Россиянам закроют доступ к онлайн-кредитам: что даст новая инициатива Госдумы

Россиянам закроют доступ к онлайн-кредитам: что даст новая инициатива Госдумы

В Госдуме решили принять закон, который усложнит россиянам получение кредитов, с другой стороны — защитит от мошенников. Смысл состоит в том, чтобы запретить людям брать кредиты онлайн, а банкам — не выдавать займы без личного присутствия заемщика. Исключение решили оставить для тех, у кого с собой найдется доверенность. Однако остается вопрос — что делать тем, на кого мошенники уже оформили кредит?

Займы ушли в онлайн

Львиная доля всех оформленных кредитов приходится именно на онлайн. По данным на середину прошлого года 66% всех выданных кредитов пришлось на дистанционную выдачу. А во втором квартале 2022 года, как отметили в ЦБ РФ, этот показатель уже составил 80% от общего количества.

Связанные материалы

Центробанк: Тенденции микрофинансового рынка в II квартале 2022 года

Особую популярность онлайн-кредиты приобрели в пандемию: с одной стороны банки усовершенствовали этот способ выдачи, с другой — люди не имели фактической возможности дойти до нужного банка. Кроме того, в это же время шел активный рост безналичных покупок через интернет. Зачем идти в банк, снимать деньги, если оформить кредит, купить нужную вещь и получить ее можно, не выходя из дома? Удобство заявок, оформления и вывода средств оценили и мошенники.

Почему хотят запретить онлайн выдачу кредитов?

По словам депутата Госдумы Виталия Милонова, который предложил запретить выдавать кредиты и займы через интернет, без личного присутствия человека в отделении банка или МФО, сейчас получить кредит или заем намного проще, чем записаться к врачу, этим и пользуются преступники. Поэтому выдачу займов онлайн надо прекратить. Однако депутат считает, что можно оставить выдачу кредита в отделении, если у человека есть юридическая доверенность.

Эксперты сферы отнеслись к инициативе неоднозначно. Как передают «Известия», действующее законодательство считает равноценными процессами личную и онлайн-выдачу кредитов. При этом никаких запретов на дистанционные операции нет.

Связанные материалы

Известия: Пересчитать на личное: россиян захотели избавить от онлайн-кредитов

Кто пострадает от запрета онлайн-выдачи кредитов?

Более того, сама инициатива запрета противоречит недавно принятому законопроекту о выдаче банками онлайн-кредитов, который вступил в силу 1 сентября 2022 года. С этого дня банкам официально разрешили выдавать людям деньги в долг без личного посещения офиса. При этом для системообразующих банков этот закон не право, а обязанность. Они обязаны выдавать кредиты онлайн, подчеркивает управляющий директор AM Capital Алексей Мурашев.

Возможность выдачи займов онлайн сильно поддержала банковский сектор в пандемию. Несмотря на сокращение доходов населения и падение покупательской способности, россияне продолжили брать кредиты. В частности, благодаря удобству оформления. Поэтому ждать, что банки возьмут и откажутся от такого простого способа заработка — глупо.

Как уверяют в банках — онлайн-выдача многим безопаснее, чем лично в отделении банка:

  • Во-первых, кредитные организации ссылаются на мощные интеллектуальные системы безопасности и современные технологии.
  • Во-вторых, подмечают, что онлайн-кредит ничем не отличается от оффлайна — что там, что там человеку дают деньги.
  • При этом даже при оформлении какой-то вещи в кредит для заемщика действуют ровно те же условия, он обладает теми же правами и обязанностями. Просто не обязательно выходить из дома.

Сильнее всего от нового закона могут пострадать финтех-компании, которые помогают банкам эти самые кредиты оформлять. Они живут за счет премий, которые выплачивают банки за собранные и одобренные заявки по кредитам. Так как компании зарабатывают на этом, они обязаны поддерживать соответствующую репутацию. Соответственно, выдача займа «не тому» просто невозможна. Выдача проходит сквозь несколько идентификаций, а возможность «перепутать» сводится к нулю.

Однако мошенники и не связываются с финтехом. Все процедуры мошенничества проходят через личные кабинеты банков — жертва своими руками отдает мошенникам деньги. Либо преступники умело пользуются сервисами МФО.

Примут ли закон?

Инициатива сама по себе сомнительная: она противоречит свежепринятому закону и негативно отразится на экономике страны.

Так как получить кредит станет сложнее из-за бумажной волокиты, часть граждан откажется от займов, что приведет к падению прибыли банков, снижению покупательских возможностей граждан и, как следствие, падению сферы потребления.

Скорее всего, законодатели вспомнят об уже действующем защитном механизме, который предложил ЦБ РФ — запрет на выдачу себе кредитов, когда человек проставляет в своей кредитной истории соответствующую отметку. Распознав ее, банковские алгоритмы выдают отказ в кредите. Действовать метка будет, пока человек сам ее не отзовет. 

Как мошенники оформляют займы онлайн

Для оформления онлайн-займа в интернете, нужен мобильный телефон и паспортные данные. При займе до 10 тысяч рублей МФО даже не проверяют кредитные истории. Поэтому, если ваши данные утекли в сеть, есть большой шанс стать жертвой преступников и потом долго и упорно выплачивать кредиты, которые вы не брали.

Узнать о наличии таких кредитов можно только после заявки в бюро кредитных историй. Два раза в год любой человек может бесплатно запросить свою кредитную историю во всех кредитных бюро. Узнать, в каких кредитных бюро содержится ваша история можно бесплатно через сайт Госуслуг. Однако чаще всего граждане узнают о таких займах после блокировки счетов — когда долг уже начали взыскивать приставы. РИА

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «В нашей практике есть случаи, когда на граждан оформляли займы без их ведома. Например, в МФО получить заем можно онлайн в два клика, уже через 15 минут после обращения, предоставив только данные паспорта. Обмануть банк мошенникам сложнее, но известны и такие случаи».

В итоге оспорить кредит будет можно только в том случае, когда он был получен без ведома и участия человека или на чужое имя. То есть, когда жертва даже не знала о мошенничестве. Во всех остальных случаях суды встают на сторону банка и заставляют граждан возвращать украденные у них же деньги.

Таким образом, если вам позвонили из службы безопасности Сбербанка, ВТБ, Центробанка, Налоговой, ФСБ или полиции, а потом вы выяснили, что с вашей кредитки, предодобренного кредита или свежеоформленного кредита сняли деньги, выплачивать их придется самостоятельно. И суд встанет на сторону банка.

Можно ли не платить по кредиту, который за вас взяли мошенники?

Как показывает судебная практика, если вы хоть как-то поучаствовали в оформлении этого кредита — сами оформили заявку, предоставили мошенникам пароли или даже сами перевели деньги на их счет, ничего уже сделать нельзя, — долг придется возвращать самостоятельно.

Если же у вас нет финансовой возможности платить по этим долгам, у вас остается последний выход — воспользоваться 127 Федеральным законом и заявить о своей несостоятельности. Тогда ничего выплачивать не придется.

-

Не ждите, когда в вашу дверь постучат судебные приставы. Спишите долги законно с помощью банкротства. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

FAQ

Можно ли выдавать кредиты онлайн?

Банки обязаны выдавать кредиты онлайн, гласит закон. Однако если кредит за вас оформили мошенники и вы не хотите отдавать эти деньги, воспользуйтесь 127 законом «О банкротстве». Подробности — в статье.

Правда, что хотят запретить выдавать кредиты онлайн?

В Госдуму внесли законопроект о запрете выдачи кредитов онлайн. Однако целесообразность этого закона вызывает вопросы: он противоречит недавно принятому закону, который онлайн-выдачу поощряет. Нововведение подробно обсудили в нашей статье.

Можно ли не отдавать кредит, взятый онлайн мошенниками?

Не отдавать кредит, который за вас взяли мошенники, можно только с помощью грамотных юристов. В частности, следует обратиться в Национальный центр банкротств

5 5 13