Собрания кредиторов при банкротстве физического лица: как и зачем проводятся?

Ни один должник не любит общаться с кредиторами. Желание отвечать на звонки и письма от банка, МФО или частного заимодавца исчезает после первого требования вернуть долг. А дальше только хуже. Но когда стартует процедура банкротства, градус накала обычно снижается. Тем не менее кредиторы могут активно действовать и в ходе этой процедуры. Один из доступных им рычагов — собрания кредиторов, где обсуждаются важные вопросы и принимаются ключевые решения. Поговорим о них подробно. 

Действия кредитора при банкротстве физического лица

На каких основаниях проводятся собрания кредиторов

Кредиторы могут сами инициировать процедуру банкротства или присоединиться к делу уже после того, как должник подаст заявление в суд. Равными правами обладают физические и юридические лица, а также органы власти, перед которыми банкрот имеет невыполненные обязательства. Среди полномочий кредиторов:

 заявить в арбитражный суд о банкротстве должника при задолженности от полумиллиона рублей и просрочках от 3 месяцев;

 подать заявление о включении требований в реестр для их дальнейшего удовлетворения в ходе банкротных процедур;

 участвовать в разработке плана реструктуризации долгов;

 заключить с должником мировое соглашение;

 получать выплаты из конкурсной массы за счет средств, вырученных в ходе реализации имущества должника;

 оспаривать сделки банкрота, совершенные за последние 3 года, если есть основания считать, что с их помощью выведено имущество из-под реализации;

 жаловаться на незаконные действия финансового управляющего (ФУ) и должника;

 участвовать в собраниях, чтобы влиять на ход и результат банкротства.

Что такое конкурсная масса?

Общие встречи кредиторов при банкротстве законны, но только при условии соблюдения определенных правил. К примеру, принимать в них участие вправе только те лица, которые заявили требования в реестр. При этом на рассмотрение можно выносить разные вопросы, но решения принимаются только по результатам голосования. 

Собрания возможны в очной и заочной формах. В первом случае участники получают уведомления о времени и месте встречи, во втором (когда личное присутствие не требуется) — уведомление и бланк для голосования. При заочном голосовании финансовый управляющий составляет перечень вопросов, а затем собирает и анализирует результаты.

 Отметим, что банкрот тоже вправе участвовать в собрании — лично или через представителя. Он выступает в качестве наблюдателя: не голосует, но контролирует соблюдение законности. Кроме того, он может давать пояснения, вносить предложения и предоставлять документы.

Правила проведения собраний кредиторов

На собраниях обсуждаются вопросы, которые имеют значение для участников дела о банкротстве: это может быть утверждение графика платежей в процедуре реструктуризации долгов или голосование по поводу мирового соглашения. Крайне важно, чтобы сама встреча и регистрация результатов соответствовали нормам закона. В противном случае их можно оспорить через суд. Разберем основные нюансы, на которые необходимо обращать внимание. 

Как начинается процедура банкротства

Рассмотрим более типичный вариант — случай, когда с заявлением о банкротстве в суд обращается сам должник. Далее происходит следующее:

 Суд проводит первое заседание, в котором могут участвовать кредиторы, которых должник упомянул в заявлении о банкротстве и оповестил об обращении в арбитраж. 

 Суд проверяет, обоснованно ли заявление гражданина, и назначает финансового управляющего. 

 Управляющий в течение пятнадцати дней извещает кредиторов о праве заявиться в реестр требований и размещает информацию на Федресурсе. 

Сведения о банкротстве носят публичный характер. Таким образом, люди и компании, о которых умолчал должник в заявлении, могут самостоятельно узнать о процедуре и подключиться к процессу.

Стадии банкротства

Кто может участвовать в собраниях

В ст. 213.8 закона №127-ФЗ сказано, что участники собраний — это:

 залоговые и незалоговые кредиторы, чьи требования включены в реестр;

 органы власти — если банкрот имеет долги перед бюджетом. 

У банков, МФО, других кредиторов и налоговой инспекции есть два месяца, чтобы заявить о своих требованиях, но пропущенный по уважительным причинам срок допускается восстановить. Поэтому состав участников может меняться по мере пополнения реестра. Если кто-то не участвовал в первом собрании, это не мешает ему присоединиться к следующим. Организационные вопросы курирует финансовый управляющий. 

Реестр кредиторов — что нужно знать?

Сроки проведения собраний

Когда все формальности соблюдены, наступает время для сбора заинтересованных лиц, перед которыми есть задолженности. Сроки зависят от введенной судом процедуры:

 При реструктуризации долгов — не ранее чем через 20 дней после направления одним из участников банкротства плана реструктуризации. В этом случае кредиторы обсуждают на собрании предложенные условия реструктуризации и готовность частично поступиться требованиями. 

Напомним, что процедура реструктуризации долгов вводится, если финансовое положение должника позволяет погасить большую часть задолженностей в течение периода до 5 лет. Не каждый кредитор согласен ждать столько времени и отказываться от пеней. Именно поэтому вопрос выносится на общее обсуждение, а решение принимается большинством голосов. 

 При реализации имущества (вводится, если возможностей для реструктуризации нет, кредиторы не утвердили условия или должник нарушил новый график выплат) — в течение месяца после проведения ревизии имущества банкрота управляющий должен подготовить положение о проведении торгов и презентовать его собранию. Затем кредиторам дается 2 месяца на утверждение положения.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Организация собраний

За соблюдение сроков и надлежащее оповещение отвечает финансовый управляющий. Для этого он направляет кредиторам уведомления, в которых указывает сведения о предстоящем собрании:

 дату;

 время;

 место;

 способ проведения.

 Стандартно встреча проходит в будни с 8 до 20 часов по местному времени в городе, в котором рассматривается дело. Если кредиторы находятся в разных населенных пунктах, возможно проведение заочного голосования.

Вся информация о первом и последующих собраниях публикуется в открытом доступе на Федресурсе. Эта обязанность также возложена на управляющего. 

Если процедура долгая и сложная, одним собранием дело обычно не ограничивается. В этом случае инициативу проведения следующих встреч может проявить не только финансовый управляющий, но и другие участники банкротства:

 комитет, утвержденный на первом собрании;

 кредитор, размер требований которого составляет от 10% общей суммы обязательств должника;

 треть кредиторов, заявившихся в реестр. 

Банкрот не вправе самостоятельно инициировать собрания. Однако, если  появятся действительно серьезные основания, он может обратиться с соответствующим запросом к финансовому управляющему. 

Роль финансового управляющего при банкротстве

Независимо от того, кто инициировал собрание, за организацию по-прежнему отвечает управляющий. В его обязанности входят:

 публикация сведений на Федресурсе;

 уведомление о предстоящем событии всех кредиторов;

 отправка документов, которые будут обсуждаться;

 организационные моменты: подбор места, оборудование техникой;

 оформление итогов встречи. 

Если решено все обсудить в заочном формате, финансовый управляющий подбирает специальную электронную площадку, готовит бланки для голосования и загружает информацию на Федресурс. После завершения процесса он отвечает за подсчет голосов и публикацию результатов. 

Расходы на публикацию сообщений и организацию собраний кредиторов ложатся на заявителя по делу. Эту статью затрат необходимо учитывать при планировании банкротства.

Стоимость банкротства физических лиц

Какие темы обсуждаются на собрании

Кредиторы собираются, когда есть вопросы по дальнейшей стратегии банкротства, работе управляющего, незаконных действиях участников дела и пр. Совместные встречи — это возможность скоординировать действия и договориться, что делать дальше. Также закон устанавливает ряд вопросов, которые без заимодавцев разрешить невозможно, например:

 согласование, отклонение или изменение плана реструктуризации;

 прекращение реструктуризации, если должник не платит по графику;

 утверждение порядка проведения торгов по реализации имущества банкрота;

 согласование условий и утверждение мирового соглашения.

После каждого голосования управляющий оформляет протокол и размещает на Федресурсе. Правило «1 человек = 1 голос» здесь не работает. При подсчете учитывается доля требований конкретного кредитора в общей сумме долгов банкрота. К примеру, если из 1 млн долговой массы банку N принадлежит 500 тысяч рублей — его голос «весит» 50%. 

Очередность кредиторов при банкротстве

Что делать должнику

Собраний кредиторов не нужно бояться. Итоговые решения принимает суд на основании закона. Так, за ним остается последнее слово в таких важных для должника вопросах, как:

 исключение активов из конкурсной массы;

 увеличение прожиточного минимума на время реализации имущества;

 решения по жалобам на действия участников процедуры;

 итоговый результат банкротства в виде списания долгов или отказа в нем.

Как показывает практика, банкроту стоит сосредоточиться на собственной стратегии поведения и доказательствах, которые подтверждают его добросовестность. Собрания кредиторов достаточно контролировать через представителя.