Коротко о главном
Закредитованность российских граждан растёт, хотя не так стремительно, как раньше. По данным ЦБ РФ, в 2024 году кредитная нагрузка заёмщиков увеличилась лишь в трёх регионах страны. Однако общая сумма кредитных задолженностей и количество банкротств продолжают идти вверх.
Не платишь кредит банку — что будет?
Как пишет РБК со ссылкой на сообщение Банка России, рост закредитованности населения в 2024 году зафиксирован в Туве, Крыму и Архангельской области. Ещё год назад подобная ситуация наблюдалась в 10 российских регионах. В то же время число банкротств физических лиц прирастает неравномерно, но стабильно и во всех уголках страны. О цифрах и тенденциях – читайте в нашем материале.
Долги душат регионы
Лидером по уровню закредитованности граждан в 2024 году в очередной раз стала Тува. Чтобы рассчитаться по среднестатистическому кредитному долгу, условному заёмщику из этой республики придётся отдать 31,7 зарплат – это так называемый «показатель закредитованности». В Астрахани средний кредитный долг «стоит» 16,3 окладов, в Крыму – 13. Если же брать общероссийский индикатор, он за год упал на 0,5% – до 13,9 зарплат на погашение задолженности.
Помимо Тувы, высоким размером среднего долга относительно доходов «отличились» в 2024 году Калмыкия (показатель закредитованности – 22,3), Карачаево-Черкесия (18,9) и Ленинградская область (18,8).
Меньше всего кредитами увлекаются жители Кабардино-Балкарии, Дагестана, Чечни, Камчатки и Сахалина. Там долговая нагрузка граждан укладывается в 10-10,5 среднемесячных заплат. То есть при большом желании рассчитаться с банками можно за год.
Как погасить кредит, если нет денег
Так ли позитивны показатели?
Рост закредитованности в регионах вроде бы снижается. Но происходит это главным образом за счёт того, что новых кредитов «бывалым» заёмщикам просто не выдают. При этом дефицит рынка труда провоцирует номинальный рост зарплат, что позволяет клиентам банков выглядеть в статистических отчётах менее закредитованными.
Как отмечает ЦБ РФ в «Анализе тенденций розничного кредитования во второй половине 2024 года», «банки ужесточают требования к новым заёмщикам, но реализуются риски по старым кредитам». Расшифровать это можно так: новые займы тем, кто уже отдаёт половину зарплаты на оплату текущих кредитных обязательств, банки просто не дают – несмотря на отсутствие просрочек. Либо одобряют суммы меньше запрошенных, чтобы не отпугивать клиентов. А граждане, которые не смогли справиться с удорожанием жизни, перестают платить по действующим кредитам.
Кстати, как исправные плательщики, так и должники в результате попадают в «воронку» МФО. Жить в кредит они уже привыкли, а раз банки отказывают в выдаче средств – приходится идти за микрозаймами. МФО более лояльно относятся к своим клиентам. Правда, и переплата по микрокредитам выше, а это новые риски для заёмщиков.
Что будет если не платить микрозаймы в 2025 году?
Банкротство как спасение от кредитной кабалы
Количество банкротств граждан год от года растёт. Это исключает из отчётов тех, кто раньше «портил» статистику своей закредитованностью. Так, в 2024 году банкротами были объявлены рекордные 432 тысячи человек. В 2023 году их было около 350 тысяч, в 2022 – 278 тысяч.
Что любопытно, с регионами, в которых растёт кредитная нагрузка, банкротство не всегда «шагает в ногу». С одной стороны, в Туве количество банкротов в 2024 году выросло в 2 с лишним раза по сравнению с 2023 – и тут республика опять в лидерах! С другой стороны, в Астрахани рост умеренный – 26,7% (при среднем по стране показателе 23,6%). А жители Крыма, кажется, вообще ещё не «распробовали» этот механизм: количество банкротов на полуострове за год выросло, но только на 6,4%.
В целом, с каждым годом всё больше людей идут по пути финансового оздоровления: списывают долги, обнуляют кредитную историю и начинают с чистого листа. Благодаря успешным примерам и новым законам доверие россиян к процедуре на глазах повышается.
Например, недавно исчез главный страх ипотечников. При банкротстве заёмщика ипотечную квартиру теперь не заберут, если он готов продолжать за неё рассчитываться. То есть у людей появился реальный шанс списать все долги, кроме жилищного кредита, и не остаться на улице.
Единственное ипотечное жилье: можно ли оставить ипотеку при банкротстве?
Бояться ли банкротства?
Даже гарантия сохранения жилья и другого имущества не всегда помогает людям отважиться на процедуру. Граждане верят слухам из Интернета, которые распространяют кредиторы, коллекторы и блогеры, желающие продвинуть свои каналы. Например, по сети гуляет видео, где человек в костюме утверждает: «после банкротства человек не может рассчитывать на кредит». А ведь это неправда!
Закон обязывает банкрота 5 лет сообщать банкам и МФО о пройденной процедуре. Но это не повод для отказа в выдаче займа.
Наоборот – нулевой уровень финансовой нагрузки, чистая кредитная история и тот факт, что в ближайшие 5 лет человек не сможет списать долг, делают его желанным заёмщиком. И чем жёстче требования ЦБ РФ к уровню кредитной нагрузки, тем охотнее банки выдают вчерашним банкротам крупные кредиты наличными, ипотеки, автокредиты и другие ссуды.
Есть ли шанс получить кредит после банкротства?
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000