Реестр кредиторов — что нужно знать?

Кредиторы занимают активную позицию в банкротстве. Бездействие может привести к тому, что после процедуры должник не вернет больше ни копейки. Чтобы этого не произошло, необходимо доказать наличие обязательств, размер, причину возникновения задолженности. Арбитражный управляющий (далее — АУ) формирует реестр кредиторов. Крайне важно вовремя включиться в перечень, чтобы получить причитающуюся часть конкурсной массы, то есть имущества и доходов должника. Если этого не сделать, то по итогам банкротства долг автоматически спишут. Потребовать возврата в будущем невозможно.

Мы расскажем о постановке в список кредиторов, об очередности выплат и способах обжалования решений суда.

Зачем нужен реестр кредиторов

Кредитором в банкротстве выступает любое физ, юрлицо, перед которым имеются финансовые обязательства:

• банк или МФО, которым не вернули деньги;

• Налоговая, если речь идет о неуплаченных налогах;

• физлица, передавшие средства по расписке;

• лица, задолженность перед которыми подтверждается договорами, судебными актами, иными доказательствами.

Сведения о кредиторах и суммах задолженности подает кандидат на банкротство в заявлении для суда. Однако, должник может случайно или намеренно указать не всех, а АУ может не знать о полном перечне заинтересованных лиц. Тем не менее, каждый из перечисленных выше кредиторов вправе заявить о себе.

Будет ли учтен конкретный долг, и соответственно, удастся ли вернуть деньги после реализации имущества должника — зависит от юридических действий кредитора.

Ключевую роль в вероятности выплат играет включение в реестр требований. В документе, который формирует и ведет АУ, содержится информация о:

1. заимодавцах, которые заявили о требованиях на компенсацию в банкротстве;

2. датах и основаниях обязательств;

3. размерах долга, на которые претендует займодавец.

Реестр — это своеобразная база заинтересованных лиц, которая в процессе банкротства может дополняться, увеличиваться или уменьшаться. Документ необходим для учета долговой массы и распределения заимодавцев по очередности выплат, а также для:

• систематизации претензий к должнику;

• исключения злоупотреблений при распределении имущества и доходов должника;

• защиты прав банкрота, контроля над действиями АУ.

В деле о банкротстве фигурируют разные требования: от долгов по кредитным договорам до невыплаченных алиментов. Закон распределяет заявителей по нескольким очередям, и реестр поможет АУ не нарушить ничьих прав.

Помимо шанса получить часть конкурсной массы, займодавцу стоит заявить о себе, чтобы участвовать в собраниях, где согласуется план реструктуризации долга или переход к следующей процедуре.

Кредиторы вправе заявить о своих требованиях в течении 2 месяцев. Тот, кто не успел включить свои претензии в срок, теряет:

• право голоса на собраниях;

• возможность протестовать против незаконных действий должностных лиц и иными способами влиять на ход банкротства.

Опоздавшие могут заявить о себе и по прошествии 2 месяцев. Но они окажутся в очереди после реестровых заимодавцев, а значит, шанс получить хоть какую-то часть долга стремится к нулю.

Вступление в реестр — право, а не обязанность

Если долг незначительный, и заимодавцу проще забыть о требованиях, он может отказаться от денег. Однако банкротство пройдет без его участия.

Тем не менее, своевременное заявление требований вовсе не гарантирует компенсации долга. Иногда можно остаться ни с чем. Результат банкротства зависит от нескольких факторов:

1. объема конкурсной массы должника;

2. количества заявителей и их требований;

3. очереди, в которую попал заимодавец.

Таким образом, становиться в реестр однозначно стоит, если вы намерены участвовать в разделении имущества должника. Если этого не сделать, то ждать компенсации даже обоснованных и законных требований бессмысленно.

Как посмотреть реестр

В соответствии со статьей 16 Закона «О банкротстве» список заинтересованных лиц формирует АУ— профессиональный юрист с членством в СРО, утвержденный на первом судебном заседании. Это ключевой участник процесса, который выступает посредником между сторонами. Кроме того, допустимо привлекать реестродержателя. Когда же в деле большой объем требований, удобно делегировать обязанности на специалиста по ценным бумагам. Если заимодавцев более пятисот, назначение реестродержателя обязательно.

Связанные материалы

Чтобы узнать список требований, участникам процесса банкротства необходимо обратиться с соответствующим запросом к АУ или реестродержателю. Если доля требований кредитора более 1% от общей суммы, он получит копию реестра, менее 1% — выписку.

Если же кредитор хочет посмотреть более развернутые сведения о ходе банкротства, например, участниках и этапах процесса, то может найти информацию самостоятельно. Для этого работают следующие сервисы:

• Раздел объявлений о банкротстве газеты «Коммерсантъ», где публикуются сведения об этапах судебного процесса.

• Портал Федресурс, где можно найти информацию о решениях собраний, переходах к следующей процедуре.

• Картотека арбитражных дел, предоставляющая доступ к содержанию арбитражного дела и актам, которые суд принял в отношении участников.

Если вам задолжали крупную сумму, периодически следите за объявлениями на указанных сайтах, чтобы не упустить шанс вернуть деньги.

Сведения о реестре находятся в открытом доступе специально, чтобы в течение отведенных 2 месяцев заинтересованные лица узнали о начале банкротства и успели заявить о себе. Кроме того, должник обязан письменно уведомить всех о старте процедуры.

Очереди кредиторов

Требования кредиторов, которые вовремя заявили о себе, удовлетворяются в процедуре реализации имущества. Чтобы исполнить обязательства, АУ формирует конкурсную массу из имущества и доходов должника. Ему оставляют минимально необходимую для жизни собственность, а предметы роскоши реализуют на торгах, организованных на специальной электронной площадке. Также на период банкротства АУ изымает накопления с банковских счетов и доход должника, оставляет только прожиточный минимум. Из перечисленных источников складывается сумма, которая и будет распределена между заявителями.

Объективно права кредиторов неоднородны, так как закон считает одни обязательства важнее других. На этих принципах выстраивается очередность:

1. В первую очередь, выплачиваются компенсации вреда здоровью и алименты.

2. Из оставшихся средств удовлетворяют требования, касающиеся невыплаченной заработной платы, отпускных и пособий при увольнении. То есть вторая очередь формируется, когда банкрот имеет статус ИП или юрлица. В противном случае АУ сразу переходит к третьей очереди.

3. Третьими деньги получают банки, МФО, Налоговая.

Формально третья очередь — завершающая. Но негласно действует и четвертая — это участники оспоренных сделок должника.

Существуют и внеочередные кредиторы — например, залоговые заимодавцы по ипотеке. Банк изымает ипотечное жилье должника, даже если оно является единственным. Вырученная после реализации на торгах сумма целенаправленно передается залогодержателю. Аналогично оплачиваются текущие платежи, которые возникают в ходе банкротства. 

Расчет производится поэтапно, в строгом соответствии с очередностью. Если конкурсная масса небольшая, и денег хватает, например, только на выплату алиментов должника, то кредиторы из следующих очередей не получат ничего. Внутри одной очереди заимодавцы получают средства пропорционально доле задолженности. 

Когда деньги из конкурсной массы заканчиваются, то заинтересованные лица из следующих очередей остаются без выплат. Обратиться в суд для их компенсации в дальнейшем не получится — в этом заключается суть банкротства. Но есть исключение: долги, которые невозможно аннулировать. К ним относятся обязательства, непосредственно связанные с личностью должника: алименты, вред здоровью и прочие. После банкротства можно подать в суд на принудительные выплаты, получить исполнительный лист и продолжить взыскание в порядке исполнительного производства.

Включение требований в реестр

Кредиторам следует вставать в реестр, как только они узнают о начале банкротства, иначе требования будут удовлетворены только после всех очередей. Формальные сроки составляют:

• в течение месяца с даты публикации сведений об инициировании процедуры — для участия в первом заседании;

• 2 месяца с даты вступления в реализацию имущества — для того, чтобы получить хоть часть долга, иначе требования останутся вне реестра.

Чтобы получить место в реестре, необходимо направить заявление в суд и указать:

• информацию о суде, который ведет дело: наименование и адрес;

• данные сторон и участников дела;

• сведения о деле;

• обоснование требований.

К заявлению нужно приложить документы-доказательства образования задолженности: кредитный договор, расписку, решение суда. За вступление в реестр не придется платить. Также необходимо приложить доверенность представителя, если заимодавец действует не самостоятельно. Помимо этого, следует направить копию заявления банкроту с квитанцией об отправке заказного письма. 

Чтобы сократить время вступления в реестр, можно воспользоваться порталом «Мой арбитр». Там подают документы онлайн, а затем контролируют статус рассмотрения.

Дополнительно остановимся на порядке исключения из реестра. Это возможно, если:

1. кредитор лично написал соответствующее заявление;

2. определение о включении обжаловано и отменено;

3. АУ ходатайствует об исключении. 

Обжалование чужих требований

Если возникнут подозрения, что в реестр попали аффилированные лица должника, которые хотят «размыть» конкурсную массу и искусственно уменьшить доли других участников, их требования можно обжаловать. В этом случае возможно:

• оспаривание сделки, в результате которой образовалась задолженность;

• оспаривание самого факта включения в реестр — на это есть 10 дней с момента вынесения определения суда;

• понижение в очередности, предусмотренное для аффилированных лиц.

Оспорить включение кредитора в список претендентов на возврат средств сложно, так как необходимо обосновать свою позицию в суде и предоставить достаточный объем доказательств того, что решение было ошибочным. Стоит подключить юриста, чтобы надлежащим образом защитить свои права.