Коротко о главном
На днях Сбербанк объявил, что его клиенты смогут оформить реструктуризацию своих кредитов в рамках федерального закона о кредитных каникулах. Об аналогичных мерах поддержки должников сообщили и другие банки.
В чем смысл закона о кредитных каникулах?
Новый закон позволяет в рамках 106-ФЗ взять передышку от оплаты кредитов на шесть месяцев. Главное условие — падение доходов на треть. Чтобы оформить реструктуризацию, придется доказать кредитору, что ваши доходы действительно сократились, а долг стал непосильным. Предполагается, что за полгода должник сможет наладить свои дела, начать зарабатывать больше и вернется к оплате своих долгов, когда его финансовое положение улучшится.
Обратиться в свой банк с требованием о кредитных каникулах клиенты могут до 30 сентября 2022 года включительно
Существует два варианта кредитных каникул:
- Отсрочка погашения кредита и процентов, что позволяет снизить сумму платежа.
- Увеличение общего срока кредита, что также позволяет снизить сумму.
При этом реструктуризация работает только на больших кредитах — ипотеке, потребительских кредитах. Каникулы при задолженности по кредитным картам можно оформить только с отсрочкой погашения.
Кому не помогут кредитные каникулы?
Главное, что следует уяснить, — вам придется доказать банку, что доходы снизились, то есть, принести какие-то документы. При этом, пока заявка не оформлена, нужно где-то брать деньги на оплату этих самых кредитов. Ждать справку НДФЛ о падении доходов можно, если у вас есть какие-то накопления. А если их нет?
Еще одна трудность — серая зарплата. Как вы докажете банку, что теперь вы трудитесь без заветного конверта в конце месяца? Никто на слово не поверит, а работодатель вряд ли захочет делиться черной бухгалтерией.
Еще один минус заключен в самих кредитных каникулах — переплата только растет:
«Помните, что «Кредитные каникулы» являются только отсрочкой платежа, которая не является бесплатной, во время льготного периода начисляются проценты согласно Закона, а после отсрочки необходимо будет вернуться к регулярным платежам по новому графику», — отметили в Совкомбанке.
>Во всех остальных банках клиенты видят аналогичные предупреждения. Поэтому, стоит понимать, что кредитные каникулы — лишь отсрочка неизбежного, причем за ваш же счет. Да, полгода вам не нужно будет выискивать в своем бюджете кредитный взнос, но что дальше?
«После прошлых кредитных каникул, которые были объявлены в пандемию, к прежнему графику платежей вернулись только 80% заемщиков, остальные так и не смогли поправить свое финансовое положение, а значит, просто перестали платить и вошли в список потенциальных банкротов. Что остается потенциальному банкроту? Только стать реальным банкротом. Другого выхода из ситуации просто нет».
Что будет, если не начать платить кредит после кредитных каникул?
Ситуация в экономике сейчас настолько непростая, что никто не берется делать прогнозов, что будет дальше. Сотни зарубежных компаний объявили о приостановке своей деятельности на территории страны, что может высвободить сотни и даже тысячи рабочих мест.
Перенасыщенность трудового рынка позволит демпинговать зарплаты — найти работу станет сложно, еще сложнее будет найти работу с зарплатой побольше. Поэтому, если на днях вы потеряете работу, вряд ли вы найдете что-то стоящее в ближайшее время.
Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ
«Говорить о цифрах рано, однако вряд ли из текущих кредитных каникул к старым платежам вернется большинство кредиторов, в этот раз в список потенциальных банкротов попадет значительно больше 20%».
После того, как вы не сможете вернуться к прежнему графику погашения, пени, штрафы и проценты продолжат расти, банк отправится в суд, и уже через несколько месяцев вас начнут преследовать судебные приставы с требованием вернуть долги. Вместе с ними придут и «бонусы»: арест счетов, продажа имущества с аукциона, запрет на выезд за границу или управление автомобилем.
Есть ли альтернативы кредитным каникулам?
Кредитные каникулы — эта та же реструктуризация долга. Даже вне закона о кредитных каникулах, вы можете обратиться в банк и попросить снизить сумму платежа, растянув его по времени — да, переплата увеличится, однако сумма ежемесячного платежа станет комфортнее.
Если вы уже сейчас понимаете, что не сможете платить как раньше после окончания каникул, есть ли смысл их оформлять? Гораздо проще сразу подать заявление на банкротство и избежать общения с приставами, коллекторами и отделом взыскания банка.
Процедура банкротства позволяет полностью списать все долги по кредитам, займам, ссудам. Также бонусом списываются долги по коммуналке, налогам и даже распискам.
Вопрос-ответ
Кредитные каникулы позволяют отсрочить оплату долга по кредиту до полугода. После завершения придется вернуться к прежнему графику погашения.
Нет, кредитные каникулы дают только отсрочку в платежах, после их завершения придется отдать весь долг и проценты.
Списать долги по кредитам позволяет закон о банкротстве. Проверьте, подходите ли вы под условия, пройдя короткий тест.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000