Что происходит с кредитом, если человека посадили в тюрьму

Попадают в тюрьму не только злостные рецидивисты, но и совершенно обычные люди. Никто не застрахован от проблем с законом, а суд выносит приговор, не учитывая, кто будет выплачивать долги за осужденного. Если остаются невыплаченными текущие кредиты или ипотека, ситуация осложняется. Банки не станут ждать, пока заемщик выйдет на свободу и вернется к обычной жизни. Значит, проблему нужно решать сейчас. Разберемся, что делать с кредитом, пока гражданин отбывает наказание в колонии.

Что происходит с долгами осужденного

То, что заемщика сажают в тюрьму, не освобождает от обязательств по выплате кредитов. Отбывание наказания банк не принимает как смягчающее обстоятельство и не делает поблажек по изменению условий кредитного договора. У осужденного сохраняется имущество, средства на счетах, а значит, остается возможность вносить оплату. Но, безусловно, так бывает далеко не всегда. 

Если гражданин живет от зарплаты до зарплаты, то не сможет оплачивать долги, находясь в заключении. Другой момент: в тюрьме нет доступа к мобильному телефону и банковским счетам, что осложняет исполнение финансовых обязательств, даже при наличии денег. Что происходит тогда?

Связи с осужденным нет, и банк часто не знает о заключении клиента. Фиксирует неуплату и действует стандартными способами. Сначала старается связаться с должником по телефонам, указанным в кредитном договоре, чтобы выяснить причины задолженности и предложить варианты решения проблемы. В обычной ситуации заемщик мог бы взять сумму на рефинансирование или договориться о реструктуризации. Но с учетом лишения свободы, это невозможно. Начинаются начисления пеней и штрафов, сумма растет как снежный ком. Далее банк может выбрать один из способов возврата денег:

подать иск в суд, получить исполнительный документ и передать судебным приставам. ФССП разыскивает имущество и накопления должника, списывает деньги с банковских счетов, удерживает половину дохода, если осужденный работает во время заключения;

продать долг коллекторам, которые аналогично выйдут в суд, чтобы принудительно взыскать средства.

Когда проходят судебные заседания о долгах осужденного перед банком, объективная причина неоплаты (лишение свободы) не играет роли. Должника обяжут платить по кредитам, но, возможно, аннулируют штрафные санкции банка. Однако основную сумму компенсируют активами заемщика либо за счет третьих лиц.

Способы выплаты кредита, если заемщик в тюрьме

Рассмотрим возможные действия по оплате кредита, если должник находится в тюрьме:

Идеальный вариант, если найдется возможность платить через друзей или родственников. Долг не растет, а значит, банк не станет предпринимать действий. Для этого необходимо написать на близкого человека доверенность с правом снимать с банковского счета нужную сумму и ежемесячно оплачивать кредит. Ситуация маловероятная: если бы у должника были деньги, он бы разом выплатил долг. 

Договориться с родственниками, чтобы они оплачивали кредит, пока заемщик отбывает наказание. Однако шансов мало, что кто-то согласится тянуть чужие обязательства. Разве что за расписку с обещанием вернуть средства с процентами после освобождения. 

Продать часть имущества, чтобы полностью закрыть долг. Если у осужденного в собственности несколько объектов недвижимости, дорогие автомобили и прочие предметы роскоши, имеет смысл рассмотреть этот вариант, чтобы не портить кредитную историю и не нажить проблем с банком.

Попросить банк об отсрочке — рационально, если заемщик лишился свободы на недолгий срок, например, на полгода. Иначе долг начнет расти после отсрочки, а имидж добросовестного заемщика пострадает еще больше.

Устроиться в колонии на работу. На полноценные платежи, скорее всего, денег не хватит, так как доходы в местах лишения свободы невелики. Но банк самостоятельно либо через судебных приставов будет удерживать половину зарплаты и, возможно, согласится на реструктуризацию. 

Как видите, вариантов немного. А учитывая, что вряд ли третьи лица захотят оплачивать чужой кредит, рассчитывать осужденный должен только на себя.

Отвечают ли родственники за долги осужденного

Если заемщик оказался в тюрьме, и у него остались кредиты, ответственность за выплаты никому не передается. Ни родители, ни супруг должника не обязаны исполнять чужие обязательства. Но есть несколько исключений:

Родственник выступил поручителем при заключении кредитного договора. В этом случае банк автоматически потребует оплаты с того, кто поручился за осужденного. После его освобождения поручитель вправе запросить возврат средств, но до этого придется рассчитаться с кредитором.

Родственник стал созаемщиком. Тогда ношу по оплате займа необходимо полностью взять на себя, пока второй участник договора находится в тюрьме.

Члены семьи попадут под удар, если имеют совместную с осужденным собственность. Когда дело дойдет до судебных разбирательств и исполнительного производства, доля должника в общем имуществе будет продана на торгах. Предположим, что речь идет о квартире. Долю продадут, и будет два варианта развития событий: либо на жилплощади появится чужой человек, либо родственникам придется продавать недвижимость целиком и забирать свои части деньгами. Можно и выкупить долю осужденного родственника на аукционе, но вопрос упирается в деньги.

Если родственники не имеют никакого отношения к кредиту и не владеют совместной собственностью с должником, то волноваться не о чем. Хотя долги близкого человека вряд ли не коснуться морального состояния семьи. 

Что делать с кредитами, если заемщик в тюрьме

Если нет никакой возможности платить банку, а задолженность достигла 300 000 рублей, то выход из долговой ямы есть. И это банкротство. Осужденный сохраняет за собой право даже из мест лишения свободы заявить о финансовой несостоятельности и аннулировать обязательства перед банками, физическими лицами, коммунальными службами, Налоговой и прочими кредиторами.

Лично присутствовать на судебных заседаниях и взаимодействовать с участниками процесса не получится, поэтому стоит позаботиться о заключении договора с представителем.

Оптимально обратиться в юридическую компанию, которая комплексно сопровождает процедуру банкротства. Опытные банкротные юристы полностью возьмут на себя ведение дела — от подготовки и выбора финансового управляющего до защиты интересов в суде. В итоге долги будут списаны, а после окончания срока заключения человек сможет начать новую жизнь без преследований приставов и коллекторов.