Кредитный юрист

Любой добросовестный заемщик может превратиться в должника, когда и рад бы платить банку, как положено, но не получается. Болезни и сокращение на работе вмешиваются в жизнь неожиданно и полностью рушат планы. Государство старается помочь уязвимым слоям населения, например, многодетным семьям, которые до конца 2023 года после рождения третьего и последующих детей получают из бюджета компенсацию части ипотечного кредита в размере 450 000 рублей. Однако это капля в море, учитывая закредитованность физических лиц, которая в 2022 году достигла пика в 10,6%. 

Государство не вправе вмешиваться в договорные отношения граждан и банков. Поэтому, когда возникают финансовые проблемы и споры с кредиторами, нужно срочно искать профессиональную помощь. Такими вопросами занимается кредитный адвокат. Он поможет решить дело с минимальными издержками и переживаниями. В чем специфика его работы, сколько стоят юридические услуги в Москве и как разобраться с долгами по кредитам — расскажем в материале. 

Кто такой кредитный юрист

Юрист занимается банковскими и прочими задолженностями. К адвокату обращаются люди, которые оказались в финансовой яме. И далеко не всегда это злостные неплательщики, желающие уйти от ответственности. Заемщики переоценивают возможности, их сокращают на работе, они попадают в ситуации, которые невозможно предвидеть. В результате платить кредит становится невозможно. 

Стоит один раз пропустить платеж — и невыполненные обязательства превращаются в снежный ком, вынести который самостоятельно уже не получается. При этом надеяться на то, что долги по кредиту забудут и простят точно не стоит. 

Любая кредитная организация нацелена на получение прибыли, и проблемы заемщиков ее не волнуют. Стандартная тактика по взысканию долга заключается в попытках убедить должника начать платить. Если такая возможность есть, не стоит ее упускать. Реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы — подойдет любой вариант, снижающий нагрузку.

Более агрессивные кредиторы сразу давят и запугивают, быстро продают проблемный кредит коллекторам или подают в суд для взыскания через приставов. У должника есть два пути:

1. Плыть по течению. Придется терпеть бесконечные звонки и визиты коллекторов — и хорошо, если они будут действовать законными методами. Кроме того, последние деньги будут уходить на расчет с приставами. А может, под прессингом кредиторов взять еще пару кредитов, чтобы рассчитаться с предыдущими? В общем, получается замкнутый круг.

2. Воспользоваться услугами адвоката, чтобы защитить права и восстановить справедливость. Возможно, заемщик не знает, что вступил в силу новый закон о кредитных каникулах или боится банкротства, которое в его ситуации стало бы наилучшим выходом. И уж точно не понимает, где границы полномочий приставов и коллекторов, как пожаловаться на их действия или бездействия и поставить на место. Более того, не зная юридических нюансов, человек рискует совершить массу ошибок, которые усугубят положение. Например, в панике начнет распродавать имущество за бесценок, а недвижимость переписывать на родственников. Все это сыграет против него в процедуре банкротства. Арбитражный управляющий оспорит сделки, имущество вернет в конкурсную массу, а суд сочтет должника недобросовестным и, возможно, откажет в списании задолженности. Чтобы не сделать хуже, стоит заказать бесплатную консультацию кредитного адвоката и узнать о своих правах, а также уточнить стоимость иных услуг. 

В зависимости от ситуации, услуги кредитного адвоката могут включать:

 аннулирование долга по кредиту целиком или списание штрафных санкций;

 отсрочка выплат на удобный для клиента срок;

 пересмотр условий кредитного договора на более лояльные для заемщика;

 защита активов от взыскания. 

Кредитный юрист найдет законное решение, какой бы сложной ни была ситуация:

 станет представителем должника в государственных учреждениях и кредитных организациях;

 разработает план выхода из кризисного положения;

 поможет добиться от заимодавцев выгодного пересмотра условий договора по кредиту;

 при необходимости проведет банкротство и не допустит, чтобы права клиента нарушали. 

Чем поможет юрист

Кредитный адвокат — профессионал в вопросах просроченной задолженности. В работе юрист руководствуется основными законами: ГК РФ, АПК РФ, ГПК РФ, а также отслеживает изменения законодательства и использует их в пользу клиентов. Своевременно обратившись за юридической поддержкой, не придется разбираться во всех законодательных хитросплетениях, незнание которых может обернуться дополнительными проблемами. Кредитный юрист возьмет на себя широкий круг задач:

• проверит, насколько кредитный договор соответствует закону и интересам клиента, даст рекомендации по изменению условий и направит соответствующий запрос в банк;

• при наличии штрафов и пеней по кредиту проверит обоснованность начисления санкций. Если адвокат обнаружит нарушения, потребует уменьшить сумму, обжалует действия банка или МФО;

• поможет реструктурировать займ, если клиент не справляется с платежами, или подберет программу рефинансирования, чтобы перекрыть долги;

• обратится к кредитору с требованием предоставить заемщику кредитные каникулы и грамотно обоснует необходимость. Кредитный юрист добьется одобрения там, где обычному человеку откажут;

• исправит кредитный рейтинг, если в нем есть ошибки. Бывает, что КИ портится из-за путаницы с однофамильцами или неправильной информации из банков и МФО. Кредитный юрист выяснит, кто допустил промашку, и направит требование об исправлении несоответствий в БКИ;

• проверит законность оснований продажи долга коллекторам. Есть условия, при которых спрашивать и даже предупреждать должника о перепродаже не обязаны, но иногда передача задолженности по кредиту не предусмотрена договором, а значит, незаконна;

• оспорит результаты оценки имущества, на которое наложен арест, чтобы продать его по рыночной стоимости, а не по заниженной цене;

• представит интересы клиента в суде о взыскании задолженности;

• возьмет на себя общение с кредиторами и коллекторами, обеспечит безопасность и соблюдение прав клиента. При необходимости адвокат обратится с жалобой в прокуратуру, ФССП, с заявлением в полицию. 

Вложения в услуги юриста быстро окупятся, ведь должник сэкономит на пенях, сохранит максимум имущества и будет спокойно спать по ночам. 

Стоимость услуг юриста

Кредитный адвокат работает не бесплатно. Но участие в деле профессионала увеличивает шансы на успешный исход как в досудебном урегулировании спора, так и в судебном процессе. 

Сколько стоят услуги? Окончательная сумма зависит от сложности конкретной ситуации, ведь юрист по долгам участвует в разных спорах. Чтобы узнать о рисках и действующих программах поддержки заемщиков, достаточно проконсультироваться с адвокатом по телефону. К тому же к юристу можно обратиться за разовой услугой: он составит иск, жалобу, перечень документов для предоставления в суд. Также можно нанять адвоката для полноценного сопровождения и представления интересов в суде.

Средние цены на услуги кредитного юриста мы собрали в таблице.

Чем поможет кредитный юрист

Задолженность по кредиту может образоваться в любой момент из-за проблем на работе или экономической ситуации в мире. Как только человек понимает, что не справляется с финансовой нагрузкой, следует сразу найти квалифицированного адвоката. 

Профильный юрист справится с возникшими трудностями и поможет:

 получить одобрение реструктуризации;

 выбраться из просрочки по кредиту, опираясь на законные способы;

 наказать банк за незаконные действия, отменить необоснованные начисления и списания и даже получить компенсацию за ущерб;

 вернуть страховку по выплаченному кредиту;

 вернуть дебиторскую задолженность;

 воспользоваться льготами и государственными программами для снижения суммы кредита.

Зачем нужен юрист в банкротстве

Тем, кто планирует списать кредиты через банкротство, не приходится выбирать — обращаться ли за юридической поддержкой или действовать самостоятельно, ведь выбора нет. В соответствии со ст. 59 АПК РФ, представлять интересы участников арбитражного процесса вправе только профессиональный юрист с высшим образованием, который помогает:

• аннулировать долги перед банками, МФО, коммунальными службами и органами власти;

• законно продать имущество перед банкротством или принять участие в торгах и выкупить собственность по сниженной цене;

• оптимизировать затраты на процедуру признания несостоятельности и избежать лишних вложений;

• сократить сроки судебного разбирательства, свести к минимуму потери;

• в зависимости от интересов клиента, привести банкротство в процедуру реструктуризации, чтобы спасти собственность, или сразу в реализацию имущества, чтобы уменьшить срок процесса;

• избежать отказа суда в списании задолженности;

• отменить ограничения на выезд за границу, увеличить месячное содержание и получить прочие послабления в процедуре;

• получить нужные документы, экспертные заключения и прочие основания для аннулирования обязательств. 

Когда банкротство ведет грамотный юрист, участие должника сводится к минимуму. Он работает и живет в обычном режиме, пока долгами занимается профессиональный адвокат.