Содержание:
Зачем люди чаще всего идут в банкротство? Как показывает практика – за списанием долгов. Не за мировым соглашением и тем более не за реструктуризацией. Большинство хочет избавиться от задолженностей и забыть о долговой кабале как о страшном сне. Не зря закон №127-ФЗ, позволяющий это сделать, так и называется – «О несостоятельности (банкротстве)». Но после нововведений, принятых этим летом, в названии закона впору упомянуть и реструктуризацию. Почему, и что меняется? Давайте разберемся.
Закон о банкротстве физических лиц (о несостоятельности ФЗ-127)
Что изменилось
Пока речь идет о реформе института корпоративного банкротства. Эксперты давно говорили о необходимости его обновления, работа над поправками велась несколько лет.
Теперь философия процедуры меняется: вместо продажи имущества компании и ее ликвидации ставка делается на сохранение бизнеса и урегулирование долгов.
Ключевые нововведения, которые начнут действовать с июля 2027 года (отдельные положения – позднее):
Новая процедура реструктуризации долгов юридического лица.
Внесудебная санация – возможность договориться с кредиторами об отсрочке или рассрочке платежей. Пока действует соглашение, кредиторы не вправе подавать заявление о банкротстве должника, а приставы не могут запустить исполнительное производство, если это предусмотрено договоренностями.
Комплексная санация – судебный механизм для крупного бизнеса со стоимостью активов более 1 млрд рублей. Если большинство кредиторов поддержит меры по восстановлению бизнеса и суд утвердит соглашение, оно может распространяться и на остальных кредиторов.
Реформирование системы арбитражных управляющих и появление антикризисных управляющих.
Изменение системы учета и выбора арбитражных управляющих.
Главной новеллой, пожалуй, станет реструктуризация долгов организации. Теперь должник может подать заявление не только о банкротстве, но и о восстановлении платежеспособности при условии, что есть объективные факторы возможного успеха.
Признаки банкротства юридического лица
Реструктуризация для юридических лиц: спасение вместо ликвидации
Параметры новой процедуры:
-
Срок реструктуризации – до 4 лет с возможностью продления еще на 4 года по решению собрания кредиторов. Всего процесс может продолжаться до 8 лет.
-
Антикризисный управляющий – новая фигура в процедуре, его главная задача – восстановление платежеспособности компании. Ему будут платить фиксированное вознаграждение (50 000–90 000 рублей в месяц) и премию, размер которой зависит от прироста стоимости чистых активов.
-
Вводится одна из четырех моделей управления бизнесом:
состав руководства не меняется;
организацией руководит антикризисный управляющий;
управлением занимается собрание кредиторов;
во главе становятся два директора: от учредителей и от кредиторов.
-
Решения по ключевым для компании сделкам принимаются с согласия собрания кредиторов и антикризисного управляющего.
-
В течение двух месяцев с даты введения реструктуризации должник вправе отказаться от исполнения некоторых договоров, если они существенно затрудняют восстановление его платежеспособности или приводят к убыткам.
-
Устанавливаются четкие пороговые значения по погашению долгов: не менее 10% в течение первого года, не менее 30% за всю процедуру.
-
Для залоговых кредиторов применяются специальные правила участия в голосовании. Также может быть ограничена реализация заложенного имущества, если его сохранение за должником экономически обосновано.
Кому выгодна реформа: банкам или должникам
Теперь к главному вопросу. В смещении приоритета в сторону реструктуризации можно найти и плюсы, и минусы.
Чем новая процедура выгодна кредиторам:
банк получает деньги;
бизнес должника сохраняется, а значит, сохраняется и источник погашения;
долг не списывается, а возвращается по графику.
Из минусов можно назвать потерю части денег и срок ожидания.
Чем процедура невыгодна должнику:
рассчитываться с кредиторами приходится на протяжении долгого срока – суммарно до 8 лет;
все это время компания работает под контролем антикризисного управляющего, с ограничениями по сделкам и распоряжению активами.
Из преимуществ: это шанс избежать потери имущества и ликвидации.
Кого касается реформа: юрлица и физлица
Описанные нововведения касаются юридических лиц. Для бизнеса платежи по графику становятся альтернативой ликвидации.
А вот для граждан базовые правила банкротства пока не изменились. У физлиц по-прежнему есть следующие пути:
Реструктуризация с погашением долгов по новому графику сроком до 5 лет.
Реализация имущества со списанием неисполненных обязательств в конце процедуры.
Внесудебное банкротство через МФЦ – при задолженности от 25 тысяч до 1 млн рублей и соблюдении установленных законом условий.
Однако и в отношении граждан заметны тенденции, на которые стоит обратить внимание.
Как законно не платить по кредиту
Что изменилось для граждан: суды стали строже
Пока для юрлиц вводили новую процедуру, для физлиц начала меняться судебная практика. По данным Федресурса, в первой половине 2026 года суды утвердили в 2,4 раза больше планов реструктуризации для граждан, чем в прошлом году.
Реструктуризация превращается в рабочий инструмент, который применяют все активнее. Причин несколько:
Верховный суд закрепил приоритет реструктуризации, когда банкротство возбуждают по инициативе кредитора.
Банки и другие кредиторы стали охотнее согласовывать новый график погашения.
Срок процедуры реструктуризации для граждан в конце 2023 года увеличили до 5 лет – за такой период погашение долгов выглядит более реалистично.
Но выгодна эта процедура все-таки прежде всего кредиторам. Банки получают деньги: пусть меньше и медленнее, но регулярно и в течение долгого срока. Должника не освобождают от обязательств, он годами рассчитывается с кредиторами. В его интересах, как правило, списание задолженности.
В свете этого важно учитывать, что пока закон позволяет пропустить процедуру реструктуризации. Для этого должнику нужно показать суду, что его доходов недостаточно для погашения долгов даже в более щадящем графике.
-
Соберите сведения о своих доходах и подтверждающие их документы.
-
Посчитайте обязательные ежемесячные платежи.
-
Подготовьте сведения о составе семьи и иждивенцах, на которых положен прожиточный минимум, как и на вас.
-
По возможности подготовьте документы, подтверждающие снижение дохода или другие обстоятельства, из-за которых платить по плану не получится.
-
Оформите ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов.
В деле №А41-64515/2025 клиент самостоятельно подал на банкротство. Сумма долгов превышала миллион рублей. На момент подачи заявления в суд платить по кредитам не получалось уже несколько месяцев. Официальной работы и постоянного дохода у должника не было.
Один из банков-кредиторов предложил вместо реализации имущества ввести реструктуризацию и растянуть выплаты на пару лет. Но для этого недостаточно желания кредитора. Поэтому мы подготовили ходатайство о переходе к реализации имущества. Для этого рассчитали доходы и расходы клиента и показали, что средств для исполнения плана реструктуризации у него нет. Суд согласился с доводами и ввел реализацию имущества. В итоге долги клиента списали.
Так что сегодня закон по-прежнему позволяет гражданам пройти банкротство с освобождением от большинства обязательств.
Но вектор практики смещается. Не исключено, что законодатели продолжат работу над законом и со временем процедуру реструктуризации сделают обязательной для граждан. Поэтому имеет смысл оценить свое положение уже сейчас и воспользоваться механизмом на текущих условиях, чтобы либо списать долги, либо осознанно пойти на реструктуризацию.
Чем раньше вы разберетесь в ситуации, тем выше шанс найти самое выгодное решение. Сделать это поможет наш юрист. А какой путь выбрать – решать вам после того, как вы взвесите за и против.
+12000