8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Кредиторы занимают активную позицию в банкротстве. Бездействие может привести к тому, что после процедуры должник не вернет больше ни копейки. Чтобы этого не произошло, необходимо доказать наличие обязательств, размер, причину возникновения задолженности. Арбитражный управляющий (далее — АУ) формирует реестр кредиторов. Крайне важно вовремя включиться в перечень, чтобы получить причитающуюся часть конкурсной массы, то есть имущества и доходов должника. Если этого не сделать, то по итогам банкротства долг автоматически спишут. Потребовать возврата в будущем невозможно.

Мы расскажем о постановке в список кредиторов, об очередности выплат и способах обжалования решений суда.

Зачем нужен реестр кредиторов

Кредитором в банкротстве выступает любое физ, юрлицо, перед которым имеются финансовые обязательства:

  • банк или МФО, которым не вернули деньги;

  • Налоговая, если речь идет о неуплаченных налогах;

  • физлица, передавшие средства по расписке;

  • лица, задолженность перед которыми подтверждается договорами, судебными актами, иными доказательствами.

Сведения о кредиторах и суммах задолженности подает кандидат на банкротство в заявлении для суда. Однако, должник может случайно или намеренно указать не всех, а АУ может не знать о полном перечне заинтересованных лиц. Тем не менее, каждый из перечисленных выше кредиторов вправе заявить о себе.

Будет ли учтен конкретный долг, и соответственно, удастся ли вернуть деньги после реализации имущества должника — зависит от юридических действий кредитора.

Ключевую роль в вероятности выплат играет включение в реестр требований. В документе, который формирует и ведет АУ, содержится информация о:

  1. заимодавцах, которые заявили о требованиях на компенсацию в банкротстве;

  2. датах и основаниях обязательств;

  3. размерах долга, на которые претендует займодавец.

Реестр — это своеобразная база заинтересованных лиц, которая в процессе банкротства может дополняться, увеличиваться или уменьшаться. Документ необходим для учета долговой массы и распределения заимодавцев по очередности выплат, а также для:

  • систематизации претензий к должнику;

  • исключения злоупотреблений при распределении имущества и доходов должника;

  • защиты прав банкрота, контроля над действиями АУ.

В деле о банкротстве фигурируют разные требования: от долгов по кредитным договорам до невыплаченных алиментов. Закон распределяет заявителей по нескольким очередям, и реестр поможет АУ не нарушить ничьих прав.

Помимо шанса получить часть конкурсной массы, займодавцу стоит заявить о себе, чтобы участвовать в собраниях, где согласуется план реструктуризации долга или переход к следующей процедуре.

Кредиторы вправе заявить о своих требованиях в течении 2 месяцев. Тот, кто не успел включить свои претензии в срок, теряет:

  • право голоса на собраниях;

  • возможность протестовать против незаконных действий должностных лиц и иными способами влиять на ход банкротства.

Опоздавшие могут заявить о себе и по прошествии 2 месяцев. Но они окажутся в очереди после реестровых заимодавцев, а значит, шанс получить хоть какую-то часть долга стремится к нулю.

Вступление в реестр — право, а не обязанность

Если долг незначительный, и заимодавцу проще забыть о требованиях, он может отказаться от денег. Однако банкротство пройдет без его участия.

Тем не менее, своевременное заявление требований вовсе не гарантирует компенсации долга. Иногда можно остаться ни с чем. Результат банкротства зависит от нескольких факторов:

  1. объема конкурсной массы должника;

  2. количества заявителей и их требований;

  3. очереди, в которую попал заимодавец.

Таким образом, становиться в реестр однозначно стоит, если вы намерены участвовать в разделении имущества должника. Если этого не сделать, то ждать компенсации даже обоснованных и законных требований бессмысленно.

Как посмотреть реестр

В соответствии со статьей 16 Закона «О банкротстве» список заинтересованных лиц формирует АУ— профессиональный юрист с членством в СРО, утвержденный на первом судебном заседании. Это ключевой участник процесса, который выступает посредником между сторонами. Кроме того, допустимо привлекать реестродержателя. Когда же в деле большой объем требований, удобно делегировать обязанности на специалиста по ценным бумагам. Если заимодавцев более пятисот, назначение реестродержателя обязательно.

Связанные материалы

Чтобы узнать список требований, участникам процесса банкротства необходимо обратиться с соответствующим запросом к АУ или реестродержателю. Если доля требований кредитора более 1% от общей суммы, он получит копию реестра, менее 1% — выписку.

Если же кредитор хочет посмотреть более развернутые сведения о ходе банкротства, например, участниках и этапах процесса, то может найти информацию самостоятельно. Для этого работают следующие сервисы:

Если вам задолжали крупную сумму, периодически следите за объявлениями на указанных сайтах, чтобы не упустить шанс вернуть деньги.

Сведения о реестре находятся в открытом доступе специально, чтобы в течение отведенных 2 месяцев заинтересованные лица узнали о начале банкротства и успели заявить о себе. Кроме того, должник обязан письменно уведомить всех о старте процедуры.

Очереди кредиторов

Требования кредиторов, которые вовремя заявили о себе, удовлетворяются в процедуре реализации имущества. Чтобы исполнить обязательства, АУ формирует конкурсную массу из имущества и доходов должника. Ему оставляют минимально необходимую для жизни собственность, а предметы роскоши реализуют на торгах, организованных на специальной электронной площадке. Также на период банкротства АУ изымает накопления с банковских счетов и доход должника, оставляет только прожиточный минимум. Из перечисленных источников складывается сумма, которая и будет распределена между заявителями.

Объективно права кредиторов неоднородны, так как закон считает одни обязательства важнее других. На этих принципах выстраивается очередность:

  1. В первую очередь, выплачиваются компенсации вреда здоровью и алименты.

  2. Из оставшихся средств удовлетворяют требования, касающиеся невыплаченной заработной платы, отпускных и пособий при увольнении. То есть вторая очередь формируется, когда банкрот имеет статус ИП или юрлица. В противном случае АУ сразу переходит к третьей очереди.

  3. Третьими деньги получают банки, МФО, Налоговая.

Формально третья очередь — завершающая. Но негласно действует и четвертая — это участники оспоренных сделок должника.

Существуют и внеочередные кредиторы — например, залоговые заимодавцы по ипотеке. Банк изымает ипотечное жилье должника, даже если оно является единственным. Вырученная после реализации на торгах сумма целенаправленно передается залогодержателю. Аналогично оплачиваются текущие платежи, которые возникают в ходе банкротства. 

Расчет производится поэтапно, в строгом соответствии с очередностью. Если конкурсная масса небольшая, и денег хватает, например, только на выплату алиментов должника, то кредиторы из следующих очередей не получат ничего. Внутри одной очереди заимодавцы получают средства пропорционально доле задолженности. 

Когда деньги из конкурсной массы заканчиваются, то заинтересованные лица из следующих очередей остаются без выплат. Обратиться в суд для их компенсации в дальнейшем не получится — в этом заключается суть банкротства. Но есть исключение: долги, которые невозможно аннулировать. К ним относятся обязательства, непосредственно связанные с личностью должника: алименты, вред здоровью и прочие. После банкротства можно подать в суд на принудительные выплаты, получить исполнительный лист и продолжить взыскание в порядке исполнительного производства.

Включение требований в реестр

Кредиторам следует вставать в реестр, как только они узнают о начале банкротства, иначе требования будут удовлетворены только после всех очередей. Формальные сроки составляют:

  • в течение месяца с даты публикации сведений об инициировании процедуры — для участия в первом заседании;

  • 2 месяца с даты вступления в реализацию имущества — для того, чтобы получить хоть часть долга, иначе требования останутся вне реестра.

Чтобы получить место в реестре, необходимо направить заявление в суд и указать:

  • информацию о суде, который ведет дело: наименование и адрес;

  • данные сторон и участников дела;

  • сведения о деле;

  • обоснование требований.

К заявлению нужно приложить документы-доказательства образования задолженности: кредитный договор, расписку, решение суда. За вступление в реестр не придется платить. Также необходимо приложить доверенность представителя, если заимодавец действует не самостоятельно. Помимо этого, следует направить копию заявления банкроту с квитанцией об отправке заказного письма. 

Чтобы сократить время вступления в реестр, можно воспользоваться порталом «Мой арбитр». Там подают документы онлайн, а затем контролируют статус рассмотрения.

Дополнительно остановимся на порядке исключения из реестра. Это возможно, если:

  1. кредитор лично написал соответствующее заявление;

  2. определение о включении обжаловано и отменено;

  3. АУ ходатайствует об исключении. 

Обжалование чужих требований

Если возникнут подозрения, что в реестр попали аффилированные лица должника, которые хотят «размыть» конкурсную массу и искусственно уменьшить доли других участников, их требования можно обжаловать. В этом случае возможно:

  • оспаривание сделки, в результате которой образовалась задолженность;

  • оспаривание самого факта включения в реестр — на это есть 10 дней с момента вынесения определения суда;

  • понижение в очередности, предусмотренное для аффилированных лиц.

Оспорить включение кредитора в список претендентов на возврат средств сложно, так как необходимо обосновать свою позицию в суде и предоставить достаточный объем доказательств того, что решение было ошибочным. Стоит подключить юриста, чтобы надлежащим образом защитить свои права.

-

Для того чтобы вернуть максимально возможную сумму, проконсультируйтесь с юристами. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Альбина Байсонгурова
арбитражный управляющий
С 2018 года провела 1033 дела о банкротстве граждан, пишет статьи с разъяснениями нюансов работы управляющих.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

От какого должника можно ждать банкротства?

На банкротство вправе подать гражданин с долгами от полумиллиона рублей, просрочками более 3 месяцев и имуществом, которого не хватает на исполнение обязательств за счет вырученных от продажи средств. Процедура состоит из нескольких этапов, и кредиторам стоит включиться в нее, как можно раньше. Подробнее о процессе читайте в статье.

Как убедиться, что контрагент не проходит банкротство?

Чтобы заранее проверить, нет ли у предполагаемого партнера финансовых проблем, можно воспользоваться специальными онлайн-сервисами. Обо всех способах мы рассказали в статье.

Как взыскать деньги с должника?

У кредитора есть два варианта: выйти в арбитражный суд с заявлением о банкротстве или подать в гражданский суд и возбудить исполнительное производство. Что выгоднее — следует судить, исходя из конкретных обстоятельств. Какое имущество изымут у должника для реализации и последующего возврата долга — читайте здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Условия Арбитражный управляющий Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Цена Сделки Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Судебное банкротство Реализация имущества Доходы должника Арбитражный управляющий

4964 просмотров

Дата публикации: 01.02.2023

-

Эта статья полезна? Да Нет