8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Куда деваются деньги от продажи единственного залогового жилья при банкротстве?


Не так страшно банкротство, как о нем рассказывают банкиры. Оно и понятно: банкам, МФО, коммунальщикам и другим кредиторам процедура банкротства физлиц — кость в горле. Им совершенно все равно, как чувствует себя должник, лишь бы он платил деньги. Причем платил как можно дольше: пока есть долг, проценты капают, а они исчисляются в годовом выражении — соответственно, чем дольше срок, тем выше переплата. Процедура списания долгов по 127 ФЗ рушит все планы: мало того, кредитор не получает никакой прибыли, так и сам долг приходится отправлять в корзину невозвратных, а потом и вовсе прощать.

-

Оцените свои шансы на списание долгов через процедуру банкротства. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Чуть лучше себя в этом плане чувствуют залоговые кредиторы — те банки и МФО, которые выдали в свое время залоговый кредит или заем, — потому как их долг обеспечен залогом — квартирой, домом, машиной или земельным участком. Но и тут не все так просто: всех денег от продажи имущества банк не получит. Более того, есть большая вероятность, что определенная сумма вернется на счет банкрота. А в некоторых случаях недвижимость окажется вне процедуры. Как это происходит, читайте ниже.

Что происходит с залогом

В ходе процедуры банкротства имущество должника реализуется на торгах. За счет вырученных от продажи средств формируется конкурсная масса, из которой по итогу процедуры будут произведены расчеты с кредиторами.

Важное, что стоит знать — банкрот может вернуть себе часть средств от продажи залогового имущества. При этом закон на его стороне. Кроме того, есть шанс сохранить ипотечное жилье, если оно единственное, а ежемесячные платежи всегда вносились своевременно.

Согласно 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» залоговое имущество включается в конкурсную массу, а позже — продается. При этом деньги от продажи распределяются также в определенном порядке.

Как защитить ипотечное жилье от продажи

Ипотечная недвижимость находится в залоге у банка, пока кредит не выплачен до копейки. Это значит, что, как только пойдут просрочки, кредитор вправе через суд взыскать и реализовать объект. 

В случае банкротства заемщика ситуация разворачивалась не лучшим для него образом — залоговые квартиры и дома без разбора продавали с торгов и выселяли банкротов с семьями на улицу. Однако теперь все иначе, и есть шанс сохранить недвижимость. В 2024 году были приняты поправки, которые стали настоящим спасением для добросовестных ипотечников.

Федеральный закон от 08.08.2024 г. №298-ФЗ

Если жилье единственное, и просрочек по ипотечным платежам у банкрота нет — он может заключить с банком мировое соглашение и вывести недвижимость из-под удара. 

Мировое соглашение по ипотеке в банкротстве

Важно иметь в виду: долг по ипотеке не спишут, исправно платить необходимо во время банкротства и после завершения. Зато остальные обязательства аннулируют, и жилье останется в собственности.


Что останется должнику?

Если в двух словах, львиная доля средств от продажи залогового имущества (70-80% в зависимости от вида имущества и типа кредита) переводится в счет погашения долга кредитору.

Сумма, полагающаяся залоговому кредитору после реализации имущества, не может превышать стоимости кредита и процентов по нему

Поэтому, если за годы вашей ипотеки квартира подскочила в цене, то после выплат кредитору, который одобрил ипотеку, и погашения расходов по процедуре, оставшиеся деньги переводятся на счет банкрота. Воспользоваться ими можно будет после списания всех долгов. Подтверждает это многочисленная судебная практика.

Связанные материалы

При этом деньги от продажи ипотечной квартиры помимо банка и оплаты расходов по процедуре (как правило, их потенциальный банкрот оплачивает еще до начала процедуры) другим должникам третьей очереди пойти не могут. То есть, другим банкам и МФО они не достанутся.

В то же время наличие кредиторов первой и второй очереди в делах о банкротстве физических лиц — скорее исключение, нежели правило.

Таким образом, в ходе банкротства у человека есть если не шанс выкупить свое же жилье по стоимости ниже рыночной, то хотя бы вернуть часть средств, которые можно в дальнейшем использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. А так как кредитная история со списанием долгов обнуляется, сомнения в том, что банк одобрит новый кредит, можно отвергнуть.

-

Чтобы не «подарить» кредиторам остаток денег от реализации залогового имущества, важно доверить свое банкротство профессионалам. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Альбина Байсонгурова
арбитражный управляющий
С 2018 года провела 1033 дела о банкротстве граждан, пишет статьи с разъяснениями нюансов работы управляющих.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Можно ли сохранить единственное залоговое жилье?

Да, после вступления в силу поправок в закон о банкротстве у должников появился шанс сохранить ипотечное жилье. Подробнее о нововведениях читайте здесь.

Куда пойдут деньги от продажи моей квартиры при банкротстве?

Если квартира выступила залогом, львиная доля уйдет кредитору, оставшиеся средства будут направлены на оплату процедуры. А если вы это уже оплатили, после завершения процедуры, деньги вам вернут.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Исполнительное производство Банкротный юрист Показать все Арбитражный управляющий Условия Микрозаймы Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Сделки Цена Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Судебное банкротство Ипотека Закон о банкротстве Торги по банкротству Реализация имущества Арбитражный управляющий

6122 просмотров

Дата публикации: 10.02.2025

-

Эта статья полезна? Да Нет