Разбор необычных случаев из судебной практики по банкротству физлиц

В России действует Закон «О несостоятельности», где в главе X четко прописаны правила признания физ лиц банкротами, а также этапы и последствия процедуры. Возникает логичный вопрос: зачем рассматривать судебную практику по делам о банкротстве? Все просто: в жизни возможны различные ситуации, не предусмотренные законом, поэтому профессиональные юристы регулярно делают обзоры решений арбитражных судов. Проблемы и обстоятельства каждого должника индивидуальны и часто требуют дополнительного трактования законодательных норм. Это неудивительно, ведь легально избавиться от непосильной долговой нагрузки хотят тысячи людей.

Связанные материалы

Если вы тоже планируете освободиться от задолженностей через банкротство, то дочитайте эту статью до конца. Мы привели практическую пошаговую инструкцию списания долгов из судебной практики, а также разобрали мифы и нестандартные варианты развития событий.

В чем суть банкротства физлица

В ст. 213.3 Закона указано, что критериями банкротства, позволяющими списать долги, являются задолженность от полумиллиона рублей и просрочки 3 месяца. Ошибочно считать их обязательными и копить долговую массу, ухудшая собственное положение.

Связанные материалы

Для подачи заявления в суд физическому лицу достаточно осознания плачевного финансового положения, что подтверждается:

• остановкой исполнения денежных обязательств перед кредиторами;

• отсутствием возможности вносить от 10% ежемесячных платежей (например, платеж по кредиту гражданина составляет 10000 рублей, а не хватает 1000 рублей — это признак неплатежеспособности);

• стоимостью имущества, недостаточной для погашения долга;

• исполнительными производствами, которые закрыты по причине недостаточности имущества.

Перечисленные признаки — основания для банкротства, что не единожды доказали многочисленные судебные разбирательства. В ходе дела Арбитражного суда (далее — АС) Республики Чувашия № А79-15404/2018 и дела АС Республики Удмуртия № А71-25440/2018 признано, что конкретная сумма задолженности физического лица не важна, если присутствуют иные обстоятельства неплатежеспособности.

При каких обстоятельствах в банкротстве откажут

Судебная практика банкротства подтверждает, что отказы случаются из-за некачественной подготовки. Так может произойти, когда должник нанимает неопытных юристов или решает вовсе отказаться от их услуг, если сам имеет профильное юридическое образование. В результате происходят нарушения, когда претендент на признание несостоятельности:

• не вносит в депозит суда деньги на оплату услуг арбитражного управляющего (далее — АУ) — это нужно сделать в период между датами принятия заявления и первого судебного заседания, а в платежном документе указать номер дела;

• не направляет копию заявления кредиторам.

Таких ошибок легко избежать, если ответственно подойти к каждому этапу банкротства. Напомним, что инициаторами процедуры могут стать не только должники, но и кредиторы, в том числе органы государственной власти. Их заявления чаще приостанавливают суды. Так произошло при рассмотрении дела АС Тюменской области № А70-21590/2018 от 2019 года.

Если гражданин соответствует критериям неплатежеспособности, предоставил необходимые документы, внес обязательные платежи и соблюдает формальности в виде публикаций в СМИ и оповещения кредиторов, то проблем с банкротством не должно возникнуть.

Как работают займы между физлицами

Теоретически банкротство развивается по следующей схеме:

1. Если АУ и суд сочтут должника частично платежеспособным, вводится процедура реструктуризации долга. В этом случае задолженность дробится на посильные для физического лица части. Утверждается график выплат с максимальным сроком 3 года. Если у должника нет денег, или он не соблюдает график погашения долга, начинается реализация имущества.

2. При реализации имущества кредиторы заявляют о требованиях, чтобы получить назад деньги. Юридические и физлица могут рассчитывать на компенсацию из денег, изъятых с банковских счетов и вырученных после продажи имущества должника. При этом важно предоставить достоверные сведения о сумме долга, а главное — доказать его существование.

При реализации имущества должника банки и МФО в выигрышной позиции: к ним вопросов не возникает, так как имеется кредитный договор, подписанный двумя сторонами. А вот кредиторам-физлицам приходится сложнее, так как у них есть только долговая расписка. Однако вопреки расхожему мнению, это не главный аргумент для взыскания долга. Проблема в том, что физические лица часто используют такие бумаги для фиктивного включения в банкротство. Никакого долга нет, а поддельная расписка составляется уже в ходе процесса, специально для включения аффилированного лица в реестр кредиторов и изъятия суммы из конкурсной массы.

Рассмотрим пример. В деле о банкротстве № А45-20510/2015 таким образом «кредитор» попытался обманным путем истребовать 35 млн рублей. Но АУ доказал, что в момент мнимой передачи денег у должника не было таких средств. Он не имел возможности одолжить эту сумму. Расписка была признана недействительной, во включении в реестр кредиторов лицу отказали. Аналогичная ситуация произошла по требованиям кредитора в деле № А41-94274/2015.

О поручительстве физических лиц

Судебная практика поясняет некоторые нюансы взаимоотношений между должником, поручителем и кредитором:

• кредитор вправе предъявлять требования и к должнику, и к поручителю. При необходимости задолженность солидарно разделят между сторонами;

• если должник прошел банкротство, а кредитор не участвовал без объективных причин, то он теряет право предъявлять претензии и к заемщику, и к поручителю;

• если поручитель получил исполнительный лист по долгу, неоплаченному заемщиком, то при его банкротстве он имеет право заявиться в реестр и получить назад деньги, внесенные за чужой кредит.

В процедуре банкротства поручитель может превратиться в кредитора, если расплатился с чужим кредитом или получил претензию от банка. Так произошло в деле № Ф10-3792/2016.

Какая ответственность предусмотрена за фиктивное и преднамеренное банкротство

Санкции за фиктивное и преднамеренное банкротство обозначены в ст. 196, 197 УК РФ. Должник, который использует банкротство в корыстных целях, не сможет аннулировать долги и получит суровое наказание:

• штраф до полумиллиона рублей;

• изъятие доходов за несколько лет;

• 5 лет принудительных работ;

• лишение свободы до 6 лет.

Связанные материалы

Также в банкротстве возможна субсидиарная ответственность, когда долги юрлица переходят на начальника как на гражданина. Списать их в дальнейшем невозможно.

Статистика показывает, что таких случаев 1%. Преднамеренным банкротством, то есть целенаправленным доведением себя до неплатежеспособности, занимаются, чаще всего, физические лица. А в фиктивной несостоятельности, или в подделке документов для имитации неплатежеспособности уличают юрлиц.

Пример судебного разбирательства по банкротству — тяжбы в Чертановском райсуде № 1-426/2011 от 2011 года. Компания недобросовестно работала по госконтрактам, поэтому образовался долг, который решили списать через банкротство. В аннулировании задолженности отказали, а на руководителя компании завели уголовное дело по признакам преднамеренности.

Судебная практика по имуществу

Ст. 446 ГПК РФ устанавливает список имущества, которое запрещено изымать у физического лица в банкротстве. В первую очередь в него входит единственное жилье. Рассмотрим, что говорит судебная практика, если у должника несколько квартир или, наоборот, нет ничего, кроме дома.

Связанные материалы

Банкротство физических лиц проводится все чаще, что позволило сформировать определенные выводы о позиции АС по поводу имущества должника:

• при соблюдении остальных критериев банкротства, превышение стоимости имущества по сравнению с суммой обязательств не препятствует объявлению гражданина банкротом;

• если должник не живет в квартире, это не причина для ее реализации в банкротстве;

• если в банкротстве участвует несколько квартир разной площади, суд исключает из процедуры ту, что наиболее полно отвечает потребностям должника и его семьи. Так, в деле № А40-98815/2017 из 3 квартир суд оставил банкроту наибольшую по площади из-за пожилой матери на иждивении. Аналогичным был итог по делу № А40-23541/2017. Должнику оставили самую большую жилплощадь, так как в ней проводился ремонт, семья жила там 8 лет, а стоимость была меньше остальной недвижимости;

• в деле № А02-2365/2014 суд, наоборот, встал на сторону кредиторов и продал загородный дом, а должника выселил в половину квартиры, сочтя именно ее единственным жильем.

Как поступит суд в конкретном деле о банкротстве физического лица, предугадать невозможно. Стоит нанять грамотного юриста и тщательно подготовиться к процессу, чтобы списать долги с минимальными последствиями.