Могут ли коллекторы приходить домой?

Когда заемщик не платит по кредиту и превращается в должника, банк стремится взыскать долг и действует по наработанному алгоритму. Сначала настойчиво звонит, отправляет сообщения с просьбой выйти на связь и обсудить сложившуюся ситуацию. Лучше не игнорировать сотрудников банка, а напротив, выходить на диалог и искать пути выхода из ситуации: соглашаться на реструктуризацию или рефинансирование кредита. Если же заемщик скрывается от банка и не собирается платить, долг признают бесперспективным и выбирают один из двух путей:

1. подать в суд;
2. обратиться к коллекторам.

Банку выгодно выбрать второй вариант. В результате обращения в суд будет получено решение, которое попадет к судебным приставам. Но возбуждение исполнительного производства не гарантия получения долга. Должник может уволиться с работы, сменить место жительства и номер телефона. Часто злостных неплательщиков не пугает запрет на выезд за границу и удержание 50% доходов, так как официальной зарплаты у них нет. Дело заходит в тупик. Зато при передаче долга коллекторскому агентству он гарантированно получит хотя бы частичную компенсацию задолженности. Поэтому должникам приходится иметь дело с коллекторами. И здесь появляется вопрос: как часто они имеют право звонить, приходить домой к заемщику и иными способами напоминать о себе? Что по этому поводу говорит закон, и как происходит в реальности — расскажем далее.

Как у коллекторов возникает право истребования долга

Коллекторские агентства — это коммерческие организации, деятельность которых направлена на истребование проблемных долгов. Пугающие истории о том, как они изводили граждан изощренными способами, остались в прошлом. Сегодня это официальные фирмы, работающие в соответствии с Законом «О коллекторах» №230-ФЗ, где подробно прописано, что имеют право делать сотрудники: сколько раз в день звонить, отправлять сообщения, наносить визиты домой.

Какое право коллекторы имеют взыскивать долги? Банк сотрудничает с ними на базе:

• агентского договора, когда долг принадлежит банку, а коллекторы работают, как наемные сотрудники, для сбора просроченной задолженности;
• договора цессии, в соответствии с которым агентство выкупает долг, а право требования полностью переходит к коллекторам. Банк не имеет к задолженности никакого отношения, заемщик отвечает перед агентством.

Имеют ли право сотрудники агентств приходить домой к должнику

Закон дает право сотрудникам агентства приходить домой к должникам. При этом защищает заемщиков от злоупотребления. Приезжать домой нельзя, если гражданин:

• направил коллекторам официальный отказ от взаимодействия;
• уведомил, что желает общаться с сотрудниками взыскания через юриста;
• объявлен недееспособным или ограничен в дееспособности;
• является инвалидом 1 группы;
• прошел процедуру банкротства;
• проходит лечение в стационаре;
• не достиг возраста 18 лет.

Помните, что заемщик не обязан открывать дверь, а тем более пускать коллектора домой. Если он не хочет общаться, то может отказаться от общения. Коллекторы не имеют права прибегать к физическим методам воздействия или насильно проникать в жилище.

Как часто коллекторы могут приходить домой, как должны себя вести

Ст. 7 Закона «О коллекторах» регулирует периодичность контактов коллекторов с должниками. В частности, они имеют право приходить домой:

• не чаще раза в неделю, при этом с прошлого визита должно пройти не менее 7 дней;
• в период с 8 утра до 10 вечера по будням и с 9 утра до 8 вечера в выходные и праздничные дни.

Несоблюдение перечисленных правил является нарушением закона и может быть оспорено должником. Кроме того, коллектор обязан корректно, вежливо и уважительно себя вести. Когда сотрудник агентства приезжает домой к заемщику, запрещено:

• угрожать жизни и здоровью;
• причинять физический вред;
• сообщать о долгах родственникам и третьим лицам, которые не указаны в кредитном договоре в качестве контактных;
• портить имущество.

Добросовестные исполнители заинтересованы в возврате долга и, в отличие от банков и судебных приставов, готовы к диалогу. Не стоит бояться приезда коллектора домой, ведь он предложит лояльные условия выплаты: снижение штрафных санкций, реструктуризацию долга, индивидуальный график погашения, отсрочку платежей при условии готовности должника к сотрудничеству. Так работают легальные сотрудники агентств.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «До сих пор существуют агентства, которые придерживаются старых правил. Их представители приходят домой в неурочное время суток, применяют психологические и физические методы воздействия. Помните, что они не имеют права так себя вести, боритесь с незаконным поведением!»

Что делать, если коллекторы нарушают ваши права

Если коллекторы решили прийти к вам домой в неположенное время, посещают чаще раза в неделю или ведут себя по-хамски, вы имеете право подать жалобу на их действия:

• в полицию — если угрожают или применяют силу, пугают родственников, изводят круглосуточными звонками, разглашают информацию о заемщике. Для привлечения сотрудников агентства к ответственности необходимо подготовить доказательства противоправных действий: аудио- и видеозаписи;
• в прокуратуру, если полиция не помогла. Надзорный орган проверит законность полномочий коллекторов, оценит, сколько раз и как часто они приезжали к должнику домой, звонили. При наличии оснований прокурор вынесет предписание, наложит штраф на взыскателей;
• в суд, если вашему имуществу или здоровью нанесен ущерб, унижены честь и достоинство. Чтобы получить компенсацию, необходимо подать гражданский иск на коллекторов, которые приходили домой и применяли силу;
• судебным приставам, которые имеют право проводить проверки и наказывать агентства, действующие незаконным способом;
• в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Что делать, когда пришли взыскатели

Мы выяснили, что коллекторы имеют право приходить домой к должнику. Но как себя вести, если вас посетил сборщик задолженности? Приведем основные правила:

1. Не паниковать. С вами общаются просто наемные сотрудники, выполняющие свою работу. Против вас лично они ничего не имеют. Спокойно выслушайте предложения. Возможно, удастся найти компромисс по размеру и периодичности выплат.
2. Как только домой пожаловал коллектор, включайте камеру мобильного телефона и открыто записывайте происходящее на встрече. Вы вправе фиксировать диалог и не нарушаете при этом закон. Коллекторы тоже могут воспользоваться видеосъемкой.
3. Уточните имя, название и адрес организации, цель визита к вам домой.
4. Если разговор переходит в агрессию, вам страшно или некомфортно — попрощайтесь и закройте дверь. Дом — ваша собственность, нарушать границы никто не имеет права!

Цель визита — уведомить должника о наличии долга и предложить варианты решения проблемы

Самое главное — не подписывайте никаких документов без консультации юриста и не давайте сотруднику агентства деньги. Погашать задолженность можно только по официальным реквизитам кредитора.

Как запретить приходить домой?

Периодические визиты к должнику домой — право коллекторских организаций и один из инструментов, которыми они пользуются для взыскания задолженности. Заемщик может направить официальное уведомление о нежелании контактировать с сотрудниками агентства, и тогда посещения и звонки прекратятся. Они потеряют рычаги давления, положенные по закону. Агентству ничего не останется, как подать в суд. В результате будет инициировано исполнительное производство. Далее придется иметь дело не с коллекторами, готовыми идти на уступки, а с судебными приставами, действующими строго в рамках закона. Приставы вправе:

• арестовать счета и продать на торгах имущество;
• взыскивать до 50% дохода ежемесячно в счет долга;
• запретить выезд за пределы страны.

Чтобы избежать негативных последствий, рекомендуем идти на компромисс и выплачивать задолженность посильными суммами. Если же у вас вообще нет возможности платить, заявите о несостоятельности и получите статус банкрота. Так решится вопрос и с долгами, и с коллекторами, которые потеряют право требования.