8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Вряд ли найдется тот, кто при оформлении кредита планирует обрасти долгами, лишиться имущества и зарплаты. Финансовые трудности подкрадываются незаметно и не вовремя. Сокращение, болезнь, другая неожиданная неприятность — платить по счетам уже невозможно. Даже когда ситуация кажется патовой, выход есть. Решение можно найти, причем не одно. Разберемся, как поступить с просроченным кредитом в Райффайзенбанке.

Как погасить кредит, если нет денег

Как остановиться за шаг до катастрофы?

Долги давят. Первая мысль — спрятаться. Не читать письма с напоминаниями. Не брать трубку, когда звонит банк. Не общаться с коллекторами. А дальше постараться найти деньги хотя бы на очередной платеж:

 занять у друзей;

 взять микрозайм;

 влезть в новый кредит;

 продать машину/дачу.

Но этот сценарий ведет к большим трудностям и, конечно, не решает проблему: долгов становится больше, а имущества — меньше. Сумму, которую удалось вернуть, быстро поглотят проценты за просрочку. Действовать нужно дальновиднее.

Что делать с просрочкой в Райффайзенбанке?

Есть факт: просроченный кредит в Райффайзенбанке. Игнорировать — значит, загонять себя в долговую яму, терпеть санкции судебных приставов. Каждый день переживать стрессы и давать кредитору почву для претензий. Предлагаем другой путь.

Служба взыскания долгов: как работает и какие у нее цели

Уточнить размер просрочки

Вы читали кредитный договор? Чаще всего, люди подписывают бумаги практически не глядя, а содержанием интересуются, когда появляется проблема. Заемщики знают проценты за просрочку? А их Райффайзенбанк начисляет в соответствии с условиями договора. Посчитать самостоятельно сложно. Поэтому стоит держать руку на пульсе и контролировать размер задолженности. Для этого есть несколько способов:

 спросить у специалиста в офисе банка;

 воспользоваться официальным мобильным приложением;

 посмотреть в личном кабинете на сайте.

Когда будет известен точный размер долга, можно планировать следующие действия — погашение, преобразование или банкротство. 

Как найти все свои долги

Выплатить задолженность

Райффайзенбанк — современная кредитная организация с разными электронными сервисами. Сложностей с погашением задолженности не возникает — это можно сделать любым удобным способом:

 лично в банке — сотрудник подскажет, сколько надо заплатить, чтобы вернуться в графиковые платежи, проведет платеж через кассу. Деньги моментально поступят на счет. Важно в дальнейшем не допускать просрочек и вовремя вносить средства;

 через приложение — у Райффайзенбанка есть онлайн-банкинг, куда подгружаются все счета клиента. Там видно баланс дебетовой карты и кредитного счета. Можно перевести средства с одного счета на другой, либо отправить деньги по реквизитам;

 через банкомат Райффайзенбанка или банков-партнеров — если есть пластиковая карта, можно воспользоваться банкоматом.

И снова особую важность приобретает знание точной суммы долга. Если заплатить не полностью, пусть даже на 100 или 10 рублей меньше — задолженность останется незакрытой, кредитная история испортится, пени и штрафы продолжат расти. 

Что, если денег на оплату долга нет

Выплатить долг — безусловно, самый правильный способ разрешить конфликт с банком. Но будем честны: когда у заемщика есть деньги, задолженности не образовываются. Поэтому стоит понимать, что ждет дальше — если просрочку не закрыть:

  1. Как только Райффайзенбанк не получает платеж — дело передают отделу взыскания. Должнику звонят сотрудники банка, и отказываться от общения не стоит. Это шанс договориться на лояльных условиях и более-менее безболезненно выйти из ситуации.

  2. Если должник скрывается и не идет на контакт, начисляются пени и штрафы в соответствии с условиями договора.

  3. Банк кредитных историй получает информацию о просрочках — она обновится только спустя 7 лет. А до этого взять кредит или ипотеку будет сложно. Банки запрашивают КИ и отказывают злостным должникам.

  4. Продажа долга коллекторам. Если пункт есть в договоре, и диалог с должником не получается — Райффайзенбанк продаст задолженность коллекторам. Это не катастрофа, но и ничего приятного. Закон дает легальным коллекторским агентствам широкие полномочия. Они вправе звонить, отправлять сообщения и даже посещать должника по месту жительства. 

  5. Если долг продан коллекторам — то Райффайзенбанк больше не имеет к нему отношения. Новым кредитором становится коллекторское агентство.

Но банк вправе выбрать другой способ взыскания — через суд. В этом случае:

 исполнительный документ кредитор передаст судебным приставам;

 ФССП откроет исполнительное производство;

 арестует банковские счета и спишет накопления;

 если долг больше 30 000 рублей — запретит выезжать за границу;

 50-70% доходов заберет на оплату долга;

 опишет и арестует имущество;

 есть риск уголовной ответственности с лишением свободы.

Можно менять банковские карты, номера телефонов и места жительства — это не поможет избавиться от долгов. Приставы и коллекторы могут заметно испортить жизнь и не успокоятся, пока не добьются полного погашения. 

Возможные варианты

Единственный вариант, который нужно однозначно вычеркнуть — опускать руки и не общаться с кредиторами. Нужно идти на контакт и пытаться договориться.

Кредитные каникулы

Иногда кредитные каникулы — это право банка, а иногда — обязанность. Клиентам Райффайзенбанка доступны следующие варианты.

Пока нет долга

Если проблема с деньгами уже нарисовалась, но просрочки пока нет, это идеальное время для каникул по программе Райффайзенбанка. Условия:

 нет просрочек;

 клиент не оформлял кредитные каникулы в течение последнего года;

 пауза в платежах — 3 месяца с продлением срока кредитования.

Это отличный шанс выдохнуть и за 3 месяца решить проблему с деньгами: выйти на работу с больничного, найти новое место с более высокой заработной платой. 

Кредитные каникулы для всех

Клиенты Райффайзенбанка вправе ходатайствовать о предоставлении каникул по №353-ФЗ. Закон ориентирован на граждан, попавших в сложную ситуацию, и позволяет им приостановить платежи.

Чтобы уйти на каникулы, должны быть соблюдены требования:

 трудная жизненная ситуация, которую можно подтвердить документами;

 деньги взяты не для предпринимательской деятельности;

 максимальные суммы: 450 000 рублей для потребительского, 1,6 млн. рублей для автокредита, 150 000 рублей для кредитной карты;

 нет просрочек;

 доход упал на треть или больше. 

По закону кредитные каникулы могут длиться максимум 6 месяцев. А договориться об этом можно при личном визите в офис Райффайзенбанка либо через онлайн-приложение. 

Кредитные каникулы: что это и как получить

Реструктуризация

Реструктуризация — это выход для тех, кто не подходит под условия кредитных каникул и имеет постоянный доход. Смысл состоит в снижении размера ежемесячных платежей через пролонгацию срока кредита. Здесь нет строгих требований по отсутствию просрочек или сумме кредита — решение принимает банк на основании внутренних регламентов.

Что такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?

Рефинансирование

Рефинансирование — это новый кредит, цель которого — перекрыть несколько предыдущих. Так получается снизить ежемесячный платеж, избавиться от просрочек, не допустить ухудшения кредитной истории. Если повезет — можно снизить процентную ставку. Рефинансировать через Райффайзенбанк можно займы из любых других банков — для этого необходимо отправить заявку через личный кабинет на сайте банка. 

Эти способы можно рассматривать только в одном случае — когда есть постоянный доход либо уверенность, что в ближайшие месяцы финансовая ситуация улучшится.

Если денег нет и не будет — каникулы, реструктуризация и рефинансирование бессмысленны. Стоит рассмотреть следующий шаг.

Если нет денег — что делать

Если нет денег на оплату кредита в Райффайзенбанке, лучше не тянуть время и не растить долг дальше. Чтобы остановить начисление пеней и штрафов, прекратить звонки от службы взыскания, приставов, коллекторов, стоит обратиться в суд и заявить о неплатежеспособности.

После получения статуса банкрота задолженность в Райффайзенбанке будет списана. А вместе с этим аннулируются и другие финансовые обязательства, в том числе невыплаченные займы в МФО и по кредитным картам, задолженности перед Налоговой и коммунальными службами, долги перед физлицами, которые в совокупности превышают 300 тысяч рублей.

Главное — доверить сопровождение дела юридической компании, команда которой найдет решение и поможет избавиться от непосильных финансовых обязательств.

-

Проконсультируйтесь с банкротным юристом и узнайте, как избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Что из имущества забирают в банкротстве?

В ходе банкротства финуправляющий изымает имущество, не защищенное законом. За должником оставят единственное жилье, личные вещи и многое другое. Но с помощью юриста можно обосновать и оставить собственность сверх минимального списка. Как — рассказали здесь

Как узнать про все свои долги?

Узнать о долгах просто — достаточно контролировать финансовые потоки. Но, если долг есть, нужно постоянно мониторить ситуацию. В том числе проверять не появились ли судебные приказы. Как и что с ними делать — рассказали здесь

Банкрот остается без штанов — это правда?

Нет, за банкротом остается его собственность. А последствия и ограничения после процедуры закреплены в законе. Подробнее читайте в материале

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Мошенничество Торги по банкротству Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Инструкции должникам Банки Приставы Реструктуризация задолженности Реализация имущества

339 просмотров

Дата публикации: 09.08.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет