Коротко о главном
Если вы решили взять кредит, лучше делать это в официальных организациях, которые выдадут деньги и будут соблюдать условия кредитного договора, а также требования закона при взыскании задолженности. Когда компания предлагает взять заем на слишком выгодных условиях, возможно, это «черный кредитор» — юрлицо, которое нелегально дает деньги в долг. Разберемся, как распознать «черного кредитора», и чем они опасны.
Кто такие «черные кредиторы»
Кредитор — физическое или юридическое лицо, перед которым имеются обязательства, например, по выплате займа. Если заемщик не соблюдает условия договора, у заемщика возникает право требования возврата денег в порядке, установленном соглашением или законом. Когда же речь идет о «черных кредиторах», имеются в виду организации, которые выдают займы, не имея лицензии или регистрации в реестре ЦБ РФ. Фактически это финансовые мошенники, которые:
-
называют себя банком, но не имеют соответствующей лицензии;
-
подпадают под признаки микрофинансовой организации, но не состоят в реестре МФО или исключены из него;
-
являются коллекторским агентством, не зарегистрированным в реестре ФССП, но выкупившим задолженность.
Таким образом, «черными кредиторами» называют разного рода финансовые организации, которые выдают займы, не имея на то законных оснований, а значит, должник может столкнуться с проблемами при взыскании и финансовыми потерями. Причем этот термин не закреплен законодательно, и под него не подпадают физические лица, которые дают в долг деньги, даже под проценты.
Чаще всего, «черными кредиторами» оказываются МФО, не состоящие в реестре ЦБ РФ. Именно они обманывают клиентов непомерными процентам и незаконными способами истребования долга. Они рискуют, но доход перекрывает потенциальные потери.
Почему опасно брать деньги в неофициальных организациях
Взять в долг у «черных кредиторов» — означает попасть в зону, не контролируемую законом в части начисления процентов и взыскания задолженности. Легальные компании руководствуются законодательством при работе с заемщиками и должниками. Например, официальные МФО в соответствии со ст. 5 Закона «О потребительском кредите» не начисляют процентную ставку выше 1% в день и не превышают сумму переплаты в 1,5 раза от основного займа. А работающие вне закона могут устанавливать свои правила и предлагать заемщикам нереальные условия со ставкой 10% в день и больше.
Связанные материалы
Другой нюанс касается процесса взыскания. Когда заемщик по понятным причинам не отдает непомерно возросший за короткий срок долг, «черные кредиторы» тоже действуют без учета требований закона:
-
используют запугивания, угрозы;
-
сообщают о долге друзьям, родственникам и работодателю;
-
портят имущество;
-
позорят должника перед соседями.
В ход идут всевозможные способы морального давления, чтобы вынудить заемщика взять кредит в банке, продать квартиру — как угодно достать деньги и передать нелегальным кредиторам. Привлечь их к ответу сложнее, так как компания не зарегистрирована. Поэтому стоит внимательно подходить к выбору организации, у которой вы планируете одолжить определенную сумму.
Как распознать мошенников
Чтобы не попасть на удочку «черного кредитора», важно научиться выявлять недобросовестных заемщиков на стадии получения кредита. Будьте осторожны, ведь их количество в России увеличивается вместе с ростом переживаний людей из-за экономической неопределенности.
Связанные материалы
Чтобы не оказаться в списке клиентов «черных кредиторов», обратите внимание на следующие признаки:
-
Нет номера лицензии ЦБ РФ на сайте и в тексте договора, хотя мошенник может сказать и выдуманные цифры.
-
Слишком привлекательные условия займа, которые противоречат правилам рынка и идут вразрез с предложениями легальных банков или, напротив, непомерно завышенные проценты, не соответствующие верхней границе, обозначенной в законе.
-
Требование предоплаты за услуги: рассмотрение заявки, проверку кредитной истории и прочие выдуманные действия, которые официальные банки и МФО совершают бесплатно.
-
Предложение оплатить предварительные услуги с помощью микрозаймов, то есть клиента заведомо загоняют в долги, а крупного займа так и не выдают.
-
Просьба указать номер банковской карты и 3-значный код. Легальные финансовые организации никогда этого не делают, так как секретные данные запрещено передавать третьим лицам, даже сотрудникам банка.
-
Отсутствие офиса. Если кредитор работает исключительно онлайн, с выездом к клиенту или в арендованном, необжитом помещении — скорее всего, вам попался кредитор-однодневка.
Перед тем как согласиться на предложение кредитора, стоит изучить рынок кредитования и понять, насколько реальны условия получения займа. Если они явно выходят за границы средних значений, не следует рисковать.
Как только возникли сомнения, проверьте компанию по списку «черных кредиторов», опубликованному на сайте ЦБ РФ.
Схемы работы нелегальных заемщиков
«Черные кредиторы» используют разнообразные, но повторяющиеся мошеннические схемы. Если вы запомните, чего опасаться, то сразу поймете, что вас пытаются обмануть. Вызывают подозрение:
-
Переход в соцсети. Мошенники часто работают онлайн, поэтому поймать их практически невозможно. Они активно используют соцсети и мессенджеры, притворяясь банками, МФО и ломбардами. Если кредитор просит вас перейти, например, в Telegram, то скорее всего, работает нелегально. Как только вы оплатите их услуги, то больше не найдете страницу, где вам обещали займ.
-
Предложение выдать займ под залог ПТС под видом возвратного лизинга. Когда речь идет о предпринимательской и инвестиционной деятельности, то схема абсолютно легальна. Но занимать деньги под залог авто по принципу возвратного лизинга запрещено. Конечной целью такого займа от «черного» заемщика является не получение ежемесячных взносов, а изъятие автомобиля.
-
Нелегальные ломбарды. Они не руководствуются буквой закона, а занимаются скупкой имущества по заниженной цене и не несут ответственности в части процентов и сохранности ценностей.
-
Привлечение клиентов неправдоподобно низкими процентами или выдача займов без проверки кредитной истории и трудоустройства. То есть деньги дают всем подряд: безработным, злостным должникам, студентам. Проблема в том, что ежедневные проценты быстро собираются в критическую массу, оплатить долг становится невозможно. Именно этого и ждут «черные кредиторы», чтобы применить незаконные способы истребования долга и превратить жизнь должника в кошмар.
Так как «черные» кредитные организации работают вне закона, то и привлечь их к ответственности сложнее, чем легальные банки и МФО.
Что делать пострадавшим от действий «черных кредиторов»
В идеальном сценарии, связавшись с «черными кредиторами», лучше рассчитаться с долгом, выплатить непомерные проценты и воспринимать происшествие, как опыт на будущее. При этом важно взять в организации документ об отсутствии претензий и завершении расчета. Иначе, спустя некоторое время, можно столкнуться с претензией на круглую сумму, которая сформировалась из пары недоплаченных рублей или вовсе выдуманного сбора.
Чаще ситуация развивается по-другому, и заемщик попадает в долговую яму, из которой не в силах выбраться самостоятельно. Чтобы защитить себя от «черных кредиторов», следует обращаться с жалобой в:
-
Онлайн-приемную ЦБ РФ. Это не поможет вернуть деньги, но обратит внимание органов власти к нелегальному кредитору, которые прекратят его деятельность и защитят другие потенциальные жертвы.
-
Полицию и прокуратуру. Необходимо написать заявление о противоправных действиях, которые станут основанием для возбуждения уголовного дела или административного производства.
-
Суд. Если не помогли предыдущие шаги, а также для расторжения договора займа, аннулирования залога и возврата изъятого имущества.
На практике доказать вину «черных кредиторов» очень сложно. Часто не удается даже найти нелегальную компанию. В итоге это приводит к потере большой суммы и ценностей. В то же время даже непосильную задолженность перед официальными банками и МФО можно списать через банкротство. Внимательно проверяйте, у кого и на каких условиях вы берете деньги в долг!
Вопрос-ответ
Если не платить по договору займа, кредитор подаст в суд или передаст задолженность коллекторам. Должника ждет суд и ограничения, наложенные судебным приставом, либо преследования коллекторов. Как выйти из сложной ситуации — читайте здесь.
Чтобы списать долги через банкротство, необходимо соответствовать критериям неплатежеспособности и доказать суду наличие оснований для аннулирования задолженности. Подходит ли вам банкротство — читайте в статье.
Самое действенное — оплатить долг. Если такой возможности нет, задумайтесь о банкротстве. А пока вы собираете документы, узнайте, на что имеют право коллекторы, а какие действия являются противоправными. Например, они могут звонить только между 8 утра и 10 вечера не чаще 1 раза в сутки. Как еще могут действовать коллекторы — рассказали в статье.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000