Коротко о главном
Вы добросовестно выплачиваете займы, формируете положительную кредитную историю, но вдруг приходит угрожающее письмо из банка. Или неожиданный звонок в дверь — и на пороге стоят коллекторы с требованием вернуть долг. Оказывается, мошенники взяли кредит по вашему паспорту и сделали вас должником. Как так получилось и что делать? Давайте разбираться!
Как узнать, нет ли на вас кредитов
Разве можно взять кредит на чужой паспорт?
По закону оформить деньги взаймы в банке или МФО возможно исключительно на свое имя и после предоставления удостоверения личности. Однако на практике случается иначе. Мошенники используют разные схемы, чтобы завладеть данными чужого паспорта. Наиболее распространенные варианты:
Документ крадут или находят утерянный и меняют фотографию. Владельцы месяцами не подозревают, что остались без паспорта, а злоумышленники успевают оформить несколько займов. Поэтому важно контролировать сохранность документа и в случае утери быстро написать заявление в полицию, чтобы личные данные попали в список недействительных.
Злоумышленники выкупают базы у недобросовестных операторов персональных данных. В результате утечки конфиденциальные сведения о гражданах просачиваются в открытый доступ.
Люди собственноручно передают информацию о себе в распоряжение мошенникам. Так может произойти, если предоставлять копию паспорта там, где это необязательно: в отелях, каршеринговых сервисах, турагентствах. Столь же опасно переходить по неизвестным и непроверенным ссылкам, которые могут вести на фишинговые сайты: злоумышленники таким образом крадут сведения с электронного устройства с помощью вирусной программы. В их распоряжении могут оказаться фото документов в галерее, сохраненные пароли от онлайн-банков.
В телефонном разговоре злоумышленники представляются работниками банка или правоохранительных органов. Через обман и запугивание заставляют жертву сообщить код из SMS-сообщения, чтобы получить доступ к онлайн-банку или Госуслугам. А там находится масса ценной информации — паспортные данные и не только.
Что могут сделать мошенники через Госуслуги
Где и как могут взять деньги по чужому паспорту
Учитывая, как быстро развиваются кибертехнологии, получить кредит обманным путем вполне реально. А если у мошенников есть сообщники в банке или МФО, препятствий вообще не возникает.
По чужим документам аферисты пытаются оформить займы в разных кредитных организациях:
В банках. Невзирая на то, что банковские сотрудники внимательно проверяют личность клиента, просят справку о доходах и номер телефона работодателя, злоумышленники могут оформить экспресс-кредит, который выдают онлайн только по паспорту. Так банки работают, например, с зарплатными клиентами — получить заем можно прямо в приложении на телефоне.
В МФО. Здесь применяется упрощенная схема кредитования, деньги можно получить по номеру паспорта на сайте за пару минут. Мошенники часто этим пользуются и оформляют несколько микрозаймов сразу. Каждый отдельный долг невелик, но в совокупности и с накрученными процентами сумма получается космической.
В магазинах. К примеру, злоумышленники покупают в рассрочку дорогие телефоны, телевизоры, прочую технику. Крупные сети сотрудничают с банками: клиенту предлагают оформить аналог кредита. Согласование проходит в дистанционном режиме, по QR-коду или ссылке. Подписание договора с дальнейшим зачислением средств занимает пару минут.
Чтобы упростить себе задачу, аферисты иногда оформляют SIM-карту на поддельный или украденный паспорт. Затем с нового номера массово рассылают запросы на кредиты, микрозаймы, покупки дорогих гаджетов в рассрочку. Сотрудники кредитных организаций не всегда «копают глубоко»: сравнивают фото с лицом человека и не пробивают по базе украденных и утерянных документов.
Но чаще всего мошенники всё-таки идут самым простым путем: берут микрозаймы онлайн. В итоге через некоторое время жертву массово атакуют обманутые МФО.
Ваши паспортные данные у мошенников: чего стоит опасаться
Что делать, если злоумышленники взяли кредит на ваше имя
Если вы обнаружили, что потеряли паспорт или мошенники взяли заем на ваше имя, не тяните — начинайте действовать как можно скорее.
Напишите заявление в полицию
Хорошо, если пропажа паспорта обнаружится раньше, и мошенники не успеют взять кредит. В этом случае необходимо написать заявление об утере документа. Серия вместе с номером попадут в список недействительных, поэтому при попытке оформить кредит злоумышленники столкнутся с отказом. Но даже если получат деньги через сообщников, вы сможете легко доказать свою невиновность.
Если же мошенники уже набрали займов, нужно написать заявление об открытии уголовного дела по ст. 159 УК РФ.
УК РФ Статья 159. Мошенничество
Подать заявление можно следующими способами:
По телефону. Нужно позвонить по номеру 112, связаться с дежурной частью и сообщить о происшествии. Обращение зарегистрируют в КУСП и направят к вам оперативную группу, чтобы выяснить обстоятельства и принять заявление.
В ближайшем отделении полиции. Необходимо сообщить дежурному о преступлении, пройти к следователю и написать заявление. Полицейский подскажет, как правильно оформить документ, чтобы не упустить важных нюансов.
Онлайн на сайте МВД. Во вкладке «Для граждан» найти раздел «Прием обращений граждан и организаций». Выбрать «Министерство внутренних дел», далее «Подать обращение». Заполнить открывшуюся форму и отправить сообщение.
Как и куда подать заявление о мошенничестве
Подайте заявление в паспортный стол
О пропаже паспорта и необходимости замены необходимо сообщить в паспортный стол. Это можно сделать через Госуслуги. В таком случае новый паспорт удастся получить даже быстрее — за 10 дней вместо 2-4 недель.
Узнайте обо всех кредитах
МФО и банки не будут долго молчать: достаточно нескольких просрочек, чтобы должнику начали звонить и писать с требованием вернуть деньги. Но как узнать обо всех займах, которые успели оформить мошенники? Для этого нужно собрать кредитную историю из всех бюро — их в России 6. Причем каждая кредитная организация сама выбирает, с какими БКИ сотрудничать.
Контакты бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр | Банк России (cbr.ru)
Чтобы узнать кредитную историю, нужно следовать такому алгоритму:
Проверить, в каких БКИ содержатся сведения. Для этого:
авторизоваться на Госуслугах;
перейти на вкладку «Справки и выписки» раздела «Услуги»;
выбрать «Поиск бюро с вашей кредитной историей», нажать «Начать»;
после подтверждения персональных данных запрос уйдет в ЦККИ;
ответ направят в сообщения на Госуслуги в течение пары минут.
Перейти на сайт каждого БКИ из списка и запросить кредитную историю. Дважды в год бюро предоставляют отчеты бесплатно, чаще — по установленному тарифу.
В кредитной истории отражаются запросы на займы, платежи, просрочки — так можно собрать досье о действиях мошенников, понять масштаб ущерба и составить список банков и МФО, которым придется доказывать непричастность к заключению кредитных договоров.
Направьте заявления кредиторам
Когда кредитная история собрана и составлен перечень банков и МФО, где оформлены незаконные займы, нужно обратиться в каждую организацию и написать претензию о мошеннических действиях. Если у кредитора нет офисов, можно направить обращение онлайн.
Документ составляют в свободной форме и указывают:
в шапке: наименование и адрес банка или МФО, Ф.И.О., адрес и телефон заявителя;
отказ погашать задолженность, так как она образовалась из-за мошеннических действий — вы не заключали договор и денег не получали;
подтверждающие вашу непричастность факты: например, что подпись — фальшивая (если договор заключен в офисе) либо вы не проходили идентификацию по телефону (а номер, куда направили SMS для подтверждения оформления кредита, принадлежит мошенникам);
требование расследовать обстоятельства и аннулировать кредитный договор;
требование направить в БКИ сведения об отсутствии долга и просрочек.
К заявлению стоит приложить копии заявлений в МВД и паспортный стол. Бумаги можно принести в организацию лично или направить заказным письмом. У кредитора есть 30 дней на рассмотрение.
Как не платить кредит, который вы не брали
Аннулируйте SIM-карты
Оформление займов через SIM-карты, купленные на паспорт жертвы, — распространенная схема мошенничества. Чтобы отрезать злоумышленникам этот путь, напишите заявления в адрес сотовых операторов.
Что будет дальше
Возможно несколько вариантов развития событий. Кредитные организации дадут обратную связь по вашим заявлениям:
аннулируют мошеннические займы и направят корректные сведения в кредитную историю;
попросят предоставить дополнительные доказательства совершения мошеннических действий;
откажут в аннулировании кредитных обязательств — особенно часто так случается, если жертва самостоятельно взяла заем и передала деньги мошенникам или сообщила код активации из SMS злоумышленнику по телефону.
Что сделать, чтобы на вас не взяли кредит
Если задолженности оставят за вами, можно попробовать оспорить решение в суде. Но здесь тоже гарантий нет. Если банк докажет, что при выдаче займа действовал осмотрительно и разумно, признать кредитный договор недействительным не получится. Придется выплачивать долг до копейки. Если такой возможности по объективным причинам нет, стоит рассмотреть банкротство. Это единственный способ избавиться от всех долгов — как собственных, так и оформленных мошенниками.
-
Можно ли защититься от мошенников
К сожалению, на 100% исключить риск стать жертвой мошенников невозможно. Однако можно свести его к минимуму. Для этого действуйте осознанно:
Следите за паспортом, не оставляйте в качестве залога, без острой необходимости не передавайте посторонним лицам копию документа. Если он потерялся, сразу обращайтесь в МВД и паспортный стол.
Если отправили фотографию паспорта, удалите файл из переписки и галереи.
Не выполняйте требований телефонного собеседника, кем бы он ни представлялся и под какими бы предлогами ни просил отдать деньги или назвать код из SMS-сообщения. В противном случае доказать незаконность оформления займа будет практически невозможно.
Раз в полгода проверяйте кредитную историю на предмет появления новых задолженностей.
Вводите данные паспорта только на сайтах с защищенным подключением — это значит, что информация будет зашифрована и недоступна мошенникам.
Будьте внимательны и осторожны — тогда с высокой долей вероятности мошенники не смогут воспользоваться вашей конфиденциальной информацией в преступных целях.
Вопрос-ответ
Такой кредит придется погашать. Если же денег нет, и финансовое положение не позволяет платить даже по своим обязательствам, накопившиеся задолженности можно списать через банкротство. Подходит ли вам этот вариант — узнаете в статье.
Можно договориться с банком об изменении условий кредитования: к примеру, попросить об отсрочке погашения или реструктуризации кредита. Подробнее о доступных способах — читайте здесь.
Прежде всего, после банкротства начинается жизнь, свободная от долгов. Конечно, есть и другие последствия. Например, банкрот обязан в течение 5 лет сообщать о своём статусе кредитным организациям. О других ограничениях рассказываем в этом материале.