Как узнать, нет ли на вас кредитов

Всегда есть вероятность того, что вашими персональными данными воспользуются мошенники и оформят кредит от вашего имени. Чем быстрее это обнаружится, тем больше шансов восстановить справедливость. А для этого стоит держать ситуацию под контролем и регулярно отслеживать количество оформленных займов. Давайте проверим, не повесили ли на вас лишний долг!

Ваши паспортные данные у мошенников: чего стоит опасаться

Зачем контролировать свои кредиты

Кредиты нужно контролировать, чтобы вовремя вносить платежи и не испортить кредитную историю (КИ). Но есть и менее очевидные причины, почему отслеживать займы стоит не только тем, кто исправно платит каждый месяц, но и тем, кто вообще не пользуется банковскими продуктами. Итак, нужно всегда быть в курсе событий, ведь вполне может случиться неожиданное:

 После погашения займа остаются копейки или начисляются проценты за текущий месяц. Заемщик думает, что больше ничего не должен банку, а на самом деле становится неплательщиком и допускает просрочки. Чтобы этого избежать, следует запросить у кредитора справку об отсутствии долга. А затем проверить кредитную историю — в бюро должна появиться запись о закрытии задолженности.

 Мошенники могут получить заем, о котором должник узнает, когда коллекторы постучат в дверь или приставы наложат арест на счета. Теоретически банки и МФО обязаны проверить личность заемщика перед выдачей денег. Но распространение онлайн-займов, обман по телефону и преступные сговоры с сотрудниками кредитной организации создают риски. Периодический контроль за кредитами поможет вовремя отреагировать на действия злоумышленников.

Как найти все свои долги

Как мошенники оформляют заем на чужое имя

Аферистам доступно множество способов, которые позволяют получить персональные данные человека и обманом оформить кредит или микрозаем. К примеру, они могут:

 выкупить базу с личными сведениями;

 найти утерянный паспорт жертвы;

 получить ксерокопию паспорта, которую гражданин оставил в отеле, салоне сотовой связи, медицинской или любой другой организации;

 обманом получить доступ к Госуслугам, онлайн-банку и другим ресурсам, где содержатся персональные данные;

 под благовидным предлогом вынудить человека взять кредит и перевести деньги мошенникам.

Если вы столкнулись с подобными манипуляциями, необходимо как можно скорее написать заявление в полицию и потребовать привлечь неизвестных лиц к ответственности по факту мошенничества. 

Что могут сделать мошенники через Госуслуги

Найти преступников непросто. Банки и МФО ждать не будут и потребуют оплаты от лица, на которое оформлен договор. Доказать свою невиновность сложно, особенно если действовать в одиночку.

Что будет, если не платить по кредиту

Кредитной организации невыгодно терять деньги, поэтому входить в положение жертвы мошенничества она вряд ли станет. Как только несколько очередных платежей не поступят на счет банка, события начнут разворачиваться по неприятному для формального заемщика сценарию:

 Продажа долга коллекторам. В этом случае новым кредитором станет коллекторское агентство, с которым и придется рассчитываться должнику. Бояться нечего: современные коллекторы работают в рамках закона, их полномочия строго ограничены. Если сотрудники агентства применяют физическое или психологическое давление — следует жаловаться в ФССП, правоохранительные органы и прокуратуру. Но деньги вернуть придется.

 Подача банком иска в суд и передача исполнительного документа в ФССП. Далее последует принудительное взыскание: списание денег со счетов, удержание части доходов, запрет выезда за границу, арест и реализация имущества.

Обманутых граждан, на имя которых злоумышленники оформили кредит, ждут неприятные последствия. Поэтому важно серьезно относиться к рискам мошенничества и проверять, нет ли у вас займов, которые вы не оформляли. 

Как не платить кредит, который вы не брали

Способы узнать об оформленных кредитах

Проверить, нет ли на вас кредитов, можно онлайн и оффлайн. Получить такую информацию можно только в нескольких инстанциях.

Лично в банке

Узнать о наличии кредитных обязательств можно в отделении, через мобильное приложение или банкомат. Понятно, что охватить все банки и МФО страны невозможно. Этот способ оставим на случай, когда надо выяснить состояние счета у конкретного кредитора.

В бюро кредитных историй (БКИ)

В БКИ информация от всех кредитных организаций собирается воедино и формирует кредитную историю каждого заемщика. По досье легко отследить, где, когда и на какую сумму взят заем, платит ли человек вовремя или у него есть просрочки. С одной стороны, все просто. Но проблема в том, что в России действует 6 БКИ. 

Контакты бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр | Банк России (cbr.ru)

Угадать, куда конкретный банк или МФО отправляет сведения, — невозможно. Кредитные организации вправе выбрать одно или несколько бюро для сотрудничества. Поэтому поиск кредитной истории предполагает ряд действий:

1. Собрать список БКИ через Госуслуги:

 пройти авторизацию;

 на вкладке «Услуги» выбрать «Справки и выписки»;

 в разделе «Другое» кликнуть «Поиск бюро с вашей кредитной историей»;

 нажать кнопку «Начать»;

 проверить персональные данные и отправить заявление, которое отправляется в ЦККИ;

 получить в личном кабинете список БКИ (приходит через пару минут, реже — в течение дня).

2. Поочередно перейти на сайт каждого БКИ и сделать запрос кредитной истории. Для этого нужно зарегистрироваться через Госуслуги, подтвердить электронную почту и телефон. Дважды в год отчет предоставят бесплатно, большее количество раз — за дополнительную плату. 

3. Подождать до получаса и получить кредитную историю. В ней отражаются платежи по займам, поэтому вы увидите, нет ли у вас «лишних» кредитных продуктов, оформленных мошенниками.

Что сделать, чтобы на вас не взяли кредит

В ФССП

Сведения о займе попадут в ФССП только в одном случае — если кредитор подал в суд, получил исполнительный документ и передал приставам для принудительного взыскания. Уточнить, если ли открытые производства, можно несколькими способами:

1. На сайте ФССП — понадобятся Ф.И.О. и дата рождения человека. Получить перечень открытых исполнительных производств с суммами обязательств можно на любого должника.

2. В Телеграм-боте «Задолженность ФССП». Система не покажет суммы долга, но выдаст список источников со ссылками, где можно эту информацию запросить. 

3. На портале Госуслуги. Путь такой:

 перейти в раздел «Штрафы, налоги», выбрать «Информация о наличии исполнительного производства»;

 указать статус: участник или представитель;

 подтвердить персональные данные;

 отметить роль: взыскатель или должник;

 дать согласие на отправку заявления;

 получить в течение 30 секунд ответ со списком исполнительных производств либо сообщение «Данные не найдены». 

Подчеркнем, что проверять кредиты через ФССП — это крайняя мера, когда конфликт должника и кредитора перешел в судебное поле, и уже началось принудительное взыскание. Лучше не доводить ситуацию до критического положения и вовремя реагировать на появление мошеннических кредитов.

Как взыскивается задолженность по исполнительному документу

Что делать, если обнаружили кредит, оформленный мошенниками

Как только вы зафиксировали заем, который не брали, подайте заявление о мошенничестве:

 Лично в ближайшем отделении полиции. Необходимо сообщить дежурному о желании заявить о преступлении, обратиться к следователю и написать заявление. Предстоит подробно рассказать об обстоятельствах происшествия и потребовать возбудить уголовное дело по ст. 159 УК РФ. Чтобы помочь следствию, желательно приложить доказательства обмана: распечатки звонков, переписки, транзакции по банковским счетам.

 По телефону. Можно позвонить по номеру 112, выйти на дежурную часть и вызвать сотрудников МВД. Обращение зарегистрируют в книге учета КУСП, на место происшествия направят оперативную группу. Полицейские помогут составить заявление и примут в работу. 

 Онлайн на сайте МВД в разделе «Для граждан» — «Прием обращений граждан и организаций» — «Министерство внутренних дел» — «Подать обращение». В форме для заполнения необходимо описать обстоятельства и ходатайствовать об открытии уголовного дела по аналогии с письменным заявлением. Далее — нажать кнопку «Отправить обращение». 

После подачи заявления останется дождаться ответа от правоохранительных органов. Обычно обращения граждан рассматривают в течение 3-30 суток и принимают решение о:

 возбуждении дела;

 отказе;

 передаче по подследственности или в суд. 

Как и куда подать заявление о мошенничестве

Как защитить себя от мошеннических кредитов

Единственный способ снизить риски — тщательно оберегать персональные данные и без острой необходимости не давать копии паспорта посторонним. Кроме того, нужно хотя бы раз в полгода запрашивать кредитную историю и отслеживать, не появились ли лишние записи.

В 2025 году появится еще одна мера: начнет работать самозапрет на кредиты. Гражданин сможет подать заявление и установить самому себе запрет на получение займов — всех либо отдельных типов: кредитов или микрозаймов. Соответствующая отметка появится в КИ, на ее основании банки и МФО обязаны ответить отказом на любую заявку. Так граждане смогут блокировать попытки мошенников оформить на них заем.

Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»

Если же злоумышленникам удалось повесить на вас долг, и расследование полиции зашло в тупик, деньги кредитору придется возвращать. Но есть альтернативный способ избавиться от задолженностей, причем всех одновременно, — заявить о неплатежеспособности и списать непосильные финансовые обязательства через банкротство.