Как не попасться на удочку «черных кредиторов»

Кто такие «черные кредиторы»

Кредитор — физическое или юридическое лицо, перед которым имеются обязательства, например, по выплате займа. Если заемщик не соблюдает условия договора, у заемщика возникает право требования возврата денег в порядке, установленном соглашением или законом. Когда же речь идет о «черных кредиторах», имеются в виду организации, которые выдают займы, не имея лицензии или регистрации в реестре ЦБ РФ. Фактически это финансовые мошенники, которые:

• называют себя банком, но не имеют соответствующей лицензии;

• подпадают под признаки микрофинансовой организации, но не состоят в реестре МФО или исключены из него;

• являются коллекторским агентством, не зарегистрированным в реестре ФССП, но выкупившим задолженность.

Таким образом, «черными кредиторами» называют разного рода финансовые организации, которые выдают займы, не имея на то законных оснований, а значит, должник может столкнуться с проблемами при взыскании и финансовыми потерями. Причем этот термин не закреплен законодательно, и под него не подпадают физические лица, которые дают в долг деньги, даже под проценты.

Чаще всего, «черными кредиторами» оказываются МФО, не состоящие в реестре ЦБ РФ. Именно они обманывают клиентов непомерными процентам и незаконными способами истребования долга. Они рискуют, но доход перекрывает потенциальные потери.

Почему опасно брать деньги в неофициальных организациях

Взять в долг у «черных кредиторов» — означает попасть в зону, не контролируемую законом в части начисления процентов и взыскания задолженности. Легальные компании руководствуются законодательством при работе с заемщиками и должниками. Например, официальные МФО в соответствии со ст. 5 Закона «О потребительском кредите» не начисляют процентную ставку выше 1% в день и не превышают сумму переплаты в 1,5 раза от основного займа. А работающие вне закона могут устанавливать свои правила и предлагать заемщикам нереальные условия со ставкой 10% в день и больше.

Связанные материалы

Другой нюанс касается процесса взыскания. Когда заемщик по понятным причинам не отдает непомерно возросший за короткий срок долг, «черные кредиторы» тоже действуют без учета требований закона:

• используют запугивания, угрозы;

• сообщают о долге друзьям, родственникам и работодателю;

• портят имущество;

• позорят должника перед соседями.

В ход идут всевозможные способы морального давления, чтобы вынудить заемщика взять кредит в банке, продать квартиру — как угодно достать деньги и передать нелегальным кредиторам. Привлечь их к ответу сложнее, так как компания не зарегистрирована. Поэтому стоит внимательно подходить к выбору организации, у которой вы планируете одолжить определенную сумму. 

Как распознать мошенников

Чтобы не попасть на удочку «черного кредитора», важно научиться выявлять недобросовестных заемщиков на стадии получения кредита. Будьте осторожны, ведь их количество в России увеличивается вместе с ростом переживаний людей из-за экономической неопределенности.

Связанные материалы

Чтобы не оказаться в списке клиентов «черных кредиторов», обратите внимание на следующие признаки:

1. Нет номера лицензии ЦБ РФ на сайте и в тексте договора, хотя мошенник может сказать и выдуманные цифры.

2. Слишком привлекательные условия займа, которые противоречат правилам рынка и идут вразрез с предложениями легальных банков или, напротив, непомерно завышенные проценты, не соответствующие верхней границе, обозначенной в законе.

3. Требование предоплаты за услуги: рассмотрение заявки, проверку кредитной истории и прочие выдуманные действия, которые официальные банки и МФО совершают бесплатно.

4. Предложение оплатить предварительные услуги с помощью микрозаймов, то есть клиента заведомо загоняют в долги, а крупного займа так и не выдают.

5. Просьба указать номер банковской карты и 3-значный код. Легальные финансовые организации никогда этого не делают, так как секретные данные запрещено передавать третьим лицам, даже сотрудникам банка.

6. Отсутствие офиса. Если кредитор работает исключительно онлайн, с выездом к клиенту или в арендованном, необжитом помещении — скорее всего, вам попался кредитор-однодневка. 

Что делать пострадавшим от действий «черных кредиторов»

В идеальном сценарии, связавшись с «черными кредиторами», лучше рассчитаться с долгом, выплатить непомерные проценты и воспринимать происшествие, как опыт на будущее. При этом важно взять в организации документ об отсутствии претензий и завершении расчета. Иначе, спустя некоторое время, можно столкнуться с претензией на круглую сумму, которая сформировалась из пары недоплаченных рублей или вовсе выдуманного сбора.

Чаще ситуация развивается по-другому, и заемщик попадает в долговую яму, из которой не в силах выбраться самостоятельно. Чтобы защитить себя от «черных кредиторов», следует обращаться с жалобой в:

• Онлайн-приемную ЦБ РФ. Это не поможет вернуть деньги, но обратит внимание органов власти к нелегальному кредитору, которые прекратят его деятельность и защитят другие потенциальные жертвы.

• Полицию и прокуратуру. Необходимо написать заявление о противоправных действиях, которые станут основанием для возбуждения уголовного дела или административного производства.

• Суд. Если не помогли предыдущие шаги, а также для расторжения договора займа, аннулирования залога и возврата изъятого имущества. 

На практике доказать вину «черных кредиторов» очень сложно. Часто не удается даже найти нелегальную компанию. В итоге это приводит к потере большой суммы и ценностей. В то же время даже непосильную задолженность перед официальными банками и МФО можно списать через банкротство. Внимательно проверяйте, у кого и на каких условиях вы берете деньги в долг!