8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Анализ финансового состояния должника при банкротстве


Стать банкротом и списать долги — привлекательная перспектива для гражданина, попавшего в сложную финансовую ситуацию. Но не стоит воспринимать процедуру, как беззаботную прогулку. Закон №127-ФЗ уравнивает стороны в правах, и суд стремится удовлетворить интересы кредиторов наравне с банкротом. Задолженность не прощают автоматически. Предстоит доказать, что обязательства невозможно исполнять по объективным причинам, и никакого злого умысла здесь нет. Центральной фигурой в части обоснования неплатежеспособности становится арбитражный управляющий (АУ), который, помимо выполнения иных обязанностей, занимается анализом финансового состояния должника. Разберемся, как и для чего проводится тщательное изучение текущего положения дел, и почему в итоге может последовать отказ в списании долгов.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ

Зачем проводят оценку финансового состояния

Главная цель анализа финансового состояния должника — определение уровня платежеспособности кандидата в банкроты. Таким образом АУ отсеивает недобросовестных граждан, которые пытаются через банкротство избавиться от обязательств, хотя имеют возможность платить по счетам. 

Подчеркнем, что процедура создана для справедливого урегулирования споров. А аннулирование долгов — крайняя мера для восстановления платежеспособности должника.

Финансовый управляющий при банкротстве

Проведение оценки позволяет АУ понять истинные мотивы заявителя и определить, насколько оправданно избавить его от обязательств. В сущности, это первоначальный этап банкротства. По результатам АУ предоставляет суду отчет о платежеспособности гражданина и дает рекомендации о дальнейшем ходе дела.

Анализ финансового состояния необходим, чтобы:

 проверить наличие и уровень доходов должника: сумму и количество источников заработка, в том числе обнаружить доходы, которые пытается скрыть должник, учесть заработную плату супруга в момент получения каждого займа; 

 найти имущество, намеренно не указанное в заявлении;

 получить сведения, необходимые для составления и утверждения плана реструктуризации;

 выяснить причины банкротства;

 учесть различные обстоятельства: наличие иждивенцев, размер ежемесячного платежа по кредитам в сравнении с доходом;

 решить вопрос о переходе к реализации имущества;

 проанализировать сделки, совершенные за 3 года.

Также в ходе анализа управляющий уточняет расходы должника в период, когда проблем не было. В поле интересов попадает целевое расходование кредитных средств, а также соответствие взятых обязательств уровню дохода. Если банкрот брал кредиты, имея достаточный заработок, но потом из-за болезни, сокращения или иных обстоятельств утратил платежеспособность, это говорит о его добросовестности.

Суду и кредиторам интересны причины банкротства и истинное финансовое состояние должника. Именно эти моменты АУ уточняет при проведении анализа. На основании информации управляющий делает выводы о:

 возможности восстановления платежеспособности должника и наличии средств на проведение банкротства;

 невозможности восстановить платежеспособность и наличии имущества для реализации в пользу кредиторов, а также для погашения судебных расходов;

 невозможности восстановить платежеспособность, отсутствии имущества для реализации и оплаты расходов на банкротство. Если должнику нечем платить за услуги управляющего, размещение информации в СМИ, экспертизы и иные мероприятия, то банкротство будет прекращено.

Анализ финансового состояния и выводы АУ излагает в специальном документе. На него опирается суд, когда принимает решение о продвижении дела.

-

Лояльный финансовый управляющий — гарантия избавления от долгов с минимальными последствиями Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Как проводится оценка

Этап оценки финансового состояния важен в судебном процессе. Ответственность за его результат несет АУ, поэтому он делает все возможное для составления объективной картины:

  1. Анализирует документы: заявление в суд, справки о доходах, договоры с банками, список кредиторов, исполнительные документы о взысканиях. В теории должник прикладывает их к заявлению. Но управляющий также запрашивает недостающие бумаги и проверяет достоверность сведений.

  2. Направляет запросы в органы власти и коммерческие организации: Росреестр, ГИБДД, ПФР, Налоговую, банки и МФО. Так он может обнаружить имущество или долги, которые должник попытался скрыть.

  3. Проверяет законность сделок, совершенных за 3 года до банкротства. Будущему банкроту необходимо отнестись к ним с максимальной ответственностью. Если АУ обнаружит признаки недобросовестных сделок, то суд вправе отменить их и вернуть имущество в конкурсную массу, а в списании долгов отказать. Не стоит в плачевном финансовом состоянии распродавать собственность и переписывать на родственников квартиры/машины/дачи.

  4. Проводит комплексный анализ собранной информации, чтобы оценить положение должника и готовит отчет для суда. Это завершающая стадия оценки. 


Заключение о финансовом состоянии

Итог анализа финансового состояния — отчет или заключение, где АУ описывает положение человека на текущий момент. При составлении документа АУ обращается к Постановлению Правительства №367, как регламентировано статьей 183.13 Закона №127-ФЗ

Проблема в том, что норма касается предприятий и ИП, проходящих банкротство. При анализе финансового состояния юрлиц учитываются коэффициенты, АУ проводит оценку бухгалтерской отчетности — для граждан эти критерии учесть невозможно.

Принимая во внимание, что рекомендаций по оформлению анализа финансового состояния физлиц нет, АУ действуют, исходя из опыта и логики. Форма документа также не утверждена, поэтому каждый управляющий разрабатывает ее самостоятельно либо берет за основу типовой анализ, утвержденный своей СРО. Традиционно документ содержит:

 сведения о заявителе и деле;

 информацию о финансовом управляющем;

 способы сбора информации;

 перечень сделок;

 ситуацию с финансами;

 оценку положения гражданина;

 выводы, относительно обоснованности банкротства.

АУ подписывает документ и отвечает за достоверность его содержания. Затем вместе с отчетом передает суду для дальнейшего продвижения процедуры или отказа в освобождении от долгов.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Какие еще документы управляющий готовит для суда

Помимо анализа, АУ составляет и иные документы, характеризующие финансовое состояние:

  1. Заключение о наличии или отсутствии признаков незаконного банкротства. Во время изучения положения банкрота управляющий может обнаружить, что лицо намеренно довело себя до неплатежеспособности или пытается ввести суд в заблуждение, скрывая активы. Помимо отказа в списании долгов, такое поведение — повод для привлечения к уголовной или административной ответственности. Квалификация зависит от ущерба и определяется судом после расследования правоохранительных органов. 

  2. На преднамеренное или фиктивное банкротство указывает вывод активов, нецелевая растрата средств, сокрытие ценностей от реализации. Должнику стоит быть осторожным, когда третьи лица предлагают «сохранить» имущество или денежные средства. Любые манипуляции во вред кредиторам вызывают подозрение в недобросовестности. 

  3. Заключение о наличии или отсутствии сделок для оспаривания. АУ анализирует договоры по отчуждению имущества должника за 3 года. Если выяснится, что имущество продавали по заниженным ценам или фиктивно переписывали на третьих лиц, сделки будут оспорены в суде. Поведение банкрота расценят как недобросовестное, в списании долгов откажут.

Документы, которые составляет АУ, взаимосвязаны между собой и направлены на выявление признаков обмана кредиторов.

Как найти финансового управляющего

Как вести себя должнику

Анализ финансового положения — ожидаемое мероприятие в ходе банкротства. К этому этапу важно готовиться и не совершать опрометчивых действий, которые могут навредить. От того, насколько успешно все пройдет, зависит, удастся ли утвердить план реструктуризации или аннулировать обязательства. Точно не стоит:

 Прятать имущество от управляющего. Он в любом случае найдет собственность, благодаря запросам в госорганы. Если окажется, что активы намеренно не указаны в описи или выведены через фиктивные сделки, это сыграет против банкрота.

 Продавать имущество накануне банкротства. Как только появились проблемы с оплатой кредитов, стоит заморозить все сделки, даже если в них нет злого умысла. АУ изучит, куда были направлены средства от продажи. Если должник погасил один из займов, это будет расценено, как сделка с предпочтением, хотя намерения были благими.

 Дарить имущество. Это еще один путь к отказу в списании задолженности. Возможно, банкрот давно планировал переписать на жену или ребенка автомобиль и дачный участок. Но делать это накануне банкротства — большая ошибка.

Чтобы не допустить ошибок и войти в процедуру без неприятных сюрпризов, стоит обратиться за юридической поддержкой. Опытный банкротный юрист предостережет от опасных действий, которые суд может счесть компрометирующими, и подготовит дело к анализу финансового состояния, чтобы к банкроту не возникло вопросов. 

-

После удачного анализа финансового состояния должника банкротство перейдет на следующую стадию и завершится освобождением от обязательств. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Анна Сопитько
Автор статьи
Анна Сопитько
руководитель главного офиса г.Москва
В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из завершенных нами дел прошло через ее руки.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Кто вправе списать долги?

Банкротство через суд доступно каждому гражданину России с долгами от полумиллиона рублей и просрочками от 3 месяцев. В таком положении человек обязан объявить о неплатежеспособности. А право подать в суд возникает раньше: как только он понимает, что не в состоянии обслуживать долг. Подробно о процедуре рассказали здесь

Можно ли дождаться, пока банк спишет кредит?

Ходит миф, что через 3 года банк спишет долг по кредиту: достаточно в этот период не выходить на связь. На самом деле, речь идет о сроке исковой давности. После его окончания банк, действительно, не сможет подать в суд. Но попытки взыскать средства не прекратит. Подробнее о СИД и более надежном способе избавления от задолженности — читайте здесь.

Правда ли, что банкрота оставляют без средств к существованию?

Нет, на время реструктуризации долга лимит его трат составит 50 000 рублей, а на период реализации имущества — прожиточный минимум. После окончания банкротства гражданин будет получать полную заработную плату без ограничений. Подробнее — в материале

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Условия Арбитражный управляющий Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Цена Сделки Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Судебное банкротство Доходы должника Арбитражный управляющий Банкротный юрист Сделки

2063 просмотров

Дата публикации: 25.11.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет