Принудительное банкротство: когда оно грозит должнику?

Долги душат, но пока что-то останавливает от банкротства. Однако это не значит, что кредитор проявит терпимость. Даже если он уже успел побывать в суде и сумел через приставов вернуть крохи, у него остается еще один способ воздействия на неплательщика. Взыскатель может выйти в суд и заявить о неплатежеспособности должника. Но насколько рационально такое решение — спорный вопрос. 

Долги банкрота списывают под ноль, а предугадать, достанется ли кредитору хоть что-то — невозможно. Но известно, что оплачивать процедуру придется заявителю. Значит, должник только в плюсе и повода для беспокойства нет? Не совсем. Чего опасаться и как себя подстраховать — разбираемся в материале.

Зачем кредитор подает на банкротство

Принудительное банкротство — редкое явление. Но все же это возможно и упускать из внимания такой риск не стоит. 

Если банк, МФО, налоговая инспекция, коллекторское агентство или физическое лицо-займодатель  считает, что прочие способы взыскания долга бесперспективны, и выбирает путь банкротства, то:

 подает заявление в арбитражный суд по месту жительства должника;

 оплачивает госпошлину — для заявителей-юрлиц она составляет 100 000 рублей, для граждан — 10 000 рублей. А если на банкротство подает сам должник, он ничего не платит;

 находит финансового управляющего (ФУ), который готов вести дело;

 оплачивает вознаграждение управляющего, публикации о процедуре в СМИ, почтовые и прочие расходы; 

 заявляется в реестр кредиторов, куда могут подать требования и прочие организации и физические лица;

 дожидается реализации имущества и получает то, что причитается.

Банкротство физических лиц в 2025 году: пошаговая инструкция

Какой смысл наводить всю эту суету и добиваться списания долгов за свой счет? Действительно, никакого. Поэтому кредитор не пойдет на принудительное банкротство, если не уверен, что овчинка стоит выделки. А значит, если это произошло, у заимодавца есть вполне конкретные цели:

 реализовать имущество задолжавшего гражданина, чтобы вернуть часть долга; 

 руками финансового управляющего раскопать подноготную: найти скрытое имущество неплательщика и вернуть активы в конкурсную массу через оспаривание сделок;

 добиться отказа в списании долгов, чтобы они навсегда повисли на должнике;

 припугнуть человека и заставить рассчитаться добровольно.

Мнение эксперта

Конечно, ни один кредитор не подаст заявление о банкротстве должника без выгоды. Это случится, если взыскатель рассчитывает вернуть часть долга и компенсировать судебные расходы в результате реализации имущества банкрота.

Дмитрий Токарев

Адвокат, учредитель компании НЦБ
20 лет адвокатской практики
Спикер РБК, Lenta.ru, КП, Известия и др. изданий

Задать вопрос эксперту

Написать эксперту в Телеграм

Условия, когда кредитор может подать на банкротство

Чтобы принудительно объявить гражданина банкротом, инициатору нужно попасть в определенные рамки.

По сумме долга

Если говорить о самом должнике, у него есть:

 Обязанность заявить о неплатежеспособности — когда задолженность достигает полумиллиона рублей, а доходов и имущества недостаточно для полного расчета с кредиторами.

 Право подать на банкротство — в любой момент, без минимального порога долга, как только человек понимает, что не в состоянии платить по кредитам, микрозаймам и прочим обязательствам.

Признаки банкротства физического лица

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Безусловно, преимущество на стороне должника. Ведь для кредиторов условия не такие гибкие. Принудительно обанкротить нерадивого заемщика можно, когда:

 размер тела долга без пеней и штрафов составляет не меньше 500 000 рублей;

 платежей нет 3 месяца или дольше.

Кредитору необходимо сразу подготовить деньги на госпошлину и аванс за услуги финансового управляющего — 25 000 рублей. Отсрочка платежа не предусмотрена.

Кому подходит судебное банкротство?

По способу банкротства

Еще один нюанс касается способа банкротства. Гражданин при соблюдении определенных требований вправе списать долги бесплатно, без суда и финансового управляющего — через МФЦ.

У кредитора такой возможности нет. Единственный вариант — судебное банкротство со всеми издержками.

По обоснованности долга

Как должнику доказать суммы задолженности при подаче заявления о банкротстве? Предоставить кредитные договоры, расписки, выписки с кредитных счетов, требования банков и прочие официальные доказательства. Кредитору же для этого предстоит пройти более долгий и тернистый путь: 

 предварительно просудить долг, чтобы предъявить судебное решение в качестве обоснования требований;

 либо воспользоваться исполнительной надписью нотариуса — если это позволяют условия договора.

Но, как всегда, из правил есть исключения. Инициатору принудительного банкротства физлица не нужно просуживать задолженности по:

 обязательным платежам, например, налогам;

 обязательствам, которые должник официально подтвердил;

 кредитным договорам;

 алиментам.

По этим долгам кредитору достаточно документально подтвердить сумму обязательств — и можно принудительно банкротить гражданина. 

Кредитор подал на банкротство — что делать

Кредитор не обязан предупреждать неплательщика, что собирается подавать на банкротство. Поэтому, скорее всего, должник узнает об этом из официального уведомления от суда, в котором сообщат:

 дату и время судебного заседания, в котором важно принять участие;

 адрес суда;

 список бумаг, которые нужно подготовить и предоставить в судебный орган.

Если должник живет не по прописке, оповещение легко пропустить. Но быть в курсе происходящего с долгом в его интересах. Поэтому важно держать руку на пульсе и периодически проверять, не появилось ли дело о банкротстве в картотеке арбитражных дел. Сделать это просто, так как информация открытая, доступ в базу не требует авторизации. Достаточно вбить ФИО или ИНН и выбрать региональный судебный орган. 

Первое судебное заседание по банкротству

Предположим, банк подал заявление о банкротстве в суд, назначено судебное заседание. Должнику следует быстро брать ситуацию под контроль и попытаться выжать из нее максимум. 

Первое, что нужно сделать — составить отзыв на заявление, отправить копии участникам дела и передать в суд. В документе указывают:

 обоснованные возражения на требования кредитора — если они есть;

 общую сумму всех обязательств должника;

 список банковских счетов;

 список открытых исполнительных производств;

 информацию, которая по мнению гражданина важна для судопроизводства: причины неплатежеспособности, сведения о текущем финансовом состоянии, наличии доходов и прочих жизненных обстоятельствах.

К отзыву следует приложить список имущества и выписки с банковских счетов. Таким образом финансовый управляющий получит первичную информацию для оценки неплатежеспособности гражданина. К тому же направить отзыв на заявление кредитора — это обязанность должника.

Какие документы обязательны для подачи в суд заявления о банкротстве в 2025 году

На чем могут выиграть заявители

Любой кредитор понимает, что дело закончится списанием финансовых обязательств гражданина. Поэтому, если он инициирует банкротство, то постарается вытянуть из него все возможное и использовать привилегии инициатора процедуры. А они довольно серьезные.

Выбрать финансового управляющего

СРО, из членов которой будет назначен финансовый управляющий, предлагает инициатор банкротства. Теоретически это независимый участник дела, который контролирует действия сторон, справедливо разрешает споры между участниками дела и остается беспристрастным. Но мы же понимаем: кредитор, выбравший управляющего и оплачивающий его услуги, может рассчитывать на более тщательное изучение финансового положения должника и его недавних сделок с имуществом. Все в рамках закона, но не в пользу банкрота.

На практике заявитель заранее договаривается с СРО и конкретным финансовым управляющим, который свободен и готов вести дело. Далее — формальность. Суд направляет запрос в СРО, указанную в заявлении, и назначает того самого кандидата. 

Кто назначает арбитражного управляющего и можно ли выбирать?

Помешать списанию долгов

При долговой нагрузке от полумиллиона рублей должник обязан сам заявить о неплатежеспособности, чтобы защитить себя и кредиторов от накопления еще большей суммы задолженностей. В случае уклонения от исполнения этой обязанности списание финансовых обязательств может оказаться под вопросом:

 Если банк первым выйдет в суд, то сможет ссылаться на недобросовестность заемщика и нарушение законной обязанности: не платит и о несостоятельности не заявляет. 

 Если к этому факту добавится подозрительная сделка с активами или скрытое имущество, которое выявит финансовый управляющий, в списании задолженностей с высокой долей вероятности могут отказать. 

Отказ в признании гражданина банкротом

Оспорить больше сделок

Финансовый управляющий уделяет пристальное внимание сделкам должника с имуществом за последние 3 года и изучает их «под микроскопом». Если заключенные гражданином договоры нарушают закон и противоречат интересам кредиторов, их отменят. К таким сделкам относятся:

 дарение объектов, которые подлежат включению в конкурсную массу;

 другие операции по безвозмездному выводу активов;

 продажа собственности по цене ниже рыночной стоимости;

 расчеты с одним заимодавцем и игнорирование требований других.

Финансовый управляющий, выбранный кредитором, пойдет еще дальше и проверит даже сделки супруга и детей должника, движение средств в электронных кошельках и иные косвенно связанные с делом имущественные операции.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Найти скрытое имущество

Обязанность финансового управляющего — отыскать собственность должника и включить в конкурсную массу. В случае принудительного банкротства проверка будет тщательной и затронет счета за границей, электронную валюту, материальное положение родственников банкрота и пр.

Изъять у должника максимум

Где грань между роскошными и жизненно необходимыми для гражданина вещами — тоже решает финансовый управляющий. Закон защищает часть имущества от реализации. Логично, что автомобиль, драгоценности и «лишние» ценности уйдут на торги. Но что будет с пылесосом, стиральной машиной, ЖК-телевизором — определяет ФУ. 

Чтобы сохранить личные вещи, придется нанять оценщика и доказать, что они стоят меньше 10 000 рублей. Этого легко избежать, если дело ведет лояльный управляющий, который не станет придираться к мелочам. 

Какое имущество не заберут при банкротстве?

Почему должнику стоит подать в суд первым

Если человек не пытался скрыть имущество и старался честно платить по счетам, долги с большой долей вероятности спишут — независимо от того, кто инициировал банкротство. Не отличаются ни сроки, ни состав мероприятий, ни последствия, с которыми придется столкнуться гражданину. Причем в случае принудительного банкротства должнику не нужно тратиться на процедуру. Но разбирательство будет комфортнее, если выйти в суд первым. Возможность выбрать управляющего — серьезное преимущество, которое не стоит отдавать в руки кредиторам.