Банкротство в декрете

Декретный отпуск — отличное время для освоения новой профессии или отдыха от основной работы. Единственное, что его омрачает — неизбежное снижение дохода. Наемные работники получают 40% от среднего заработка во время отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет, а далее вовсе лишаются пособия. Если женщина или мужчина (отцам декрет разрешен наравне с матерями) работали на себя, то либо приходится совмещать занятость с воспитанием ребенка, либо сидеть вообще без денег. При этом финансовые обязательства никто не отменяет. 

Банки не делают послаблений и требуют соблюдать график платежей, коммунальные службы ждут ежемесячной оплаты счетов, как и прочие кредиторы. Неудивительно, что ранее ответственные плательщики в декрете становятся должниками и попадают в долговую яму. Как из нее выбраться? Оптимальный вариант — подать на банкротство и списать долги. Но возможно ли пройти процедуру, находясь в декретном отпуске? 

Возможно ли банкротство в декрете

Все нюансы о банкротстве физ лиц регламентирует Закон №127-ФЗ, в том числе устанавливает критерии неплатежеспособности и причины отказа в принятии заявления. 

Нельзя возбудить дело о банкротстве, если гражданин:

 уже становился банкротом в течение 5 лет;

 судим за экономические преступления;

 понес ответственность за финансовое мошенничество или пытался незаконно списать долги.

Ни слова о банкротстве в декрете. Если женщина беременна, родила пару дней назад, находится в декретном отпуске и попала в безвыходную ситуацию с неподъемной задолженностью, она вправе аннулировать обязательства, как и любой другой человек, работающий в найме, самозанятый или безработный. 

Закон одинаков для всех, независимо от социального статуса, и позволяет избавиться от долгов, чтобы начать новую жизнь. Единственное требование — это соответствие критериям неплатежеспособности. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Правила и критерии банкротства в декрете

Ст. 213.4 Закона №127-ФЗ устанавливает, что любой человек обязан заявить о неплатежеспособности, если:

 сумма долга превысила полмиллиона рублей;

 просрочки обязательных платежей составили 3 месяца;

 имущества недостаточно для исполнения обязательств.

Если женщина в декрете обнаружила перечисленные признаки, в течение 30 дней она обязана выйти в суд с заявлением о банкротстве. Так закон защищает интересы и должника, и кредиторов. Первый получает возможность списать долги, а заимодатели — не наращивать долговую массу и хотя бы частично компенсировать потери за счет имущества заемщика.

Закон о банкротстве физических лиц (о несостоятельности ФЗ-127)

Право на подачу в суд возникает раньше. Как только человек понимает, что не сможет платить по счетам из-за ухудшения материального положения, и предвидит неплатежеспособность, он вправе инициировать процедуру. На практике сумма обязательств стартует от 300 000 рублей — и можно собирать документы.

Советуем не затягивать с банкротством в декрете. Как только суд принимает заявление, кредиторы замораживают начисление процентов, пеней и штрафов, а судебные приставы приостанавливают исполнительные производства. И распродавать имущество не придется. Без банкротства это не принесет результата: удастся погасить часть задолженности, но проценты на остаток долга быстро нарастят сумму до прежних размеров. Это бесконечная кабала, выйти из которой можно только радикальными методами.

Какие документы обязательны для подачи в суд заявления о банкротстве в 2024 году

Отберут ли ребенка?

Лишение родительских прав матери-банкрота — очередной миф, призванный запугать должников. Поясним: кредиторам невыгодно банкротство должника, ведь для них процедура закончится лишением права требовать возврата задолженности. Они предпочтут подать в суд, возбудить исполнительное производство и выжать из матери в декрете максимум, пусть это и займет не один год. 

Давайте разберемся в вопросе, с точки зрения закона. Ст. 69 СК РФ устанавливает основания для лишения граждан родительских прав:

 Уклонение от исполнения родительских обязанностей.

 Отказ забрать ребенка из роддома, больницы, школы и прочих подобных организаций.

 Злоупотребление правами.

 Жестокое обращение с детьми.

СК РФ Статья 69. Лишение родительских прав

Как видно, финансовые проблемы и даже неподъемные долги родителя, которые обернулись банкротством, к причинам лишения родительских прав не относятся. Согласитесь, кредиты, с которыми не справляется человек, не влияют на его качества как родителя. Напротив, банкротство — это доказательство его добросовестности и желания избавиться от задолженности, преследований кредиторов и коллекторов, тем самым улучшив качество жизни сына или дочери. 

Женщине в декрете не стоит переживать о том, что банкротство скажется на ребенке. В процедуре за банкротом сохраняется единственное жилье и доход в размере прожиточного минимума — это лишает органы опеки и попечительства права даже временно ограничить родителя в правах.

Среди других страхов, которые связаны с декретом и неплатежеспособностью, стоит выделить еще несколько:

 если человек входит в процедуру, значит, он несостоятелен, как родитель и не может обеспечить ребенка;

 заберут материнский капитал.

Все эти мифы о процедуре банкротства во время декретного отпуска связаны с участием в процедуре органов опеки и попечительства. Опасаться этого не стоит. Наоборот, специалисты помогут решить многие вопросы в пользу родителя-банкрота:

 проконтролируют продажу имущества, где имеется детская доля, а чаще — запретят продажу недвижимости, так как это ущемляет интересы детей;

 добьются согласия финансового управляющего на выделение средств из конкурсной массы сверх прожиточного минимума, если деньги требуются на содержание детей: оплату образования, лечения и прочих потребностей;

 защитят материнский капитал от изъятия, так как он принадлежит детям, а не маме в декрете, даже когда она получает ежемесячные выплаты из маткапитала.

На практике специалисты опеки и попечительства редко участвуют в судебных заседаниях по банкротству и просят «решить дело по закону». Но однозначно можно утверждать, что они выступают не против интересов родителя в декрете, а наоборот, стремятся сохранить кровную семью.

Мифы о банкротстве

Как списать долги в декрете

У родителя в декретном отпуске, как и у остальных граждан, есть два варианта списания долгов: через суд или МФЦ. Рассмотрим основные нюансы, чтобы решить, куда обращаться с заявлением о неплатежеспособности.

Через суд

Судебное банкротство проходит в арбитражном суде по инициативе должника или кредиторов. Родитель в декрете вправе подавать заявление, если накопил задолженность от 300 000 рублей и не платит по счетам 3 месяца. 

Процедура платная, что в декрете особенно важно. Необходимо подготовить деньги на оплату услуг финансового управляющего — 25 000 рублей за каждую процедуру, госпошлины — 300 рублей, публикации в СМИ, почтовые и прочие расходы. Общая сумма составляет от 100 000 рублей.

Судебное банкротство занимает от 6 месяцев, в зависимости от сложности дела. К примеру, затянуть процедуру может имущество в долевой собственности с детьми, купленное с участием маткапитала: реализовать его сложнее, а иногда невозможно.

Плюс процедуры банкротства в суде в том, что оно доступно всем гражданам, в том числе в декретном отпуске, с открытыми исполнительными производствами и даже при несогласии кредиторов на списание задолженности. А при наличии грамотного юридического представителя родитель сможет спокойно сидеть в декрете. 

Прежде чем получить статус банкрота и избавиться от финансовых обязательств, должник в декрете пройдет несколько этапов:

1. На первом заседании судья принимает заявление в работу, утверждает финансового управляющего, вводит одну из процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества.

2. Реструктуризация долга в случае с родителем в декрете, который живет на пособие, нецелесообразна. Платить ему по графику нечем, поэтому суд сразу перейдет к следующему этапу.

3. Реализация имущества — завершающая стадия. Финансовый управляющий формирует из имущества должника конкурсную массу и продает на торгах. Вырученными средствами погашает часть долгов, оставшиеся списывает суд.

При подготовке к реализации управляющий тщательно проверяет имущественное положение гражданина в декретном отпуске, анализирует законность сделок за 3 года. При этом доход и наличие собственности у второго родителя влияют на результат только частично. К примеру, доля должника в совместно нажитом имуществе пойдет в конкурсную массу, но зарплата супруга останется в семейном бюджете. 

Что касается общего имущества, то автомобиль выставят на продажу. Супругу вернут сумму, эквивалентную его доле. Однако он вправе принять участие в торгах и выкупить имущество, чтобы сохранить в семье. 

Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция

Рекомендуем честно сотрудничать с управляющим и не пытаться скрыть активы. Их все равно найдут, а добросовестность банкрота окажется под сомнением. В худшем случае имущество реализуют, а задолженность не аннулируют. Чтобы не допустить такого результата, стоит заручиться поддержкой опытного юриста.

Через МФЦ

Другой способ — списать долги через МФЦ. Внесудебное банкротство занимает полгода и проводится бесплатно. Этот вариант подходит далеко не всем, но должникам в декрете доступен при соблюдении условий:

 задолженность от 25 000 до 1 млн рублей;

 единственный доход — пособие по рождению и воспитанию ребенка;

 исполнительные листы выданы за год до подачи заявления, но производство не завершено, либо пристав закрыл дела из-за отсутствия имущества для изъятия;

 нет имущества для реализации.

Если критерии совпадают, родитель вправе подать в МФЦ заявление со списком кредиторов и суммами задолженности. Полгода дается кредиторам на возражения. Они вправе подать в суд и тем самым прервать процедуру. Если в МФЦ не обнаружат скрытого имущества и препятствий со стороны судебных приставов, то долги спишут.

Отметим, что внесудебное банкротство подходит для исключительных случаев, когда у должника нет имущества, кроме единственного жилья, а кредиторы готовы молча распрощаться со своими деньгами. В остальных ситуациях лучше не терять время, а сразу подать в суд. 

Проверка соответствия должника требованиям внесудебного банкротства и оценка рисков процедуры

Что заберут у должника в декрете

Должник в декрете обладает такими же правами и обязанностями, как остальные граждане. Закон защищает имущественные интересы гражданина и не позволит оставить его ни с чем. Запрещено изымать:

 единственное жилье, за исключением ипотечного;

 личные вещи и предметы быта;

 сельхозпостройки, семена и урожай, домашний скот;

 инструмент для работы стоимостью до 10 000 рублей;

 детские пособия и социальные выплаты.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

Декретнице нужно быть готовой, что при банкротстве придется расстаться с движимым имуществом, дачей, гаражом, драгоценностями и прочими предметами роскоши, которые не входят в «минимальный набор» для жизни. Но выгода от списания долгов всегда превышает стоимость изъятых активов, поэтому нет поводов для переживаний. 

Что будет с материнским капиталом

Материнский капитал предоставляется семье, в первую очередь, для улучшения условий жизни детей. Поэтому, как и остальные «детские» деньги, исключается из конкурсной массы. Тем не менее это не происходит само по себе. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества ограничивает должнику доступ к банковским картам и счетам, в том числе и тем, куда приходят «детские» деньги, даже если это ежемесячные выплаты из материнского капитала.

Решается проблема просто. Должнику в декрете необходимо открыть номинальный счет для социальных пособий или получать их наличными у управляющего. Вместе с дотациями из маткапитала неприкосновенны:

 пособие по беременности и родам, по уходу за ребенком;

 «путинские» выплаты;

 алименты;

 детские пособия. 

Если маткапитал не использован и хранится в СФР, то ему вообще ничего не угрожает. После завершения банкротства гражданин вправе воспользоваться деньгами в любом из разрешенных законом направлений. 

Когда у декретницы есть подработка, то из дохода управляющий будет выдавать содержание в сумме прожиточного минимума. При наличии оснований ее можно увеличить. Для этого необходимо обратиться к ФУ и доказать, что требуется оплачивать съемное жилье, лечение или образование членов семьи.

Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом?

На что жить при прохождении банкротства

Законодатель продумал, на что жить банкроту в ходе процедуры. В обычной ситуации это прожиточный минимум, который управляющий выделяет из дохода самого должника. Но какие деньги достанутся женщине в декретном отпуске? Перечень внушительный:

 алименты от отца ребенка;

 социальные выплаты;

 пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет;

 доходы от подработки в декрете;

 выплаты по безработице.

Ограничения по сумме касаются только личного дохода должника. Они вводятся временно: до окончания судебного процесса. Далее карты возвращаются владельцу, он распоряжается полной заработной платой.

Могут ли приставы арестовать детские пособия

Последствия и подводные камни банкротства в декрете

Последствия банкротства обычная женщина в декрете даже не заметит, но знать о них необходимо. Начнем с положительных:

 нет кредитов, исполнительных производств и прочих непосильных обязательств;

 судебные приставы и коллекторы исчезают из жизни;

 можно свободно подрабатывать в декрете и полностью получать доход;

 жилье и остальное имущество, защищенное законом, сохраняется за банкротом;

 ребенок остается с родителями и получает более высокий уровень жизни.

Среди негативных последствий банкротства:

 3-10 лет нельзя руководить юрлицами, различными фондами, страховыми и кредитными организациями;

 5 лет запрещено повторное банкротство;

 5 лет банкрот обязан указывать в заявках на кредиты и микрозаймы о своем статусе. 

Никаких особых последствий для должника в декрете не предусмотрено. Как видно, критично жизнь молодой матери после банкротства не изменится, а только станет лучше. Если есть основания, однозначно стоит заявить о неплатежеспособности и избавиться от долгов.