8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Банк предлагает снизить процент по ипотеке — стоит ли соглашаться? Предложение заманчивое, учитывая интенсивный рост ставок. Однако не нужно спешить! Советуем сначала разобраться с условиями, просчитать риски, изучить нюансы и только после этого принимать решение. Этот материал прояснит все вопросы. 

Дом.РФ: на 25.10.2024 средневзвешенная ставка по ипотеке на первичное и вторичное жилье составляет 25,4%

Можно ли купить новую ставку по ипотеке

Возможность снизить процентную ставку действительно существует. Такое предложение есть у Сбера, ВТБ и прочих крупных кредиторов. Механизм изменения условий ипотеки следующий:

 Процент можно снизить, как правило, в момент подписания кредитного договора.

 Заемщик выбирает соответствующую опцию и желаемые параметры. К примеру, в Сбере минимальная плата за скидку составит 0,5% от суммы займа. Также можно выбрать срок действия новой ставки — несколько лет или полный период ипотеки.

 Банк пересчитывает ежемесячные платежи и меняет договор.

 Заемщик вносит единовременный платеж, который списывается в момент заключения сделки вместе с первоначальным взносом — важно, чтобы вся сумма была на счете. 

Опция добровольная. Банки вправе предлагать, но не требовать внесения дополнительного платежа. И это никак не должно повлиять на одобрение или отказ в выдаче займа. Единственное последствие отказа — это заключение кредитного договора на базовых условиях. 

С какой недвижимостью это работает

Каждый банк самостоятельно формирует программы по понижению ставки и вправе включать в нее те объекты недвижимости, которые считает подходящими. Чаще под опцию подпадают:

 квартиры — новостройки и вторичка;

 частные дома;

 коммерческая недвижимость.

Иногда уменьшить процент можно при рефинансировании. Однако этот момент необходимо уточнять у кредитора.

Объединение кредитов в один: есть ли смысл?

Сколько стоит снижение 

Нельзя точно сказать, во сколько обойдется уменьшение процентной ставки. Все зависит от нескольких параметров, среди которых:

 Банк. Каждая финансовая организация вправе назначать плату на свое усмотрение.

 Цена недвижимости и размер первого взноса. Стоимость опции определяется в процентном соотношении к сумме займа.

 Выбранный срок. Чем дольше заемщик хочет платить по сниженной ставке, тем дороже обойдется подключение услуги.

 Срок ипотеки. Стоимость опции растет пропорционально увеличению продолжительности периода погашения кредита. 

Примерную сумму можно рассчитать на онлайн-калькуляторе или в офисе банка. Но точную цену определят во время рассмотрения заявки и согласования условий, исходя из ситуации заемщика.

 Домклик приводит пример расчета скидки на ипотеку в 6 млн рублей на 15 лет при базовых 18,2%:

 если единоразово заплатить 2,7% (162 000 рублей), скидка составит 1% — экономия 773,6 тыс. рублей;

 платеж 5,8% принесет выгоду в 2% на весь срок ипотеки — 1,5 млн рублей;

 чтобы снизить ставку на 2% на 2 года, нужно заплатить 3,2% — получится сэкономить 996,5 тыс. рублей.

Чем больше готов сразу заплатить заемщик, тем существеннее будет скидка. 

Но всегда ли это выгодно? Рассмотреть предложение стоит, если:

 заемщик не подходит под условия льготных программ;

 планируется ипотека на длительный срок — от 5 лет без досрочного погашения.

В остальных случаях стоит внимательно просчитать выгоду, так как услуга обойдется в среднем в 4-5% от стоимости недвижимости. 

Активация новой ставки

Чтобы активировать опцию снижения процентной ставки, заемщику необходимо подумать и принять решение заранее:

 уточнить, есть ли в банке программа по уменьшению процентной ставки;

 при общении с менеджером по поводу условий кредитования сообщить о желании внести единовременный платеж и уменьшить ставку;

 изучить предложение банка и проверить, насколько это выгодно, учитывая срок кредитования и планы по досрочному погашению;

 принять участие в сделке, оплатить первый взнос и комиссию за скидку.

Все действия необходимо выполнить до и во время подписания договора. После того как ипотека оформлена, изменить ставку уже не получится. Единственный вариант — попробовать рефинансировать заем.

Не плачу кредиты, но плачу ипотеку: можно ли так делать?

Подводные камни

Важно понимать, что в любых якобы выгодных заемщику программах банк всегда в плюсе. Снижение процентной ставки тоже направлено на получение кредитором прибыли — хотя при определенных условиях выгода будет обоюдной. Поэтому перед подписанием документов необходимо внимательно посчитать плюсы и минусы:

 Есть ли нужная сумма для единовременного платежа — часто даже на первоначальный взнос приходится копить деньги, некоторые заемщики берут кредит на эти цели. Нужно учитывать, что собственные деньги придется внести одним разом при заключении договора.

 Если в будущем появится возможность досрочно выплатить долг, то пересчитают только проценты, деньги за снижение ставки не вернут.

 Если в дальнейшем рефинансировать ипотеку в другом банке, плату за выгодный процент тоже не вернут — получится, что заемщик «подарил» средства кредитору.

 Иногда стоимость опции и экономия на процентах практически равнозначны.

Если программа окажется невыгодной, можно рассмотреть другие способы сэкономить на ипотеке.

Как еще получить особые условия по ипотеке

Есть достаточно альтернативных вариантов оформления ипотечного кредита с пониженной ставкой:

 Воспользоваться государственной поддержкой. На федеральном уровне льготные условия на приобретение жилья предоставляют семьям с детьми, сотрудникам аккредитованных IT-компаний, жителям сельской местности. Также работают программы на региональном уровне: к примеру, дальневосточники в возрасте до 35 лет могут приобрести недвижимость под 2%.

 Подобрать выгодную программу от застройщиков. Часто девелоперы мотивируют покупателей приобретать недвижимость и дают сниженный процент. Но выбор будет ограничен объектами застройщика. Возможно, в предложении будут участвовать конкретные квартиры — например, расположенные на первом этаже.

 Обратиться в банк, который предлагает специальные условия. Кредитные организации предоставляют более выгодные варианты зарплатным клиентам или носителям VIP-статуса.

 Оформить личное и титульное страхование. Оформление ипотечного кредита предполагает обязательное страхование недвижимости. Другие виды полисов можно докупить добровольно, и в некоторых случаях они помогают получить ипотеку под более выгодный процент.

Титульная страховка от банкротства продавца недвижимости

 Стать в очередь на частичную компенсацию расходов. На уровне региона или муниципалитета можно претендовать на поддержку в приобретении квадратных метров. Такое право есть у социально незащищенных слоев населения, у сотрудников медицинской и педагогической сферы. Но сразу следует понимать, что ждать своей очереди придется долго. 

Что будет, если не платить 

Если кредитор и заемщик договариваются о снижении процентной ставки, это фиксируется в кредитном договоре и графике платежей. Стандартно банки предлагают клиентам аннуитетный вариант погашения с равными ежемесячными выплатами. При этом внутри каждого платежа заложен дисбаланс процентов и основного долга: сначала заемщик выплачивает проценты, и только во второй половине графика приступает к погашению основного тела займа.

Тело кредита: зачем об этом знать

Оплата обычно списывается с банковской карты каждый месяц в день, указанный в графике. Что будет, если не заплатить? Как в случае с любым другим кредитом, пропуск обязательного платежа чреват неприятными последствиями:

 банк начнет начислять неустойку и задействует собственную службу работы с проблемными клиентами, которая будет звонить и писать сообщения с напоминаниями о задолженности;

 если через пару месяцев ничего не изменится, банк может продать долг коллекторам или подать в суд, чтобы взысканием занялись судебные приставы;

 ФССП запретит должнику выезд за границу, заблокирует счета, будет удерживать часть доходов, наложит арест на имущество и реализует его для расчета с кредитором.

 И это только часть последствий неуплаты. Когда речь идет о просрочках не по потребительскому кредиту, а по ипотеке, все становится еще серьезнее. Недвижимость в залоге у банка, поэтому кредитная организация вправе продать объект и компенсировать потери. Должника выселят, даже несмотря на отсутствие другого жилья.

Единственное ипотечное жилье: можно ли оставить ипотеку при банкротстве?

Банкротство как выход для должника по ипотеке

В прежней редакции закона №127-ФЗ действовало незыблемое правило: при банкротстве должника ипотечное жилье реализуется в пользу залогового кредитора, даже если квартира — единственная.

Россиянам оставят ипотеку при банкротстве: Путин подписал указ

Теперь появился шанс сохранить недвижимость. Поправки в закон, вступившие в силу в сентябре 2024 года, позволяют вывести залоговую квартиру или дом из периметра банкротства. Должник вправе заключить мировое соглашение с банком и продолжить платить по графику. Но есть нюанс: выплаты не должны негативно повлиять на интересы остальных кредиторов. Поэтому возможны два варианта:

 Есть третье лицо, которое готово временно взять на себя ипотечные платежи, пока банкрот не восстановит платежеспособность. Это может быть супруг или родители — главное не допускать просрочек. Третье лицо может также полностью погасить ипотечный заём во время банкротства: тогда у залогового кредитора не останется причин настаивать на изъятии жилья.

 Должник получает доходы, которые не включаются в конкурсную массу. Учитывая, что туда попадают деньги от работы в найме или предпринимательской деятельности, речь, как правило, идет о вознаграждении военнослужащего. Оно приравнивается к социальному и взысканию не подлежит.

Вывод очевиден: оказавшись в сложной финансовой ситуации, не стоит метаться и предпринимать спонтанные шаги. Лучше обратиться за юридической помощью — в этом случае появится шанс сохранить ипотечное жилье и избавиться от других финансовых обязательств.

-

Банкротные юристы проанализируют ситуацию и найдут оптимальное решение по ипотечным и прочим задолженностям. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Евгения Петрушина
Автор статьи
Евгения Петрушина
руководитель отдела дистанционной работы с клиентами
Курирует дистанционные дела, консультирует клиентов в офисе и по телефону, пишет статьи о банкротстве.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Как понять, могу ли я списать долги?

Списать долги вправе каждый гражданин, попавший в сложное финансовое положение. Главное — отсутствие умысла в образовании задолженности. Другие признаки неплатежеспособности: вынужденные просрочки и недостаточность имущества. Подробнее разбираем эти признаки в материале

Можно ли спрятаться от банков, чтобы не платить кредит?

Скрываться от банков точно не стоит. Не брать трубку или менять номер телефона — это распространенная ошибка должников. Наоборот, стоит заранее уведомить кредитора, что финансовая ситуация изменилась, и есть проблемы с оплатой. Возможно, банк предложит выход: отсрочку или реструктуризацию. А «игра в прятки» приведет лишь к тому, что кредитор подаст на должника в суд.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Паниковать не нужно: воспринимайте этот факт как смену кредитора и попробуйте договориться с коллекторами о лояльных условиях оплаты. Другой вариант — отказаться от общения, чтобы сотрудники агентства не могли звонить и писать, а параллельно разбираться с долгом. Подробнее о том, как вести себя с коллекторами, читайте здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Сейчас работаем
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Банки Кредит Ипотека

41 просмотров

Дата публикации: 06.11.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет