8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

О способах, которыми пользуются злоумышленники, чтобы обмануть граждан, заставить взять кредиты и «добровольно» отдать им деньги, рассказывают повсюду. И хоть правоохранительные органы и правозащитники призывают быть бдительными и осторожными, люди попадаются на уловки аферистов.

В ЦБ РФ посчитали: каждый четвертый рубль, похищенный кибермошенниками из банков, взят взаймы. Самое неприятное то, что найти преступников и отказаться от долга сложно. Гражданин собственными руками подписал договор и взял кредитные деньги. Как он ими распорядился — вне компетенции банка. Но что делать, когда истории из Интернета становятся явью? Как поступить, если вы отдали кредитные средства мошенникам, и как защититься от таких ситуаций — читайте в материале.

РБК: В ЦБ заявили, что люди из-за мошенников все чаще берут миллионные кредиты

Как мошенники заставляют людей брать кредиты

Фантазии аферистов можно позавидовать. Они постоянно придумывают новые сценарии выманивания денег. Детали меняются, но неизменным остается одно: ни одну махинацию невозможно провернуть с бдительным человеком, который привык скептически относиться к происходящему и перепроверять все услышанное. На самом деле, афера сводится к созданию эффекта шока для внедрения в доверие.

Стандартно взаимодействие мошенников и жертвы происходит по телефону. Схем обмана много, но если вы будете знать о самых популярных, то уже сможете противостоять ухищрениям преступников.

Ваши паспортные данные у мошенников: чего стоит опасаться

«От вас поступила заявка на кредит»

Когда человеку звонят из «службы безопасности банка» и заявляют, что от его имени поступила заявка на кредит, он может растеряться. Начинается паника, ведь гражданин не знает ни о каком запросе. «Сотрудник» говорит, что необходимо помешать злоумышленникам. Для этого поступает предложение оформить зеркальную заявку — якобы так сразу закроют все несанкционированные обращения о выдаче займа, и это остановит преступников. 

В такой ситуации человек не успевает все как следует обдумать и начинает следовать инструкциям собеседника. В итоге жертва обмана оформляет кредит, а средства отправляются прямиком мошенникам.

На мой паспорт взяли кредит: что делать?

Фишинговая ссылка

И снова в центре разворачивающихся событий звонок от «сотрудника банка». Собеседник предупреждает, что кто-то пытается оформить кредит от имени человека. Чтобы этого не произошло, нужно установить специальное приложение или перейти на сайт — якобы так можно защитить персональные данные. Либо делает заманчивое предложение: «Вас ждет подарок! Чтобы получить его, перейдите по ссылке!» А может даже угрожать: «Если не откроете сайт, вам начислят долг».

Цель этих манипуляций — добиться перехода по ссылке. А дальше два варианта:

  1. Жертва устанавливает приложение, которое передает мошенниками пароли и персональные данные.

  2. На фишинговом сайте у человека выманят данные паспорта и банковской карты.

Преступникам остается оформить кредит на чужое имя и забрать деньги.

Кредит через мобильный банкинг

И снова вполне рядовой случай: человек хочет продать квартиру, дачу или гараж, о чем размещает объявление на онлайн-платформе. Звонит «потенциальный покупатель», сообщает, что готов перевести предоплату. Продавец в восторге: деньги буквально сразу приходят на счет, но сумма превышает условленную. Лже-покупатель извиняется за ошибку и просит вернуть разницу. 

Реакция вполне очевидна: гражданин следует инструкциям злоумышленников и переводит деньги обратно. Но в итоге все идет не так, как планировалось, и он превращается в должника. Фишка в том, что в ходе общения и выполнения инструкций мошенников продавец открывает доступ к мобильному банку, где на него оформляют кредит. Затем средства перенаправляются на счет аферистов.

Что сделать, чтобы на вас не взяли кредит

Участие в детективном расследовании

Бывают и более закрученные сюжеты, больше напоминающие детективные истории. Начинается все стандартно. Звонит «сотрудник» банка или правоохранительных органов и предупреждает: «На ваше имя пытаются оформить кредит. Нужно срочно помешать, либо придется отдавать большой долг». Пока собеседник не отошел от шока, ему дают четкие указания: явиться в конкретное отделение банка и, не подавая вида, самостоятельно взять кредит. Якобы таким способом получится выявить сообщников, которые работают в кредитной организации. 

Жертва мошенников послушно выполняет поручения и оформляет заём. Затем ему говорят, что необходимо обналичить средства и положить в «защищенные» онлайн-ячейки по нескольким номерам телефонов с разбивкой на небольшие суммы. Или перевести на «специальный счет» правоохранителей.

Какими бы странными ни были эти рекомендации, многие в панике следуют им. А когда осознают, что стали жертвой мошенников, сами удивляются, почему не усмотрели  в указаниях ничего подозрительного.

Как найти все свои долги

Как действуют мошенники, чтобы убедить жертву 

Мошенники прекрасно знают психологические крючки, на которые «клюют» люди любого возраста и положения: их стратегии построены на наших чувствах и слабостях. Долг в сотни тысяч рублей и его последствия — страшный сон миллионов людей. В состоянии аффекта человек готов сделать все, лишь бы не допустить такого развития событий. Именно поэтому многие не раздумывая раскрывают персональные данные, устанавливают непроверенные мобильные приложения, спешат назвать код из SMS-сообщения. 

Что могут сделать мошенники через Госуслуги

Злоумышленники уверенно настаивают на своем и добиваются желаемого, потому что виртуозно используют все доступные методы:

 внушают, что человек уже пострадал от мошенников, а сами выступают в роли «единственного спасителя», который в состоянии решить проблему;

 представляются сотрудниками банка, налоговой инспекции, прокуратуры, ФСБ, полиции — любого ведомства, которое вызывает страх или доверие;

 используют номера телефонов и адреса сайтов, схожих с настоящими, например, могут заменить пару символов в названии портала и украсть персональные данные, когда человек перейдет по ссылке;

 втираются в доверие, показывая осведомленность: называют Ф.И.О. собеседника, говорят, в каком банке у него счета;

 создают многоуровневые схемы обмана с участием сообщников для создания полной иллюзии реального расследования: подставных сотрудников службы безопасности банка или следователей;

 поддерживают постоянную связь и не позволяют человеку прийти в себя, чтобы он не позвонил родственникам и не начал советоваться с юристами, иначе моментально всплывет правда. 

Опора мошенников — эффект неожиданности и отсутствие взгляда со стороны. Но поверьте, стоит прекратить разговор, уточнить информацию в официальных источниках, и обман раскроется.

Как распознать, что вам звонит мошенник

Прежде всего, будьте бдительны и перепроверяйте информацию, которая касается денег. Если поступает телефонный звонок и собеседник начинает запугивать взявшимися из ниоткуда задолженностями, делает сомнительные предложения и дает указания, следует положить трубку и позвонить в то ведомство, где якобы работает собеседник. Таким образом получится вскрыть обман.

Явный признак недобросовестных намерений звонящего — попытка вывести на эмоции: запугать, надавить. Мошенники призывают прямо сейчас выполнить ряд действий, иначе «все пропало».

Но далеко не всегда злоумышленники настолько прямолинейны. Иногда сложно понять, какие намерения у человека на другом «конце провода». Тем не менее, есть определенные сигналы, которые говорят о том, что пора насторожиться и не принимать каждое слово за чистую монету. Сразу же прекращайте разговор, если собеседник интересуется: 

 Какая сумма лежит в банке

 Какие банковские карты в пользовании

 У кого есть доступ к счетам

 Какой 3-значный код указан на оборотной стороне карты

 Какой срок действия указан на карте

 Какой пароль от онлайн-банка или учетной записи на «Госуслугах»

 Есть ли сбережения в других банках

Госслужащие или сотрудники кредитных организаций не станут задавать такие вопросы. Они понимают: эта информация — конфиденциальна. 

Как узнать, нет ли на вас кредитов

Как поступить, если кредит все же ушел мошенникам

К сожалению, если заём уже оформлен и передан злоумышленникам, меры предосторожности бесполезны. В этом случае следует действовать быстро — как только стало понятно, что произошло преступление. Для самозащиты необходимо:

 Написать заявление в полицию о факте мошенничества со стороны неизвестных лиц. Приложить к нему переписку с аферистами, распечатки звонков, подробное описание событий. Талон с номером заявления следует сохранить, чтобы в дальнейшем контролировать ход расследования.

Как и куда подать заявление о мошенничестве

 Уведомить о случившемся банк. В зависимости от обстоятельств можно попробовать отменить операцию по переводу средств и вернуть деньги на счет. Для этого нужно написать заявление, описать ситуацию, упомянуть о поданном в полицию заявлении, приложить доказательства оформления займа обманным путем.

 Если помимо кредита оформлена страховка, обеспечивающая его возврат банку, ее можно вернуть в течение 30 дней с момента заключения договора (период охлаждения для таких полисов был увеличен с января 2024 года). Следует написать соответствующее заявление в страховую компанию и направить удобным способом из тех, что указаны на сайте страховщика. Отказать в возврате средств компания не вправе. Но учитывайте, что банк вправе поднять процентную ставку, если такое условие указано в кредитном договоре. 

 Расторгнуть договор с кредитной организацией, если удастся доказать, что сотрудники банка участвовали в преступной схеме. Договор признают недействительным, если:

 утечка информации допущена кредитором;

 выявлены ошибки в оформлении кредитных документов;

 заемщик не имел права подписывать договор или не получил заемных средств.

 Контролировать действия правоохранительных органов и банка. При необходимости защищать свои интересы через прокуратуру и суд.

Как не платить кредит, который вы не брали

Кредитные организации рассматривают заявления такого рода 30-90 дней. Но будем честны: вероятность списания кредита при условии, что горе-заемщик лично оформил заявку и подписал договор, крайне мала. Расследование может длиться неограниченно долго. А пока ситуация «висит в воздухе», платить все же придется, если есть цель сохранить положительную кредитную историю.

Каковы шансы, что от кредита освободят

К сожалению, шансы аннулировать заём, который был оформлен с участием самой жертвы мошенников, минимальны. Тем более, если злоумышленники провернули всю «операцию» в цифровом пространстве. По статистике раскрываемость киберпреступлений не превышает 27%. 

РБК: Генпрокурор заявил о тысячах дел, где «между двумя корочками ничего нет» 

Доказать невиновность — сложно, поскольку мошенники умеют заметать следы: оформляют SIM-карты и банковские счета на подставных лиц, а после получения средств уничтожают контакты. Но в целом причина такого финала — в необдуманных действиях жертвы под влиянием аферистов. Увы, для банка это не повод простить долг. 

Если виновных не удастся найти, кредит придется выплатить в полном объеме. В противном случае должника ждут коллекторы, приставы и принудительное взыскание задолженности.

Когда личные долги уже превышают отметку допустимого, а к ним добавляются еще и займы, оформленные под руководством мошенников, единственным законным способом избавиться от непосильных финансовых обязательств становится банкротство. По итогам процедуры суд аннулирует задолженности по кредитам, микрозаймам, квитанциям за услуги ЖКХ, налогам, распискам и другим обязательствам.

-

Пройдите бесплатную консультацию и узнайте, подходит ли ваша ситуация под условия банкротства, и как списать все скопившиеся долги. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Мадина Исмаилова
Автор статьи
Мадина Исмаилова
руководитель юридического отдела
Консультирует клиентов, руководит работой юристов московского офиса, держит команду в курсе нововведений законодательства.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Как проходит банкротство?

Судебное банкротство физических лиц включает в себя 2 процедуры: реструктуризацию долгов и реализацию имущества. У каждого этапа есть свои особенности и последствия. О них — в материале

Банкроту запрещено выезжать за границу?

После старта банкротства снимаются ограничения, наложенные в ходе исполнительного производства, среди которых часто бывает и запрет на выезд за границу. В большинстве случаев банкрот может свободно передвигаться по миру. Но есть ситуации, когда выезд за пределы страны могут временно ограничить. Кому стоит переживать, узнаете в статье

Какие у банкротства минусы?

Банкротство — не благотворительная процедура, а реабилитационная. Поэтому должнику приходится терпеть некоторые временные неудобства, например, отдать часть доходов и имущества в конкурсную массу. О других минусах и последствиях процедуры честно рассказываем здесь

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Исполнительное производство Банкротный юрист Показать все Арбитражный управляющий Условия Микрозаймы Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Сделки Цена Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Инструкции должникам Банки Кредит Мошенничество

2499 просмотров

Дата публикации: 21.11.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет