранить доказательство оплаты: чек, выписку со счета или расписку, подписанную обеими сторонами;

 деньги, вырученные от продажи, нельзя направлять «в никуда»: они должны пойти на погашение долгов или другие обоснованные траты;

 платить по долгам нужно не выборочно, а равномерно всем кредиторам;

 желательно не дарить и не продавать имущество близким, поскольку это почти наверняка вызовет подозрение;

 не стоит заключать договоры, которые бьют по платежеспособности и создают дополнительные предпосылки для банкротства;

 когда начнется банкротный процесс, необходимо сотрудничать с финансовым управляющим и не пытаться ничего скрыть.

Самостоятельно учесть все нюансы сложно, поэтому для безопасности стоит заручиться надежной юридической поддержкой. На консультации мы проанализируем ваши недавние сделки, выявим риски и разработаем безопасную стратегию банкротства.