Коротко о главном
Попадают в тюрьму не только злостные рецидивисты, но и совершенно обычные люди. Никто не застрахован от проблем с законом, а суд выносит приговор, не учитывая, кто будет выплачивать долги за осужденного. Если остаются невыплаченными текущие кредиты или ипотека, ситуация осложняется. Банки не станут ждать, пока заемщик выйдет на свободу и вернется к обычной жизни. Значит, проблему нужно решать сейчас. Разберемся, что делать с кредитом, пока гражданин отбывает наказание в колонии.
Для кого на самом деле банкротство — большой куш?
Что происходит с долгами осужденного
То, что заемщика сажают в тюрьму, не освобождает от обязательств по выплате кредитов. Отбывание наказания банк не принимает как смягчающее обстоятельство и не делает поблажек по изменению условий кредитного договора. У осужденного сохраняется имущество, средства на счетах, а значит, остается возможность вносить оплату. Но, безусловно, так бывает далеко не всегда.
Если гражданин живет от зарплаты до зарплаты, то не сможет оплачивать долги, находясь в заключении. Другой момент: в тюрьме нет доступа к мобильному телефону и банковским счетам, что осложняет исполнение финансовых обязательств, даже при наличии денег. Что происходит тогда?
Связи с осужденным нет, и банк часто не знает о заключении клиента. Фиксирует неуплату и действует стандартными способами. Сначала старается связаться с должником по телефонам, указанным в кредитном договоре, чтобы выяснить причины задолженности и предложить варианты решения проблемы. В обычной ситуации заемщик мог бы взять сумму на рефинансирование или договориться о реструктуризации. Но с учетом лишения свободы, это невозможно. Начинаются начисления пеней и штрафов, сумма растет как снежный ком. Далее банк может выбрать один из способов возврата денег:
подать иск в суд, получить исполнительный документ и передать судебным приставам. ФССП разыскивает имущество и накопления должника, списывает деньги с банковских счетов, удерживает половину дохода, если осужденный работает во время заключения;
продать долг коллекторам, которые аналогично выйдут в суд, чтобы принудительно взыскать средства.
Когда проходят судебные заседания о долгах осужденного перед банком, объективная причина неоплаты (лишение свободы) не играет роли. Должника обяжут платить по кредитам, но, возможно, аннулируют штрафные санкции банка. Однако основную сумму компенсируют активами заемщика либо за счет третьих лиц.
Что грозит должнику за неуплату кредита?
Способы выплаты кредита, если заемщик в тюрьме
Рассмотрим возможные действия по оплате кредита, если должник находится в тюрьме:
Идеальный вариант, если найдется возможность платить через друзей или родственников. Долг не растет, а значит, банк не станет предпринимать действий. Для этого необходимо написать на близкого человека доверенность с правом снимать с банковского счета нужную сумму и ежемесячно оплачивать кредит. Ситуация маловероятная: если бы у должника были деньги, он бы разом выплатил долг.
Договориться с родственниками, чтобы они оплачивали кредит, пока заемщик отбывает наказание. Однако шансов мало, что кто-то согласится тянуть чужие обязательства. Разве что за расписку с обещанием вернуть средства с процентами после освобождения.
Продать часть имущества, чтобы полностью закрыть долг. Если у осужденного в собственности несколько объектов недвижимости, дорогие автомобили и прочие предметы роскоши, имеет смысл рассмотреть этот вариант, чтобы не портить кредитную историю и не нажить проблем с банком.
Попросить банк об отсрочке — рационально, если заемщик лишился свободы на недолгий срок, например, на полгода. Иначе долг начнет расти после отсрочки, а имидж добросовестного заемщика пострадает еще больше.
Устроиться в колонии на работу. На полноценные платежи, скорее всего, денег не хватит, так как доходы в местах лишения свободы невелики. Но банк самостоятельно либо через судебных приставов будет удерживать половину зарплаты и, возможно, согласится на реструктуризацию.
Как видите, вариантов немного. А учитывая, что вряд ли третьи лица захотят оплачивать чужой кредит, рассчитывать осужденный должен только на себя.
Отвечают ли родственники за долги осужденного
Если заемщик оказался в тюрьме, и у него остались кредиты, ответственность за выплаты никому не передается. Ни родители, ни супруг должника не обязаны исполнять чужие обязательства. Но есть несколько исключений:
Родственник выступил поручителем при заключении кредитного договора. В этом случае банк автоматически потребует оплаты с того, кто поручился за осужденного. После его освобождения поручитель вправе запросить возврат средств, но до этого придется рассчитаться с кредитором.
Родственник стал созаемщиком. Тогда ношу по оплате займа необходимо полностью взять на себя, пока второй участник договора находится в тюрьме.
Члены семьи попадут под удар, если имеют совместную с осужденным собственность. Когда дело дойдет до судебных разбирательств и исполнительного производства, доля должника в общем имуществе будет продана на торгах. Предположим, что речь идет о квартире. Долю продадут, и будет два варианта развития событий: либо на жилплощади появится чужой человек, либо родственникам придется продавать недвижимость целиком и забирать свои части деньгами. Можно и выкупить долю осужденного родственника на аукционе, но вопрос упирается в деньги.
Если родственники не имеют никакого отношения к кредиту и не владеют совместной собственностью с должником, то волноваться не о чем. Хотя долги близкого человека вряд ли не коснуться морального состояния семьи.
Как оградить родственников от угроз коллекторов
Что делать с кредитами, если заемщик в тюрьме
Если нет никакой возможности платить банку, а задолженность достигла 300 000 рублей, то выход из долговой ямы есть. И это банкротство. Осужденный сохраняет за собой право даже из мест лишения свободы заявить о финансовой несостоятельности и аннулировать обязательства перед банками, физическими лицами, коммунальными службами, Налоговой и прочими кредиторами.
Как погасить кредит, если нет денег
Лично присутствовать на судебных заседаниях и взаимодействовать с участниками процесса не получится, поэтому стоит позаботиться о заключении договора с представителем.
Оптимально обратиться в юридическую компанию, которая комплексно сопровождает процедуру банкротства. Опытные банкротные юристы полностью возьмут на себя ведение дела — от подготовки и выбора финансового управляющего до защиты интересов в суде. В итоге долги будут списаны, а после окончания срока заключения человек сможет начать новую жизнь без преследований приставов и коллекторов.
Вопрос-ответ
Нет, хотя в процедуре реализации имущества действительно у должника изымают часть собственности для продажи на торгах и передачи кредиторам. Но это касается только предметов роскоши. Например, единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода остаются у банкрота. У банкротства есть и другие последствия — о них узнаете из статьи.
В банкротстве нужно доказать финансовую несостоятельность. Для этого необходимо предоставить суду кредитные договоры, расписки и прочие подтверждения сумм задолженности. А также следует показать отсутствие накоплений и дохода. Подробнее — здесь.
Спрятать можно, но делать так точно не стоит. В панике человек начинает распродавать имущество или переписывать квартиры/машины/дачи на родственников. Но такое поведение только усугубляет ситуацию. Финансовый управляющий изучит сделки за 3 года и отменит те, что ухудшают положение кредиторов. Как этого избежать — рассказали в материале.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000