8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Вряд ли найдется тот, кто при оформлении кредита планирует обрасти долгами, лишиться имущества и зарплаты. Финансовые трудности подкрадываются незаметно и не вовремя. Сокращение, болезнь, другая неожиданная неприятность — платить по счетам уже невозможно. Даже когда ситуация кажется патовой, выход есть. Решение можно найти, причем не одно. Разберемся, как поступить с просроченным кредитом в Райффайзенбанке.

Как погасить кредит, если нет денег

Как остановиться за шаг до катастрофы?

Долги давят. Первая мысль — спрятаться. Не читать письма с напоминаниями. Не брать трубку, когда звонит банк. Не общаться с коллекторами. А дальше постараться найти деньги хотя бы на очередной платеж:

 занять у друзей;

 взять микрозайм;

 влезть в новый кредит;

 продать машину/дачу.

Но этот сценарий ведет к большим трудностям и, конечно, не решает проблему: долгов становится больше, а имущества — меньше. Сумму, которую удалось вернуть, быстро поглотят проценты за просрочку. Действовать нужно дальновиднее.

Что делать с просрочкой в Райффайзенбанке?

Есть факт: просроченный кредит в Райффайзенбанке. Игнорировать — значит, загонять себя в долговую яму, терпеть санкции судебных приставов. Каждый день переживать стрессы и давать кредитору почву для претензий. Предлагаем другой путь.

Служба взыскания долгов: как работает и какие у нее цели

Уточнить размер просрочки

Вы читали кредитный договор? Чаще всего, люди подписывают бумаги практически не глядя, а содержанием интересуются, когда появляется проблема. Заемщики знают проценты за просрочку? А их Райффайзенбанк начисляет в соответствии с условиями договора. Посчитать самостоятельно сложно. Поэтому стоит держать руку на пульсе и контролировать размер задолженности. Для этого есть несколько способов:

 спросить у специалиста в офисе банка;

 воспользоваться официальным мобильным приложением;

 посмотреть в личном кабинете на сайте.

Когда будет известен точный размер долга, можно планировать следующие действия — погашение, преобразование или банкротство. 

Как найти все свои долги

Выплатить задолженность

Райффайзенбанк — современная кредитная организация с разными электронными сервисами. Сложностей с погашением задолженности не возникает — это можно сделать любым удобным способом:

 лично в банке — сотрудник подскажет, сколько надо заплатить, чтобы вернуться в графиковые платежи, проведет платеж через кассу. Деньги моментально поступят на счет. Важно в дальнейшем не допускать просрочек и вовремя вносить средства;

 через приложение — у Райффайзенбанка есть онлайн-банкинг, куда подгружаются все счета клиента. Там видно баланс дебетовой карты и кредитного счета. Можно перевести средства с одного счета на другой, либо отправить деньги по реквизитам;

 через банкомат Райффайзенбанка или банков-партнеров — если есть пластиковая карта, можно воспользоваться банкоматом.

И снова особую важность приобретает знание точной суммы долга. Если заплатить не полностью, пусть даже на 100 или 10 рублей меньше — задолженность останется незакрытой, кредитная история испортится, пени и штрафы продолжат расти. 

Что, если денег на оплату долга нет

Выплатить долг — безусловно, самый правильный способ разрешить конфликт с банком. Но будем честны: когда у заемщика есть деньги, задолженности не образовываются. Поэтому стоит понимать, что ждет дальше — если просрочку не закрыть:

  1. Как только Райффайзенбанк не получает платеж — дело передают отделу взыскания. Должнику звонят сотрудники банка, и отказываться от общения не стоит. Это шанс договориться на лояльных условиях и более-менее безболезненно выйти из ситуации.

  2. Если должник скрывается и не идет на контакт, начисляются пени и штрафы в соответствии с условиями договора.

  3. Банк кредитных историй получает информацию о просрочках — она обновится только спустя 7 лет. А до этого взять кредит или ипотеку будет сложно. Банки запрашивают КИ и отказывают злостным должникам.

  4. Продажа долга коллекторам. Если пункт есть в договоре, и диалог с должником не получается — Райффайзенбанк продаст задолженность коллекторам. Это не катастрофа, но и ничего приятного. Закон дает легальным коллекторским агентствам широкие полномочия. Они вправе звонить, отправлять сообщения и даже посещать должника по месту жительства. 

  5. Если долг продан коллекторам — то Райффайзенбанк больше не имеет к нему отношения. Новым кредитором становится коллекторское агентство.

Но банк вправе выбрать другой способ взыскания — через суд. В этом случае:

 исполнительный документ кредитор передаст судебным приставам;

 ФССП откроет исполнительное производство;

 арестует банковские счета и спишет накопления;

 если долг больше 30 000 рублей — запретит выезжать за границу;

 50-70% доходов заберет на оплату долга;

 опишет и арестует имущество;

 есть риск уголовной ответственности с лишением свободы.

Можно менять банковские карты, номера телефонов и места жительства — это не поможет избавиться от долгов. Приставы и коллекторы могут заметно испортить жизнь и не успокоятся, пока не добьются полного погашения. 

Возможные варианты

Единственный вариант, который нужно однозначно вычеркнуть — опускать руки и не общаться с кредиторами. Нужно идти на контакт и пытаться договориться.

Кредитные каникулы

Иногда кредитные каникулы — это право банка, а иногда — обязанность. Клиентам Райффайзенбанка доступны следующие варианты.

Пока нет долга

Если проблема с деньгами уже нарисовалась, но просрочки пока нет, это идеальное время для каникул по программе Райффайзенбанка. Условия:

 нет просрочек;

 клиент не оформлял кредитные каникулы в течение последнего года;

 пауза в платежах — 3 месяца с продлением срока кредитования.

Это отличный шанс выдохнуть и за 3 месяца решить проблему с деньгами: выйти на работу с больничного, найти новое место с более высокой заработной платой. 

Кредитные каникулы для всех

Клиенты Райффайзенбанка вправе ходатайствовать о предоставлении каникул по №353-ФЗ. Закон ориентирован на граждан, попавших в сложную ситуацию, и позволяет им приостановить платежи.

Чтобы уйти на каникулы, должны быть соблюдены требования:

 трудная жизненная ситуация, которую можно подтвердить документами;

 деньги взяты не для предпринимательской деятельности;

 максимальные суммы: 450 000 рублей для потребительского, 1,6 млн. рублей для автокредита, 150 000 рублей для кредитной карты;

 нет просрочек;

 доход упал на треть или больше. 

По закону кредитные каникулы могут длиться максимум 6 месяцев. А договориться об этом можно при личном визите в офис Райффайзенбанка либо через онлайн-приложение. 

Кредитные каникулы: что это и как получить

Реструктуризация

Реструктуризация — это выход для тех, кто не подходит под условия кредитных каникул и имеет постоянный доход. Смысл состоит в снижении размера ежемесячных платежей через пролонгацию срока кредита. Здесь нет строгих требований по отсутствию просрочек или сумме кредита — решение принимает банк на основании внутренних регламентов.

Что такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?

Рефинансирование

Рефинансирование — это новый кредит, цель которого — перекрыть несколько предыдущих. Так получается снизить ежемесячный платеж, избавиться от просрочек, не допустить ухудшения кредитной истории. Если повезет — можно снизить процентную ставку. Рефинансировать через Райффайзенбанк можно займы из любых других банков — для этого необходимо отправить заявку через личный кабинет на сайте банка. 

Эти способы можно рассматривать только в одном случае — когда есть постоянный доход либо уверенность, что в ближайшие месяцы финансовая ситуация улучшится.

Если денег нет и не будет — каникулы, реструктуризация и рефинансирование бессмысленны. Стоит рассмотреть следующий шаг.

Если нет денег — что делать

Если нет денег на оплату кредита в Райффайзенбанке, лучше не тянуть время и не растить долг дальше. Чтобы остановить начисление пеней и штрафов, прекратить звонки от службы взыскания, приставов, коллекторов, стоит обратиться в суд и заявить о неплатежеспособности.

После получения статуса банкрота задолженность в Райффайзенбанке будет списана. А вместе с этим аннулируются и другие финансовые обязательства, в том числе невыплаченные займы в МФО и по кредитным картам, задолженности перед Налоговой и коммунальными службами, долги перед физлицами, которые в совокупности превышают 300 тысяч рублей.

Главное — доверить сопровождение дела юридической компании, команда которой найдет решение и поможет избавиться от непосильных финансовых обязательств.

-

Проконсультируйтесь с банкротным юристом и узнайте, как избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Ольга Ажаж
Автор статьи
Ольга Ажаж
юрист
Следит за судебными заседаниями по 2116 текущих дел НЦБ, консультирует клиентов по телефону.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Что из имущества забирают в банкротстве?

В ходе банкротства финуправляющий изымает имущество, не защищенное законом. За должником оставят единственное жилье, личные вещи и многое другое. Но с помощью юриста можно обосновать и оставить собственность сверх минимального списка. Как — рассказали здесь

Как узнать про все свои долги?

Узнать о долгах просто — достаточно контролировать финансовые потоки. Но, если долг есть, нужно постоянно мониторить ситуацию. В том числе проверять не появились ли судебные приказы. Как и что с ними делать — рассказали здесь

Банкрот остается без штанов — это правда?

Нет, за банкротом остается его собственность. А последствия и ограничения после процедуры закреплены в законе. Подробнее читайте в материале

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Условия Арбитражный управляющий Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Цена Сделки Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Судебное банкротство Инструкции должникам Банки Приставы Реструктуризация задолженности Реализация имущества

1219 просмотров

Дата публикации: 24.01.2025

-

Эта статья полезна? Да Нет