8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Кажется так просто — взять сумму до зарплаты, без обращения за кредитом в банк и независимо от кредитной истории. И какое же удивление услышать требование о выплате громадной задолженности. До недавнего времени просрочка в МФО росла в геометрической прогрессии, сегодня закон ограничил аппетиты микрофинансовых организаций. И все же, если долго прятаться от обязательств и не погашать займ, соберется неподъемная сумма. Учитывая, что платить микрозаем частями бессмысленно, ведь средства будут только перекрывать проценты, и то не полностью, долг становится серьезной проблемой. Разберемся, что делать, если нечего отдать МФО и коллекторам, можно ли законно избавиться от долга.

Чем опасны микрозаймы 

Микрозаймы удобны только в одном случае: если заемщик финансово состоятелен и готов выплатить долг в условленный срок, и ни днем позже. В противном случае просроченный микрокредит превратится в долговую яму, выбраться из которой очень непросто. Причем сомнительная слава заслужена не просто так. Роль сыграли громкие истории, когда из займа в пару тысяч долг необоснованно вырастал в сотни тысяч рублей. Сегодня, благодаря закону №151-ФЗ, это невозможно. Он установил максимальный процент в день — 0,8%, а финальный долг не может превышать 1,5 раза. 

Тем не менее долги перед МФО не стали меньшей проблемой. Не все организации соблюдают закон, а обманутые заемщики не спешат защищать свои права. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, стоит заранее просчитать, сколько денег придется отдать. Итоговая сумма складывается из:

 основного долга, который берет заемщик;

 процентов, максимум которых установлен законом;

 штрафов и пеней, которые и формируют непомерные задолженности.

В чем же опасность долговых обязательств перед микрофинансовыми организациями? Все просто — в кажущейся доступности денег. Чтобы получить займ, не нужно:

 работать;

 подтверждать определенный уровень дохода;

 иметь имущество для залога;

 искать поручителя. 

Достаточно ввести на сайте онлайн-агрегатора желаемую сумму и номер карты для получения денег. Пользуясь этой схемой, люди берут сразу несколько займов, при этом платят банковские кредиты и ипотеки. 

Без умения рассчитывать собственный денежный потенциал не стоит связываться с микрозаемами. Их закрытие может перерасти в судебную тяжбу и значительно подпортить кредитную историю. 

Что будет, если не платить микрозаймы

Погашение микрозайма должно стать первоочередной задачей заемщика. С МФО сложнее договариваться и практически невозможно найти альтернативные способы уменьшения кредитной нагрузки. Когда долг уже успел вырасти до космических цифр, у заимодавца есть два пути.

 Подать в суд

Такой сценарий развития событий практикуется не так часто, ведь требует усилий, вложений, а результат не гарантирован. К тому же в суде ответчик может требовать снижения суммы долга и аннулирования части штрафных начислений.

Если все же МФО выходит в суд, то получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам для открытия исполнительного производства. В ходе принудительного взыскания должника ждут неприятные сюрпризы:

 удержание 50% дохода;

 ограничение выезда за границу;

 арест счетов и активов;

 списание денег с банковских вкладов;

 реализация имущества на торгах.

Ограничения — неприятные. Они создают множество проблем, не говоря об испорченной репутации из-за поступления исполнительного листа в бухгалтерию. Санкции снимут после полной оплаты долга.

Нанять коллекторов по агентскому договору или продать долг агентству

В этом случае взысканием будут заниматься профессионалы. Причем право продать долг коллекторам у МФО возникает с первого дня просрочки платежа. Поэтому не стоит удивляться, если должнику позвонят с требованием вернуть займ новые взыскатели. Раньше о методах работы коллекторов ходили легенды. Сегодня это официальные компании, деятельность которых регламентирована. 

Тем не менее нет ничего приятного в том, чтобы общаться по поводу долгов. Закон позволяет коллекторам звонить и приходить домой, что только усугубляет ситуацию. Но и прятаться не стоит, лучше найти решение, которое устроит обе стороны. 

Если коллекторы превышают полномочия, важно защищать свои права:

  • направить письменную претензию на имя руководителя агентства;

  • написать заявление в полицию;

  • пожаловаться на незаконные действия в ассоциацию НАПКА, в ФССП — приставы являются контролерами коллекторов от государства;

  • обратиться в прокуратуру и в суд, если ничего не помогает.

Общение с коллекторами, даже если они работают в рамках закона — малоприятный процесс. И надеяться, что долг простят, точно не стоит. Когда все методы: письма, звонки и визиты к должнику исчерпаны, коллекторы подадут в суд. Исход будет таким же, как в первом случае. 

Что делать, если нет денег на возврат долга

Предположим, что долг перед МФО уже есть, и гасить его нечем. Предлагаем несколько вариантов решения ситуации миром.

Договориться с МФО

Попробуйте обсудить сложившуюся ситуацию с уполномоченными сотрудниками организации. Если вы имеете дело не с однодневкой, возможно, решение найдется. Главное — не паниковать и не прятаться от кредитора, чтобы не усугубить положение. 

Оцените бюджет. Если понимаете, что справиться с оплатой займа не получится, позвоните в МФО или отправьте письмо с сообщением о сложностях и предложением комфортных вариантов оплаты.

Скорее всего, вам откажут. Возможно, предложат принятые в МФО способы работы с проблемными клиентами, например, продление срока займа на несколько недель за определенную плату или повышение процентной ставки. Соглашаться на их условия или нет — выбор должника. В любом случае, открытость к взаимодействию и попытки досудебного урегулирования спора будет плюсом в дальнейшем. 

Реструктуризация займа

Реструктуризация займа предполагает изменение условий кредитного договора на более комфортные для заемщика. В банках без лишних вопросов продлевают срок кредита, с микрозаемами ситуация сложнее. МФО может предложить:

  • снизить процентную ставку по займу;

  • растянуть срок возврата;

  • частично списать штрафные санкции;

  • дать клиенту кредитные каникулы до полугода.

Важно понимать, что перечисленные послабления не входят в обязанности МФО, если только это не прописано в договоре, что маловероятно. Стиль работы микрофинансовой организации — это практически мгновенная выдача денег с быстрой отдачей. Им неинтересно подолгу разбираться с должниками и подбирать для каждого индивидуальные условия. 

Чтобы добиться одобрения реструктуризации, важно обосновать финансовые проблемы. Для этого следует предоставить в МФО:

 бумаги, подтверждающие уменьшение заработной платы;

 листки нетрудоспособности;

 справки о заболевании и прочие доказательства.

Пролонгация

Продление срока кредитования в МФО — редкий случай. Если на сайте организации есть яркое объявление о пролонгации на определенных условиях, то можно воспользоваться предложением. В иных случаях особо рассчитывать на такое решение не стоит. 

Хотя есть и вынужденные послабления для заемщиков. Кредитные организации, в том числе МФО, обязаны предоставить каникулы:

 гражданам, потерявшим доход из-за пандемии — до конца 2023 года;

 мобилизованным гражданам и их семьям.

С 1 января 2024 года в России заработает норма, позволяющая всем желающим получить кредитные каникулы, независимо от политики МФО. 

Рефинансирование

Рефинансирование — отличный выход для заемщиков с долгами в нескольких кредитных организациях. Суть заключается в том, что гражданин берет новый займ и возвращает полученными деньгами остальные. Кредитная нагрузка станет меньше, обязательства только перед одним кредитором выполнять удобнее. 

Обращаться за рефинансированием в новую МФО нет смысла — это будет очередной займ на грабительских условиях. Рациональнее пойти в банк, но стоит учитывать, что каждый погашает микрозаемы.

Как рефинансировать микрозайм и поможет ли это решить проблему с долгами

Обращение в суд

Не бойтесь судебных разбирательств. Если МФО подает в суд, отчасти это облегчает положение:

 Во-первых, вам уже не придется общаться с коллекторами. 

 Во-вторых, начисление пеней заморозится, а часть штрафов можно списать, если обосновать позицию в процессе. 

Как только получаете вызов в суд в качестве ответчика, готовьте доказательную базу. Понадобится показать суду, почему вы не платите по долгам. Возможно, вы потеряли должность или попали под сокращение, болели или оказались в сложной жизненной ситуации. Все эти обстоятельства необходимо подкрепить документами, и при грамотном представлении интересов можно смело рассчитывать на уменьшение долга, рассрочку или отсрочку платежей. 

Заемщик вправе сам выйти в суд и ходатайствовать о снижении размера обязательств. Этот вариант реальный, так как МФО редко становятся истцами — судебный путь им не выгоден.

Банкротство

Банкротство — единственный способ избавиться от долга перед микрофинансовыми организациями и иными кредиторами. Списать долги вправе каждый гражданин, подходящий под критерии неплатежеспособности. Сумма долгов от полумиллиона рублей, просрочки 3 месяца, недостаточность дохода и имущества для выполнения обязательств. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Чтобы пройти банкротство, потребуется заплатить за услуги арбитражного управляющего, юриста и другие обязательные расходы. Судебный процесс состоит из нескольких процедур и длится от полугода. 

Да, банкротство — это непросто, зато в результате гражданин освобождается от долгов и начинает жизнь с чистого листа.

Погашение долга

Банально, но погашение долга — очевидный способ забыть о задолженности. Часто должник неправильно распоряжается финансами, а потому деньги утекают сквозь пальцы. Чтобы собраться с мыслями:

 сложите займы, чтобы узнать сумму долга;

 соберите доходы и вычтите жизненно важные расходы, которые нельзя исключить;

 оставшиеся деньги направьте на первоочередное — выплату задолженности.

Если денег недостаточно, рассмотрите варианты подработки или попросите помощи у родственников и друзей. 

Итак, долги перед МФО — это проблема, которую нужно решать в первоочередном порядке. Они быстро растут, тяжело возвращаются и не исчезнут, если делать вид, что их не существует. Стоит еще раз оценить бюджет и подумать о погашении задолженности. Если денег тотально не хватает, рассмотрите банкротство как единственный законный путь к освобождению от обязательств перед МФО и другими кредиторами.

-

Консультация с банкротными юристами позволит взвесить все за и против, чтобы найти самый выгодный способ избавления от долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Ольга Ажаж
Автор статьи
Ольга Ажаж
юрист
Следит за судебными заседаниями по 2116 текущих дел НЦБ, консультирует клиентов по телефону.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Как подготовиться к банкротству?

Для банкротства потребуется довольно большой комплект документов. Универсального перечня нет, ведь каждая ситуация неповторима. Необходимо собрать доказательства неплатежеспособности, среди которых копия трудовой книжки, кредитные договоры, расписки, перечень имущества. Подробности — в статье.

Как заемщику МФО списать долги?

Списать долги можно через судебное (при долгах от 300 000 рублей) или внесудебное банкротство (при задолженности от 50 000 до 500 000 рублей). Для заемщика МФО процедура проходит так же, как и для остальных должников. Узнать о нюансах можно из статьи.

Вправе ли коллектор звонить ночью?

Нет, звонки могут поступать с 8 утра до 10 вечера в рабочие дни, с 9 утра до 8 вечера в выходные. Как реагировать, если коллекторы превышают полномочия — читайте в материале.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Исполнительное производство Банкротный юрист Показать все Арбитражный управляющий Условия Микрозаймы Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Сделки Цена Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Инструкции должникам МФО Микрозаймы

8796 просмотров

Дата публикации: 18.09.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет