Частичное банкротство: возможно ли?

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов. Но все ли обязательства удается списать? Частичное аннулирование долгов формально не предусмотрено. Тем не менее бывает, что часть задолженностей сохраняется за банкротом. Разберемся, когда и почему так может произойти.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127 

Частичное банкротство с точки зрения закона

В законе №127-ФЗ нет понятия «частичное банкротство». Предполагается, что арбитражный суд аннулирует все долги. Кредиторы получают частичное удовлетворение требований, или, когда у должника нет денег и имущества — вовсе остаются ни с чем.

Для кого на самом деле банкротство — большой куш?

Но банкротство не стоит рассматривать как благотворительную акцию. Процедура направлена на восстановление платежеспособности должника и возврат задолженности — в пределах активов заемщика. На практике это выглядит следующим образом:

 Чтобы списать финансовые обязательства, должник обращается в арбитражный суд с заявлением о неплатежеспособности.

 Если реструктуризация долгов невозможна, суд назначает процедуру реализации имущества.

 Финансовый управляющий (ФУ) формирует конкурсную массу из накоплений, доходов и имущества должника, чтобы недвижимые и движимые активы реализовать на торгах.

 Вырученные деньги распределяют между кредиторами в порядке очередности.

 Управляющий составляет отчет о завершении расчетов, и суд списывает оставшиеся обязательства.

Но есть нюансы. В некоторых случаях суд «прощает» не все долги, то есть в судебной практике частичное банкротство существует. Но зависит ли оно от воли должника?

От каких долгов не получится избавиться с помощью банкротства

Когда частичное банкротство будет вынужденным

Ст. 213.28 №127-ФЗ предусматривает запрет на списание долгов, непосредственно связанных с личностью должника. К ним относятся:

 Текущие платежи. О них стоит подумать заранее и в ходе судебного процесса не забывать платить за коммуналку, услуги связи, налоги. Начисленное с момента открытия арбитражного процесса не спишут. Сюда же относятся обязательные расходы: оплата услуг арбитражного управляющего, публикации в СМИ и прочее.

 Компенсация вреда жизни и здоровью, морального вреда. Если ранее банкрот привлечен к ответственности как виновный в преступлении, то обязан платить пострадавшему даже в статусе банкрота.

 Невыплаченные алименты. Их нельзя отменить. Права несовершеннолетних — в приоритете, поэтому банкрот останется должником по алиментам и после процедуры. Тем не менее без других обязательств выплатить их станет гораздо проще.

 Долги по зарплате и выходным пособиям. Эти задолженности нельзя списать, если речь идет о неплатежеспособности бывшего предпринимателя, который не рассчитался с работниками.

 Субсидиарная ответственность. Это долги, связанные с предпринимательской деятельностью банкрота. Допустим, он выступал руководителем или лицом, контролирующим деятельность фирмы — и юрлицо обанкротилось. Долги, накопленные сознательно или из-за грубой неосторожности, не списали, а закрепили как субсидиарную ответственность. Затем гражданин решил обанкротиться как физлицо. Но субсидиарку, которая на нем висит, не аннулируют в процедуре. 

Если такие обязательства есть у должника, то они автоматически и в полном объеме переходят в его жизнь после банкротства.

Что такое субсидиарная ответственность

Частичное банкротство по вине должника

Безусловно, должник не заинтересован в частичном списании долгов. На банкротство подают, чтобы избавиться от просроченных кредитов и налогов. Какой смысл сохранять часть обязательств и потом ходить в должниках, только уже со статусом банкрота? Но бывает, что процедура идет не по плану, и должника признают недобросовестным. А это причина полного или частичного отказа в списании долгов. В ст. 213.28 закона №127-ФЗ перечислены основания:

 привлечение к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство;

 предоставление недостоверных сведений суду или ФУ;

 злостное уклонение от обязательств.

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Дело в том, что добросовестность — ключевое условие банкротства с последующим списанием финансовых обязательств. Такова позиция ВС РФ. Если у суда будут сомнения, задолженность останется за банкротом.

Чтобы этого не произошло, важно доказать, что заемщик:

 планировал вернуть кредиты и брал их, рассчитывая на реальный доход;

 не увеличивал кредитную нагрузку специально;

 не обманывал банки о работе, размере зарплаты и наличии имущества;

 не уклонялся от исполнения обязательств, пока не стал неплатежеспособным;

 не оформлял мнимые сделки, чтобы скрыть имущество;

 не прятался от кредиторов;

 не вел роскошный образ жизни вместо того, чтобы расплачиваться по долгам.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Если же человек оказывается в долговой яме по собственному умыслу и с самого начала планировал не возвращать деньги, то его уличат в недобросовестности. В этом направлении работает и ФУ, и кредиторы. Первый обязан установить обстоятельства неплатежеспособности и отчитаться перед судом. Вторые — заинтересованы в том, чтобы обязательства не были аннулированы. Кредиторы сделают все, чтобы сохранить право требования и после процедуры инициировать исполнительное производство.

Так может произойти, если, к примеру:

1. В банк попадет поддельная справка о доходах или сведения о несуществующем имуществе. В этом случае кредитная организация будет говорить, что финансовая ситуация заемщика была другой на момент подписания договора о займе. 

2. ФУ обнаружит, что гражданин распродал/переписал на родственников имущество и таким образом ухудшил положение кредиторов. Он проверяет сделки банкрота за 3 года до процедуры. Подозрительные договоры оспаривает — имущество возвращается в конкурсную массу. 

Что такое преднамеренное и фиктивное банкротство

Итог — банкрота обвинят в недобросовестном поведении и сохранят обязательства перед одним или несколькими кредиторами. 

Судебная практика

Судебная практика подтверждает: чтобы избавиться от обязательств, должнику не следует скрывать имущество и доходы, мешать работе финансового управляющего. Рассмотрим несколько примеров. 

 В этом деле банкрота частично не освободили от долгов на уровне областного арбитража, апелляции и Верховного суда РФ. Причина — недобросовестное поведение:

 скрыл, что есть долг по налогам;

 не сказал, что руководит 2 организациями, помимо основной работы. 

ВС РФ поясняет, что закон запрещает списывать долги, если доказано, что при их образовании гражданин действовал незаконно. В данном случае — уклонялся от уплаты налогов. В результате суд освободил банкрота от обязательств перед одним банком, а остальные оставил без изменений. 

Какую сумму можно списать при банкротстве физического лица: есть ли ограничения?

 А здесь заемщик обманул банк, где брал очередной кредит, что не имеет долгов в других кредитных организациях, что не соответствовало действительности. Кроме того, он утаил размер заработной платы. Суд счел поведение недобросовестным и частично отказал в аннулировании обязательств. 

Можно ли частично списать долги по своему желанию

Чтобы ответить на этот вопрос, напомним, что банкротство возможно в судебном и внесудебном порядке. Остановимся на обоих вариантах.

Частичное банкротство в суде

Когда гражданин подает в суд, то в заявлении перечисляет кредиторов с суммами задолженности. Умалчивать о ком-то не в его интересах, так как цель — показать финансовые проблемы, которые невозможно решить при текущем уровне дохода. Но предположим, что по каким-то причинам должник сознательно или случайно пропустил кредитора. Что будет с этими обязательствами?

Суд принимает заявление, и ФУ публикует сообщение в СМИ. У кредиторов есть 2 месяца, чтобы заявить о требованиях и встать в реестр — включая тех заимодавцев, которые не указаны в заявлении. Если они этого не сделают, то в распределении конкурсной массы участвовать не будут. А если заявятся — то получат свою долю после реализации имущества. После завершения расчетов оставшиеся обязательства списывают под ноль. В том числе те, что не были заявлены в деле. 

Таким образом, судебное банкротство может быть частичным только в отношении тех долгов, которые не аннулируют ни при каких обстоятельствах. Остальные — спишут, независимо от воли сторон. 

И конечно, помните про важность добросовестного поведения должника. Если будут доказательства обратного, в полном списании может отказать суд. 

Частичное банкротство через МФЦ

Обанкротиться без суда вправе граждане с задолженностью до 1 млн рублей, без активов, которые можно пустить в конкурсную массу. 

Должник прописывает в заявлении кредиторов и суммы обязательств. МФЦ проверяет соответствие условиям и аннулирует долги — только те, что указаны в заявлении. Остальные гражданин будет выплачивать. 

В этом случае частичное банкротство может произойти, только если сам должник забудет указать кредиторов в заявлении.

Что будет с несписанными долгами

Остались долги. Что с ними будет? У кредиторов остается право требования, и есть несколько способов для дальнейших действий. Рассмотрим на примере банка. Он может:

1. Продать долг коллекторам — тогда коллекторское агентство будет взыскивать задолженность в свою пользу.

2. Подать в суд, получить исполнительный документ и обратиться к судебным приставам за принудительным взысканием. В арсенале ФССП сразу несколько инструментов:

 арест банковских счетов;

 взыскание средств с банковских депозитов;

 удержание части дохода — стандартно 50%, в случае долга по алиментам — до 70%;

 запрет выезда за границу;

 арест и реализация имущества.

Задолженности, оставшиеся после получения статуса банкрота, придется погашать до копейки. А обанкротиться в следующий раз можно только через 5 лет. Чтобы не оказаться в такой ситуации, необходимо тщательно готовиться к процедуре, учитывать все возможные риски и подводные камни — именно поэтому так важно как можно раньше обратиться за юридической помощью.