Коротко о главном
Не так страшно банкротство, как о нем рассказывают банкиры. Оно и понятно: банкам, МФО, коммунальщикам и другим кредиторам процедура банкротства физлиц — кость в горле. Им совершенно все равно, как чувствует себя должник, лишь бы он платил деньги. Причем платил как можно дольше: пока есть долг, проценты капают, а они исчисляются в годовом выражении — соответственно, чем дольше срок, тем выше переплата. Процедура списания долгов по 127 ФЗ рушит все планы: мало того, кредитор не получает никакой прибыли, так и сам долг приходится отправлять в корзину невозвратных, а потом и вовсе прощать.
Чуть лучше себя в этом плане чувствуют залоговые кредиторы — те банки и МФО, которые выдали в свое время залоговый кредит или заем, — потому как их долг обеспечен залогом — квартирой, домом, машиной или земельным участком. Но и тут не все так просто: всех денег от продажи имущества банк не получит. Более того, есть большая вероятность, что определенная сумма вернется на счет банкрота. А в некоторых случаях недвижимость окажется вне процедуры. Как это происходит, читайте ниже.
Что происходит с залогом
В ходе процедуры банкротства имущество должника реализуется на торгах. За счет вырученных от продажи средств формируется конкурсная масса, из которой по итогу процедуры будут произведены расчеты с кредиторами.
Важное, что стоит знать — банкрот может вернуть себе часть средств от продажи залогового имущества. При этом закон на его стороне. Кроме того, есть шанс сохранить ипотечное жилье, если оно единственное, а ежемесячные платежи всегда вносились своевременно.
Согласно 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» залоговое имущество включается в конкурсную массу, а позже — продается. При этом деньги от продажи распределяются также в определенном порядке.
Как защитить ипотечное жилье от продажи
Ипотечная недвижимость находится в залоге у банка, пока кредит не выплачен до копейки. Это значит, что, как только пойдут просрочки, кредитор вправе через суд взыскать и реализовать объект.
В случае банкротства заемщика ситуация разворачивалась не лучшим для него образом — залоговые квартиры и дома без разбора продавали с торгов и выселяли банкротов с семьями на улицу. Однако теперь все иначе, и есть шанс сохранить недвижимость. В 2024 году были приняты поправки, которые стали настоящим спасением для добросовестных ипотечников.
Федеральный закон от 08.08.2024 г. №298-ФЗ
Если жилье единственное, и просрочек по ипотечным платежам у банкрота нет — он может заключить с банком мировое соглашение и вывести недвижимость из-под удара.
Мировое соглашение по ипотеке в банкротстве
Важно иметь в виду: долг по ипотеке не спишут, исправно платить необходимо во время банкротства и после завершения. Зато остальные обязательства аннулируют, и жилье останется в собственности.
Что останется должнику?
Если в двух словах, львиная доля средств от продажи залогового имущества (70-80% в зависимости от вида имущества и типа кредита) переводится в счет погашения долга кредитору.
Сумма, полагающаяся залоговому кредитору после реализации имущества, не может превышать стоимости кредита и процентов по нему
Поэтому, если за годы вашей ипотеки квартира подскочила в цене, то после выплат кредитору, который одобрил ипотеку, и погашения расходов по процедуре, оставшиеся деньги переводятся на счет банкрота. Воспользоваться ими можно будет после списания всех долгов. Подтверждает это многочисленная судебная практика.
Связанные материалы
При этом деньги от продажи ипотечной квартиры помимо банка и оплаты расходов по процедуре (как правило, их потенциальный банкрот оплачивает еще до начала процедуры) другим должникам третьей очереди пойти не могут. То есть, другим банкам и МФО они не достанутся.
В то же время наличие кредиторов первой и второй очереди в делах о банкротстве физических лиц — скорее исключение, нежели правило.
Таким образом, в ходе банкротства у человека есть если не шанс выкупить свое же жилье по стоимости ниже рыночной, то хотя бы вернуть часть средств, которые можно в дальнейшем использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. А так как кредитная история со списанием долгов обнуляется, сомнения в том, что банк одобрит новый кредит, можно отвергнуть.
Вопрос-ответ
Да, после вступления в силу поправок в закон о банкротстве у должников появился шанс сохранить ипотечное жилье. Подробнее о нововведениях читайте здесь.
Если квартира выступила залогом, львиная доля уйдет кредитору, оставшиеся средства будут направлены на оплату процедуры. А если вы это уже оплатили, после завершения процедуры, деньги вам вернут.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000