Содержание:
Когда клиент микрофинансовой организации не возвращает вовремя заемные деньги, у кредитора есть разные варианты взаимодействия с должником. Ему могут предложить скидку при единовременной оплате, рассрочку или еще один заем для погашения предыдущего. Кроме того, МФО вправе продать задолженность коллекторам или подать иск в суд для принудительного взыскания средств. А как насчет заявления в полицию и уголовного преследования? Многие граждане сталкиваются с такими угрозами. Но есть ли в них хоть доля правды? Рассказываем в материале.
Как погасить кредит, если нет денег
Заявление в полицию из-за долга — возможно ли
Подать на должника заявление в полицию МФО никто не запрещает. Любая организация или гражданин вправе обратиться в МВД с жалобой о нарушении прав.
Если заемщик не платит, сотрудники МФО могут заподозрить, что это мошенничество, и заявить о нем в правоохранительные органы. Равноценно и должник вправе обвинить кредитора — к примеру, в вымогательстве или незаконных способах взыскания. Вопрос только в том, будет ли принято заявление, и какой результат получит его податель.
Чем запугивают должников
Популярная страшилка: «Не вернете долг — привлечем к уголовной ответственности!» Иногда она превращается в театральное представление:
Звонит якобы следователь и ставит в известность об открытии уголовного дела.
Следует звонок от представителя МФО: «Мы заявили в полицию, вас привлекут к ответственности за мошенничество».
Должник получает письмо с копией заявления в полицию или даже постановления о возбуждении дела.
Смысл в том, чтобы запугать человека до состояния, когда он побежит брать новый кредит или занимать деньги у родственников, — только бы не допустить проблем с законом.
Как избавиться от долгов в 2024 году
Могут ли привлечь к уголовной ответственности за кредитное мошенничество
Статья о мошенничестве в сфере кредитования существует. Но в уголовном деле необходимо установить состав — это задача МВД, она вне полномочий микрофинансовой организации.
УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования \ КонсультантПлюс
Кредитор не решает, будет ли открыто уголовное дело и есть ли основания для привлечения заемщика к ответственности. Он только может попытаться доказать наличие признаков преступления.
Чтобы действия должника были признаны уголовно наказуемыми, требуется соблюдение ряда условий:
С целью получения займа заемщиком даны ложные сведения или поддельные документы. Чтобы добиться одобрения или увеличить сумму кредита, граждане предоставляют фейковые документы с места работы, обманывают о размере доходов, количестве и объеме обязательств. МФО обычно глубоко не копают и полагаются на сведения от заемщика.
Человек с самого начала не собирался возвращать деньги либо понимал, что доходов не хватит на оплату, и намеренно оформил бесперспективный заем.
Долг не погашен в полном объеме (если заемщик платил хотя бы частями, это сыграет в пользу его добросовестности).
Важно понимать, что факт задолженности и даже обман для получения средств как отдельное деяние — еще не мошенничество. Обязательные дополнительные атрибуты: умысел и хищение. Доказать их наличие придется МФО.
Как законно не платить по кредиту
К чему приведет подача заявления в полицию
Несмотря на сложности и сомнительные перспективы, у МФО есть право написать заявление в полицию. Если это произошло, должнику в первую очередь нужно успокоиться и не паниковать. Сотрудники МВД проведут проверку, запросят у заемщика объяснение и документы, возьмут показания.
Вероятность возбуждения уголовного дела стремится к нулю. Поясним, почему:
ст. 159.1 УК РФ предполагает предоставление заведомо ложных сведений для одобрения займа;
ст. 177 УК РФ посвящена злостному — то есть намеренному — уклонению от оплаты займа, причем в крупном размере, а это точно не относится к микрозаймам, которые в среднем не превышают 30 000 рублей.
Должник микрофинансовой организации не подходит ни под один состав уголовного преступления. Если он действовал добросовестно и накопил долги без умысла, по стечению обстоятельств — уголовного преследования можно не бояться. В возбуждении дела просто откажут.
Максимум, что ждет должника — это дискомфорт от общения с сотрудниками МВД. Но и здесь стоит быть начеку: возможно, это блеф, и звонит не следователь, а сотрудник кредитора!
-
Уточните ФИО, должность и служебный телефон звонящего
-
Попросите назвать номер КУСП, подтверждающий подачу заявления в полицию
-
Самостоятельно позвоните в дежурную часть и проверьте сведения о подаче заявления
-
Сохраняйте договор займа и подтверждение всех внесенных оплат
-
Подготовьте документы, подтверждающие причины возникновения просрочки
-
Соберите переписку, подтверждающую ваши попытки урегулировать задолженность
-
Предоставьте собранные документы сотруднику полиции, если он свяжется с вами
-
Проверьте, не использовались ли при оформлении займа недостоверные сведения или документы
-
Зафиксируйте угрозы, если сотрудники МФО выдают себя за полицейских
-
Напишите жалобу в ФССП на незаконные действия сотрудников МФО или коллекторов
Подают ли МФО в суд на должников?
Как понять, что вас обманывают
Чтобы проверить, действительно ли на противоположном конце провода полицейский, необходимо:
узнать Ф.И.О. собеседника, должность и отделение МВД, его рабочий телефон, номер уголовного дела или записи о поданном заявлении в КУСП;
закончить разговор, позвонить в дежурную часть и уточнить, есть ли такой сотрудник и дело.
Доверителю позвонили и представились следователем. Сообщили: МФО подала заявление о мошенничестве, возбуждено уголовное дело по ст. 159.1 УК РФ. Если завтра не погасит долг — арест. Он уже собрался занимать у знакомых, но решил сначала проверить информацию. Оказалось, ни заявления, ни дела не существует — так коллекторы убеждали его заплатить.
МФО действительно вправе подать заявление в полицию, но состав мошенничества складывается редко — только если заёмщик изначально дал ложные сведения и не собирался возвращать деньги. Доверитель же оформлял микрозайм честно, платил несколько месяцев, пока не потерял работу. Никакого умысла на хищение не было — полиция в возбуждении дела откажет.
Мы провели аудит долгов, предложили банкротство и сопроводили процедуру от подачи заявления до финального судебного акта. Управляющий проверил сделки — нарушений не выявил. Суд освободил доверителя от всех обязательств. Дело № А70-6745/2025 успешно завершено.
Если звонят из полиции
Если в МВД подтвердили, что сотрудник реальный, стоит придерживаться следующего алгоритма действий:
не паниковать, рассказать полицейскому о причинах образования долга и договориться о личном приеме;
приехать в отделение и написать объяснительную;
предоставить документы, которые запросит сотрудник МВД, — обычно бумаги необходимы для проверки информации, предоставленной МФО: о месте работы и доходах, наличии имущества и кредитной нагрузке;
показать полицейскому чеки о перечислении средств в МФО — даже небольшие промежуточные платежи послужат доказательством добросовестного поведения и отсутствия желания обмануть кредитора.
Если обосновать свою позицию и подкрепить документами, МФО получит отказ в возбуждении уголовного дела.
И еще один момент: если кредитор продолжит угрожать и придумывать небылицы, уже должник вправе пожаловаться на неправомерные действия и привлечь взыскателей к ответственности. Причем наличие в действиях МФО признаков уголовного преступления не обязательно: на организацию можно подать жалобу в ФССП за нарушение закона № 230-ФЗ.
Можно ли не платить МФО?
Если должнику не угрожает уголовная ответственность, это не значит, что можно не платить — гражданско-правовые последствия тоже доставляют массу неприятностей. МФО вправе:
Продать задолженность коллекторам. В этом случае агентство станет новым кредитором и будет работать с должником своими методами или взыскать долг через суд.
Подать иск в суд, получить исполнительный документ и передать его в ФССП. Взысканием задолженности займутся судебные приставы, а их полномочия обширны: блокировка банковских счетов и списание с них сбережений, запрет на выезд за границу, удержание 50% текущих доходов, арест и реализация имущества. Исполнительное производство будет продолжаться до полной выплаты долга с начисленными пенями и штрафами. Если его закроют из-за отсутствия у заемщика доходов и имущества для взыскания, это не конец. Кредитор вправе неоднократно возобновлять производство.
Как видите, последствия неуплаты — серьезные. Чтобы свести их к минимуму, придется выплатить долг. Но еще его можно списать с помощью банкротства.
Как избавиться от долгов перед МФО
Банкротство — это законная процедура по списанию долгов неплатежеспособных граждан. Конечно, если задолженность образовалась только в одной микрофинансовой организации, использовать этот механизм нерационально. Судебное банкротство не бесплатно, расходы окупятся при сумме неподъемных обязательств порядка 250 000 — 300 000 рублей. Внесудебное банкротство не требует затрат, но подходит немногим.
Однако обычно на одном просроченном микрозайме в МФО финансовые проблемы не заканчиваются. Есть другие кредиты, долги по счетам ЖКХ, рассрочки за дорогие покупки, займы у знакомых под расписку, неоплаченные налоги. Все эти обязательства тоже списываются после признания должника банкротом.
Вопрос-ответ
Если вы потеряли возможность погасить долг по объективным причинам, в мошенничестве вас не обвинят. Но возникнут другие неприятности –– МФО начнет взыскивать задолженность принудительно. В такой ситуации стоит присмотреться к банкротству.
Да, судебные приставы применяют стандартный набор мер независимо от типа задолженности. Разве что арест имущества должен быть соразмерным долгу и не применяется при маленькой сумме требований. Как МФО обычно взыскивают долги –– читайте здесь.
Одной просрочки оплаты для этого недостаточно. Риск возбуждения уголовного дела есть, если вы предоставляли ложные сведения при оформлении микрозайма, и МФО удастся это доказать. В таком случае попытайтесь не доводить до конфликта. Например, попробуйте договориться с МФО о реструктуризации микрозайма.
Да, проценты, пени и штрафы тоже подлежат списанию. Хотя от некоторых обязательств нельзя избавиться даже с помощью банкротства. За что придется платить в статусе банкрота — рассказываем в материале.
Нет, долги перед МФО списывают на общих основаниях вместе с кредитами в банках и прочими обязательствами. Весь процесс поэтапно описываем здесь.
Банкротство физических лиц состоит из 2 процедур: реструктуризации долгов и реализации имущества. Но первую стадию при грамотной подготовке можно пропустить. Наши юристы стремятся миновать реструктуризацию и сразу перейти ко второму этапу, поскольку только по его итогам можно списать долги. Подробнее о регламенте банкротства — рассказываем в статье.
+12000