Пришел перевод от анонимного лица: как поступить?

Представим, что на счет поступила кругленькая сумма от неизвестного отправителя. Это не зарплата, не премия и не давно забытый долг. Упавшие с неба деньги приводят в восторг. Но спешим предостеречь: анонимы не дарят деньги просто так. В лучшем случае это случайность, а в худшем — попытка мошенничества. Переводы от неизвестных людей таят в себе опасность, и нужно знать, как от нее защититься.

Мошенничество с помощью искусственного интеллекта — как не стать жертвой?

Откуда может поступить неизвестный перевод

Если на карте оказались деньги от неизвестного отправителя, в первую очередь следует проанализировать ситуацию и разобраться, откуда они пришли. Только после этого можно будет сделать правильные выводы.

Рассмотрим возможные причины неожиданного перевода.

Подарок от родственников или друзей

Это единственный случай, когда зачисление можно считать приятным сюрпризом, возвращать деньги не нужно и можно потратить их на себя. Но важно убедиться, что средства действительно поступили от близкого. Для этого:

 в информации о переводе посмотрите Ф.И.О. отправителя;

 уточните у человека, переводил ли он деньги;

 если это подарок, убедитесь, что он не подразумевает каких-то нежелательных обязательств.

Если все в порядке, можно смело пользоваться средствами.

Пожертвование

Если вы занимаетесь волонтерской деятельностью и проводите сборы на благотворительные цели, вероятно, реквизиты вашей банковской карты известны многим. Значит, полученная сумма может быть от желающих поучаствовать в добром деле. Важно, чтобы в переводе было указано назначение «благотворительность», иначе массовые зачисления вызовут подозрения у банка, и счет могут заблокировать до выяснения обстоятельств.

Ошибка

Бывает, что отправитель вводит некорректные данные получателя. Так происходит при переводе через онлайн-приложение, когда надо указать номер карты или телефона либо выбрать адресата из справочника. Одно неверное движение, и кровно заработанные «улетают» не туда. В этом случае получателю ошибочного перевода рекомендуется:

 не тратить деньги, так как юридически это чужое имущество;

 дождаться запроса от банка или отправителя;

 следовать инструкции банка по возврату средств.

Не стоит самостоятельно переводить деньги в адрес отправителя, который якобы ошибся при переводе. Так работает мошенническая схема, о которой мы расскажем далее. 

Любое распоряжение средствами должно проходить с согласия и под контролем банка.

Взял кредит и перевел мошенникам — как исправить?

Возврат за товар или услугу

Часто компании возвращают деньги на карту в течение определенного времени, и получателю сложно сориентироваться, откуда и за что поступили средства. В этом случае поможет анализ деталей перевода: в реквизитах обязательно должно быть указано наименование отправителя. 

Мошенничество

Мошенничество — одна из самых распространенных причин неожиданных переводов. Речь идет не о случайности, а о намеренном перечислении средств с целью обмана и наживы.

Если вы получили странный перевод, хотя не ждали ни зарплаты, ни возврата долга, а до дня рождения еще полгода — важно правильно отреагировать, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. 

Как узнать, нет ли на вас кредитов

Как мошенники используют «ошибочные» переводы

Мошенники — народ хитрый и изворотливый. У них много разных схем, и порядочным гражданам нужно быть начеку. В истории с «неожиданным» переводом средств могут разыгрываться следующие сценарии:

 Поступает СМС-оповещение о зачислении на карту. Тут же звонит отправитель и сокрушается, что перевел деньги по ошибке, слезно просит вернуть. Когда жертва выполняет просьбу, то добровольно перечисляет злоумышленникам свои средства. Потому что на самом деле никакого перевода не было, а СМС — это подделка.

 На счет жертвы переводят украденные через фишинговый сайт деньги и под прикрытием «ошибки» просят перечислить средства на другой счет, иногда даже предлагают вознаграждение за помощь. Есть случаи, когда мошенники используют шантаж, и жертва поневоле участвует в незаконных махинациях. Так человек оказывается втянут в преступный сговор по отмыванию похищенных средств и может понести уголовную ответственность как так называемый дроппер.

 Мошенники размещают контакты жертвы на различных сайтах с объявлениями в качестве продавца. Общаются от его имени с потенциальными покупателями или заказчиками и предлагают произвести оплату. Ничего не подозревающий «продавец» получает деньги, а затем поступает звонок с просьбой перевести их на указанный счет. В скором времени обманутый покупатель начинает волноваться, ведь он остался без товара и без денег. Проблема в том, что следы ведут к получателю платежа, а не к реальным мошенникам. 

 На счет зачисляются деньги от микрофинансовой организации, хотя его держатель не подавал заявку. Это значит, что на имя человека оформили микрозайм по похищенным персональным данным. Следует срочно сообщить в МФО, Центробанк (чтобы проверили законность действий кредитора) и полицию. 

Сценарии могут быть разными, но важно одно: пока вы не понимаете, кто и зачем отправил деньги, распоряжаться ими нельзя.

Как и куда подать заявление о мошенничестве

В чем риски использования перевода от анонима

Как бы ни хотелось воспользоваться неожиданным финансовым поступлением, если отправитель остался неизвестным, трогать эти средства нельзя. Причина — в последствиях. А риски довольно серьезны.

Судебные разбирательства 

Если человек получил на карту чужие средства, не оповестил банк и удерживает их без законных оснований, то рискует получить обвинение в неосновательном обогащении. По ст. 1102 ГК РФ он обязан вернуть деньги. Если не сделать это добровольно, владелец подаст в суд и взыщет сумму в принудительном порядке.

Финансовые потери 

Кроме основной суммы, законный владелец вправе взыскать через суд еще и компенсацию своих потерь, в том числе проценты за пользование чужими денежными средствами.

Обвинение в мошенничестве 

Если вы стали звеном в мошеннической цепи и перевели украденные средства на чей-то счет, велика вероятность получить обвинение в легализации (отмывании) денег. Следователь квалифицирует такие действия как пособничество или укрывательство.

Раскрыл мошенникам номер карты — что будет?

Что делать, если получен перевод от анонимного лица

Зафиксируем стоп-лист. Если вы получили деньги от неизвестного, соблюдайте правила безопасности:

 Не переводите средства отправителю и тем более на сторонний счет. Правоохранительные органы и банк воспримут это как участие в сговоре.

 Не снимайте и не растрачивайте деньги. Даже если банк не сможет отменить перевод, чужое все равно придется вернуть, в худшем случае — через суд.

 Не вступайте в контакт с отправителем и не следуйте никаким инструкциям.

 Не переходите по ссылкам из СМС-сообщений и мессенджеров.

 Не сообщайте личные данные, пароли и коды из сообщений.

Если не принимать скоропалительных решений, проблему удастся устранить без последствий. Нужно действовать обдуманно и взвешивать каждый шаг. 

Сразу после получения анонимного перевода:

 свяжитесь с банком, объясните, что на счет поступили деньги от неизвестного лица, попросите проверить транзакцию и организовать возврат;

 если отправитель требует вернуть средства или предлагает подозрительные махинации, сообщите в правоохранительные органы — скорее всего, вы столкнулись с мошенником;

 сохраните телефонный номер обратившегося к вам лица и скриншоты сообщений на случай, если злоумышленник почистит чаты.

Чтобы контролировать ситуацию, подключите оповещения о платежных операциях по счету и многофакторную аутентификацию для их подтверждения. Чтобы не переживать, что кто-то без вашего ведома оформит заем на ваше имя, стоит установить самозапрет на кредиты — сделать это можно за пару минут через «Госуслуги». 

Самозапрет на кредиты: зачем он нужен и как установить

Что делать, если мошенники вогнали в долги

Мошеннических схем так много, и они настолько разнообразны, что жертвами могут оказаться даже самые осторожные люди. Суды все чаще на стороне пострадавших, а кредитные организации обязаны тщательно проверять заемщиков. Сформировалась судебная практика, когда мошеннические кредиты списывают с формального получателя. Причина — обязанность банка убедиться, что деньги берет платежеспособный заемщик и для себя. Для этого у кредитных организаций есть все необходимые инструменты.

Как найти все свои долги

Тем не менее нередки ситуации, когда мошенники загоняют человека в долги, избавиться от которых не получается. Особенно, когда уже есть собственные кредиты, ипотека и прочие обязательства. 

В этом случае стоит рассмотреть возможность банкротства. Эта законная процедура позволяет избавиться от непосильных обязательств: кредитов, микрозаймов, долгов перед физлицами, задолженностей по коммунальным платежам, налогам и штрафам. Если дело ведут грамотные юристы, долги будут списаны в минимальный возможный срок. 

 Отличная новость для владельцев ипотечного жилья: теперь с банком можно заключить мировое соглашение и вывести залоговую недвижимость из процедуры на законных основаниях. График платежей останется прежним. Единственное условие — найти третье лицо, которое готово вносить платежи, пока идет банкротство, либо показать банку, из каких доходов заемщик будет платить.

Мировое соглашение по ипотеке в банкротстве

Главное, четко понимать: непосильные долги — не приговор, а повод восстановить платежеспособность. Чтобы добиться этого, обращайтесь за юридической помощью и действуйте согласно разработанной профессионалами стратегии.