Коротко о главном
Госдума сразу во втором и третьем чтении приняла закон о кредитных каникулах для участников специальной военной операции на Украине. Причиной внесения изменений в законодательство стала частичная мобилизация граждан, объявленная 21 сентября 2022 года. Всего на линию соприкосновения должно отправиться 300 тысяч человек. Закон будет распространяться на них и на их близких родственников. Как оформить кредитные каникулы, что будет с долгами в случае смерти мобилизованного, читайте в этом материале.
Закон о кредитных каникулах для мобилизованных: главное
Закон о кредитных каникулах для мобилизованных дает право получить отсрочку по оплате ипотек, кредит, займов таким категориям граждан:
-
ИП, призванным из запаса;
-
добровольцам, заключившим договор с Минобороны и уехавшим в зону СВО;
-
служащим в Вооруженных силах по контракту, росгвардейцам, членам других органов, участвующим в спецоперации;
-
членам семей задействованных в СВО граждан.
Каникулы предоставляются по заявлению участника спецоперации на весь срок службы по контракту плюс 30 дней
Оформить каникулы можно до конца 2023 года. При этом кредитные каникулы продляются, если человек получил ранение и попал в госпиталь — до тех пор, пока не вылечится.
Как получить кредитные каникулы мобилизованным, военным и добровольцам
Нужно обратиться в свой банк или другую кредитную организацию, которая выдала ссуду или заем, способом, указанным в кредитном договоре. Например, по обычной или электронной почте.
Однако закон одобряет любой доступный способ связи, вплоть до рации:
«Требование заемщика (…) направляется способом, предусмотренным кредитным договором для взаимодействия заемщика и кредитора, а также может быть направлено (если это не предусмотрено кредитным договором) с использованием средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитором заемщику».
Вместе с заявлением о предоставлении каникул (пишется в произвольной форме), человек должен прикрепить документы, указывающие на право этих каникул — участие СВО. Если прикрепить документы человек не может, он должен попросить кредитора самого проверить факт участия в спецоперации. После этого банк, МФО или другой кредитор направит сведения в Минобороны или другое ведомство. Либо документы можно будет предоставить после возвращения.
Также документы могут подать в банк или МФО родственники военнослужащего и попросить отсрочить выплаты по его или своему кредиту. В этом случае придется предоставить документ, подтверждающий родство.
Участник СВО может попросить начать каникулы с удобной ему даты, но не ранее 21 сентября 2022 года
Заявка на кредитные каникулы рассматривается в течение 10 дней. Отказ может прийти, только в том случае, если факт мобилизации и отправки в зону СВО не подтвердится. Если заемщик или его родственники не получили информации о начале кредитных каникул в течение 15 дней после подачи заявления, каникулы начинаются с дня подачи заявления, так говорит новый закон.
После одобрения заявки на кредитные каникулы, участнику СВО направляется новый график платежей до завершения кредитных каникул.
Что происходит во время кредитных каникул
На время кредитных каникул банк или МФО не вправе начислять пени и штрафы за просроченную задолженность, на это же время приостанавливается исполнительное производство, если оно было начато.
При этом проценты по долгу продолжают начисляться:
1. По потребительским кредитам, займам, кредитным картам — 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, но не выше изначальной ставки по договору;
2. По ипотеке — по ставке, определенной договором, однако так, как будто бы заемщик погашает кредит в полном объеме (то есть, с каждым месяцем база для начисления процентов продолжит уменьшаться).
Срок ипотеки, кредита, займам и кредиткам автоматически продлевается на срок каникул. При этом после завершения каникул, размер платежа будет аналогичным. То есть, если вы ежемесячно платили по 10 тысяч, были мобилизованы, после возвращения домой ваш платеж останется таким же — 10 тысяч.
Кто из участников СВО не сможет оформить каникулы
Во-первых, каникулы можно оформить со срока не ранее 21 сентября. То есть, если уже есть просрочки по платежам, проценты по ним придется заплатить после возвращения из зоны СВО.
Во-вторых, каникулы нельзя оформить на кредиты, на которые уже ранее кредитные каникулы оформлялись.
Кому спишут долги по кредитам среди участников СВО
Согласно закону, долги по кредитам спишут участникам СВО, погибшим на фронте, либо получившим там ранее, приведшее к 1-й группе инвалидности.
Также кредиты спишут членам его семьи. Причем эта норма распространяется на ситуации, возникшие после 24 февраля 2022 года. Получается, что граждане, потерявшие родственников в ходе СВО, уже могут обращаться в кредитные организации за списанием кредитов.
Кто является членом семьи военнослужащего?
Законодательство России членами семьи военнослужащего, на которых распространяются все льготы:
Законодательство России членами семьи военнослужащего, на которых распространяются все льготы:
-
законных жен (мужей),
-
несовершеннолетних детей,
-
детей старше 18 лет, ставших инвалидами до совершеннолетия,
-
дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в вузах на очной форме,
-
-
иждивенцы (те, кого содержит военнослужащий и те, кого он обязан содержать по закону. Как правило, это родители-пенсионеры).
Что важно знать о законе о кредитных каникулах для мобилизованных
Кредитные каникулы — это лишь отсрочка, кредит выплачивать придется, исключения есть только для тех, кто стал инвалидом первой группы либо погиб.
На время отсрочки проценты по кредиту продолжат начисляться. А значит, сумма переплаты все равно увеличится.
Надеяться на списание долгов в случае гибели человека могут только престарелые родители-пенсионеры либо законные жены и мужья участников спецоперации. Дети, дяди, тети, трудоспособные родители на такие льготы рассчитывать не смогут.
Поэтому, если у вас уже сейчас есть долги, стоит подумать о том, чтобы не попасть в долговую яму.
В России есть только один закон, позволяющий списать полностью все долги на любые суммы абсолютно всем гражданам. Это 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Чтобы раз и навсегда избавиться от существующих долгов, обнулить кредитную историю и начать жить с чистого листа, нужно всего лишь обратиться в «Национальный центр банкротств».
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Вопрос-ответ
Спишут все долги только тем, кто погиб или получил первую группу инвалидности в зоне СВО. В других случаях лучше воспользоваться другим законом — 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Для этого стоит связаться с банком любым удобным способом и попросить отсрочку. Однако проценты продолжат начисляться, а долг расти. Чтобы его списать, стоит обратиться в НЦБ для проведения процедуры банкротства.
На списание долгов могут рассчитывать только родители-пенсионеры и жены военнослужащих, чьи родственники погибли в ходе СВО. Остальные могут списать долги по закону «О банкротстве».
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000