Долги перед Райффайзен банком: что делать

Вряд ли найдется тот, кто при оформлении кредита планирует обрасти долгами, лишиться имущества и зарплаты. Финансовые трудности подкрадываются незаметно и не вовремя. Сокращение, болезнь, другая неожиданная неприятность — платить по счетам уже невозможно. Даже когда ситуация кажется патовой, выход есть. Решение можно найти, причем не одно. Разберемся, как поступить с просроченным кредитом в Райффайзенбанке.

Как погасить кредит, если нет денег

Как остановиться за шаг до катастрофы?

Долги давят. Первая мысль — спрятаться. Не читать письма с напоминаниями. Не брать трубку, когда звонит банк. Не общаться с коллекторами. А дальше постараться найти деньги хотя бы на очередной платеж:

 занять у друзей;

 взять микрозайм;

 влезть в новый кредит;

 продать машину/дачу.

Но этот сценарий ведет к большим трудностям и, конечно, не решает проблему: долгов становится больше, а имущества — меньше. Сумму, которую удалось вернуть, быстро поглотят проценты за просрочку. Действовать нужно дальновиднее.

Что делать с просрочкой в Райффайзенбанке?

Есть факт: просроченный кредит в Райффайзенбанке. Игнорировать — значит, загонять себя в долговую яму, терпеть санкции судебных приставов. Каждый день переживать стрессы и давать кредитору почву для претензий. Предлагаем другой путь.

Служба взыскания долгов: как работает и какие у нее цели

Уточнить размер просрочки

Вы читали кредитный договор? Чаще всего, люди подписывают бумаги практически не глядя, а содержанием интересуются, когда появляется проблема. Заемщики знают проценты за просрочку? А их Райффайзенбанк начисляет в соответствии с условиями договора. Посчитать самостоятельно сложно. Поэтому стоит держать руку на пульсе и контролировать размер задолженности. Для этого есть несколько способов:

 спросить у специалиста в офисе банка;

 воспользоваться официальным мобильным приложением;

 посмотреть в личном кабинете на сайте.

Когда будет известен точный размер долга, можно планировать следующие действия — погашение, преобразование или банкротство. 

Как найти все свои долги

Выплатить задолженность

Райффайзенбанк — современная кредитная организация с разными электронными сервисами. Сложностей с погашением задолженности не возникает — это можно сделать любым удобным способом:

 лично в банке — сотрудник подскажет, сколько надо заплатить, чтобы вернуться в графиковые платежи, проведет платеж через кассу. Деньги моментально поступят на счет. Важно в дальнейшем не допускать просрочек и вовремя вносить средства;

 через приложение — у Райффайзенбанка есть онлайн-банкинг, куда подгружаются все счета клиента. Там видно баланс дебетовой карты и кредитного счета. Можно перевести средства с одного счета на другой, либо отправить деньги по реквизитам;

 через банкомат Райффайзенбанка или банков-партнеров — если есть пластиковая карта, можно воспользоваться банкоматом.

И снова особую важность приобретает знание точной суммы долга. Если заплатить не полностью, пусть даже на 100 или 10 рублей меньше — задолженность останется незакрытой, кредитная история испортится, пени и штрафы продолжат расти. 

Что, если денег на оплату долга нет

Выплатить долг — безусловно, самый правильный способ разрешить конфликт с банком. Но будем честны: когда у заемщика есть деньги, задолженности не образовываются. Поэтому стоит понимать, что ждет дальше — если просрочку не закрыть:

1. Как только Райффайзенбанк не получает платеж — дело передают отделу взыскания. Должнику звонят сотрудники банка, и отказываться от общения не стоит. Это шанс договориться на лояльных условиях и более-менее безболезненно выйти из ситуации.

2. Если должник скрывается и не идет на контакт, начисляются пени и штрафы в соответствии с условиями договора.

3. Банк кредитных историй получает информацию о просрочках — она обновится только спустя 7 лет. А до этого взять кредит или ипотеку будет сложно. Банки запрашивают КИ и отказывают злостным должникам.

4. Продажа долга коллекторам. Если пункт есть в договоре, и диалог с должником не получается — Райффайзенбанк продаст задолженность коллекторам. Это не катастрофа, но и ничего приятного. Закон дает легальным коллекторским агентствам широкие полномочия. Они вправе звонить, отправлять сообщения и даже посещать должника по месту жительства. 

5. Если долг продан коллекторам — то Райффайзенбанк больше не имеет к нему отношения. Новым кредитором становится коллекторское агентство.

Но банк вправе выбрать другой способ взыскания — через суд. В этом случае:

 исполнительный документ кредитор передаст судебным приставам;

 ФССП откроет исполнительное производство;

 арестует банковские счета и спишет накопления;

 если долг больше 30 000 рублей — запретит выезжать за границу;

 50-70% доходов заберет на оплату долга;

 опишет и арестует имущество;

 есть риск уголовной ответственности с лишением свободы.

Можно менять банковские карты, номера телефонов и места жительства — это не поможет избавиться от долгов. Приставы и коллекторы могут заметно испортить жизнь и не успокоятся, пока не добьются полного погашения. 

Возможные варианты

Единственный вариант, который нужно однозначно вычеркнуть — опускать руки и не общаться с кредиторами. Нужно идти на контакт и пытаться договориться.

Кредитные каникулы

Иногда кредитные каникулы — это право банка, а иногда — обязанность. Клиентам Райффайзенбанка доступны следующие варианты.

Пока нет долга

Если проблема с деньгами уже нарисовалась, но просрочки пока нет, это идеальное время для каникул по программе Райффайзенбанка. Условия:

 нет просрочек;

 клиент не оформлял кредитные каникулы в течение последнего года;

 пауза в платежах — 3 месяца с продлением срока кредитования.

Это отличный шанс выдохнуть и за 3 месяца решить проблему с деньгами: выйти на работу с больничного, найти новое место с более высокой заработной платой. 

Кредитные каникулы для всех

Клиенты Райффайзенбанка вправе ходатайствовать о предоставлении каникул по №353-ФЗ. Закон ориентирован на граждан, попавших в сложную ситуацию, и позволяет им приостановить платежи.

Чтобы уйти на каникулы, должны быть соблюдены требования:

 трудная жизненная ситуация, которую можно подтвердить документами;

 деньги взяты не для предпринимательской деятельности;

 максимальные суммы: 450 000 рублей для потребительского, 1,6 млн. рублей для автокредита, 150 000 рублей для кредитной карты;

 нет просрочек;

 доход упал на треть или больше. 

По закону кредитные каникулы могут длиться максимум 6 месяцев. А договориться об этом можно при личном визите в офис Райффайзенбанка либо через онлайн-приложение. 

Кредитные каникулы: что это и как получить

Реструктуризация

Реструктуризация — это выход для тех, кто не подходит под условия кредитных каникул и имеет постоянный доход. Смысл состоит в снижении размера ежемесячных платежей через пролонгацию срока кредита. Здесь нет строгих требований по отсутствию просрочек или сумме кредита — решение принимает банк на основании внутренних регламентов.

Что такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?

Рефинансирование

Рефинансирование — это новый кредит, цель которого — перекрыть несколько предыдущих. Так получается снизить ежемесячный платеж, избавиться от просрочек, не допустить ухудшения кредитной истории. Если повезет — можно снизить процентную ставку. Рефинансировать через Райффайзенбанк можно займы из любых других банков — для этого необходимо отправить заявку через личный кабинет на сайте банка. 

Эти способы можно рассматривать только в одном случае — когда есть постоянный доход либо уверенность, что в ближайшие месяцы финансовая ситуация улучшится.

Если денег нет и не будет — каникулы, реструктуризация и рефинансирование бессмысленны. Стоит рассмотреть следующий шаг.

Если нет денег — что делать

Если нет денег на оплату кредита в Райффайзенбанке, лучше не тянуть время и не растить долг дальше. Чтобы остановить начисление пеней и штрафов, прекратить звонки от службы взыскания, приставов, коллекторов, стоит обратиться в суд и заявить о неплатежеспособности.

После получения статуса банкрота задолженность в Райффайзенбанке будет списана. А вместе с этим аннулируются и другие финансовые обязательства, в том числе невыплаченные займы в МФО и по кредитным картам, задолженности перед Налоговой и коммунальными службами, долги перед физлицами, которые в совокупности превышают 300 тысяч рублей.

Главное — доверить сопровождение дела юридической компании, команда которой найдет решение и поможет избавиться от непосильных финансовых обязательств.