Содержание:
Каждый гражданин вправе списать долги через процедуру банкротства и избавиться от обязательств, которые больше не в силах исполнять. Перспектива привлекательная. Возможностью начать жизнь с чистого листа пользуются многие должники. Например, в 2022 году статус банкрота получили почти 300 тысяч человек. Но когда появляется право на аннулирование задолженности? Куда подавать заявление: в суд или в МФЦ? Обязательно ли «копить» сумму долга в полмиллиона рублей, чтобы стать банкротом? Разберемся подробнее в этих нюансах.
РБК: Эксперты назвали регионы, лидирующие по банкротствам граждан
Когда можно списать долги через суд
Физ лица вправе, а иногда даже обязаны банкротиться через суд. В зависимости от размера долга и положения должника, закон № 127-ФЗ разделяет понятия добровольного и обязательного банкротства.
Добровольное банкротство
П. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ дает гражданам право заявить о неплатежеспособности в любой момент, независимо от суммы долга. В суд можно обращаться, даже если обязательства составляют 200 000-300 000 рублей. При этом важно соблюсти условия:
размер долга превышает доход;
стоимость имущества меньше суммы задолженности — даже если все распродать, не получится рассчитаться по долгам.
Как только должник понимает, что больше не в состоянии вовремя платить по кредитам, налогам и прочим обязательствам, он может смело подавать на банкротство.
При этом неплатежеспособность придется обосновать. Возможно, причина столь плачевного положения — потеря работы или болезнь. Тогда суд учтет обстоятельства, а желание сообщить о несостоятельности как можно раньше будет только плюсом к образу добросовестного должника.
Кому подходит судебное банкротство?
Если есть четкое осознание, что финансовые обязательства уже непосильны, а поступления требующейся суммы в ближайшее время не предвидится, лучше как можно скорее заявить о несостоятельности. Брать новые кредиты и займы, ждать передачи задолженности коллекторам однозначно не лучшее решение. Бездействие только усугубит ситуацию, и долговая яма вырастет до ужасающих размеров.
Обязательное банкротство
П. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ обязывает должников при задолженности от 500 000 рублей заявить в суд о неплатежеспособности. В течение месяца с момента, когда гражданин узнал о размере долга в полмиллиона, он обязан подать на банкротство. Есть и другие условия признания банкротом в суде:
сумма долга по кредитам, налогам, коммунальным платежам и прочим обязательствам превышает стоимость имущества;
расчет с одним кредитором приведет к невозможности выполнять обязательства перед остальными;
просрочки составляют 3 месяца;
официального дохода не хватает для оплаты 10% и более ежемесячных платежей.
Помимо долговой суммы, суд обязательно учтет и другие обстоятельства, в частности, уделит внимание поведению должника:
добросовестно ли исполнял обязательства перед кредиторами ранее;
не сообщал ли неправдивые сведения о финансовом положении, чтобы взять кредит;
делает ли все возможное, чтобы восстановить платежеспособность: работает или стоит на учете как безработный;
не скрывает имущество и реальную сумму доходов;
пытался договориться с кредиторами о приемлемых вариантах погашения задолженности: просил об отсрочке, реструктуризации или рефинансировании.
Если должник не заявит о неплатежеспособности, то рискует получить штраф по ст. 14.13 КоАП РФ.
КоАП РФ Статья 14.13. Неправомерные действия при банкротстве
Кредиты доверителя ещё не достигли полумиллиона, но каждый месяц давался с трудом. После сокращения на работе доход упал втрое, а платежи по двум кредитам и кредитке съедали почти всё. Он пытался договориться с банками об отсрочке, но получал отказы. Знакомые говорили: «Жди, пока долг вырастет до пятисот тысяч, иначе суд не примет». Доверитель почти смирился, но решил всё же проверить этот совет у нас.
Мы объяснили, что это заблуждение. Закон разрешает подать на банкротство, не дожидаясь критической отметки — достаточно доказать, что доходов и имущества уже сейчас не хватает для нормальной жизни и оплаты долгов. Мы помогли собрать справки о снижении зарплаты, выписки по счетам, и подали заявление в арбитражный суд. Суд признал обоснованность требований и ввёл реализацию имущества. Через полгода все долги полностью списали, и доверитель избавился от финансовой удавки, не дожидаясь, пока она затянется окончательно. Дело № А40-192159/2025 успешно закрыто.
Как проходит банкротство в суде
Заявление о неплатежеспособности вправе подать должник, кредиторы или органы государственной власти, перед которыми имеется задолженность.
Чтобы заявление без проблем приняли, необходимо провести тщательную подготовку:
не совершать опрометчивых действий: не распродавать имущество, не переписывать его на родственников;
подтвердить сумму задолженности документами: понадобятся кредитные договоры, расписки, справки о задолженности из коммунальных служб;
предоставить список принадлежащей собственности с указанием стоимости, куда включить движимое и недвижимое имущество, вклады в банках и прочие активы;
доказать, что были попытки договориться с кредиторами путем переписки;
обосновать причины неплатежеспособности: подготовить листки нетрудоспособности, трудовую книжку с записью о сокращении, справки 2-НДФЛ с суммой пониженной заработной платы;
заранее найти СРО и заручиться согласием финансового управляющего, готового вести дело.
Заявление следует составить по стандартной форме и направить в арбитражный суд.
Желательно как можно раньше заручиться поддержкой юриста. Он составит стратегию предстоящего процесса и будет представлять интересы клиента в суде и прочих банкротных процедурах. Тогда участие должника сведется к формальному минимуму.
Добросовестный должник, который оказался в сложном финансовом положении по объективным причинам, содействует финансовому управляющему в выполнении работы, соответствует признакам неплатежеспособности, сможет полностью избавиться от долга, независимо от его размера.
Как объявить себя банкротом через суд
Когда можно списать долги через МФЦ
В 2020 году физ лица получили возможность бесплатно списывать долги в упрощенном порядке — через МФЦ. Получить статус банкрота без суда, юриста и финуправляющего можно, если:
размер долга — от 25 000 до 1 000 000 рублей;
производства у приставов закрыты из-за отсутствия имущества для взыскания, или открыты более 7 лет (для некоторых категорий граждан достаточно 1 года взысканий);
нет собственности, подходящей для включения в конкурсную массу;
у должника нет заработка (пенсия и пособия не считаются).
Получается, что внесудебное банкротство более доступно по сумме финансовых обязательств, но и гораздо сложнее по условиям. Подробнее — в инструкции по подаче заявления.
Как самому оформить банкротство физического лица бесплатно?
Как проходит банкротство в МФЦ
Чтобы инициировать упрощенную процедуру признания несостоятельности и аннулировать скопившуюся задолженность, должник подает соответствующее заявление в МФЦ и прилагает список кредиторов.
Важный нюанс: во внесудебном банкротстве списываются только долги, указанные в заявлении. Если должник забыл об одном или нескольких кредиторах, то обязательства перед ними сохранятся даже после успешного завершения процедуры.
МФЦ проверяет обоснованность требований и направляет информацию в ЕФРСБ. Далее у кредиторов есть 6 месяцев, чтобы повлиять на исход дела. Они могут прервать упрощенную процедуру, если:
-
Обязательство перед ними не включено в заявление.
-
Размер долга занижен.
-
У претендента на списание задолженности обнаружены доходы или имущество.
Во всех этих случаях кредиторы вправе подать на судебное банкротство либо направить в суд гражданский иск и возобновить исполнительное производство. Тогда рассмотрение дела в МФЦ прервется.
Кроме того, и у самого задолжавшего гражданина могут измениться обстоятельства, которые отразятся на судьбе долгов. Например, если имущественное положение улучшилось, нашлась работа, или появилось неожиданное наследство, он обязан сообщить об этом в течение 5 рабочих дней в МФЦ, которое, в свою очередь, публикуют сведения в ЕФРСБ.
Если за 6 месяцев не появляется препятствий к списанию долговой суммы, то МФЦ завершает процедуру.
Списать долги в упрощенном порядке сложнее, чем через суд. Слишком многое зависит от поведения кредиторов и внешних обстоятельств. Без юридического сопровождения, участия в деле лояльного финансового управляющего предсказать исход процедуры невозможно.
Последствия банкротства
Последствия судебного и внесудебного банкротства практически идентичны:
запрет занимать руководящие должности: 3 года — в юрлицах, 5 лет — в страховых компаниях и пенсионных фондах, 10 лет — в кредитных организациях;
требование 5 лет указывать статус банкрота в заявках на кредиты;
ограничение повторного банкротства на 5 лет через суд и через МФЦ.
Какие последствия ждут банкрота
Дополнительное ограничение касается индивидуальных предпринимателей. Повторно регистрироваться в качестве ИП допустимо не раньше, чем через 5 лет. Но есть одна тонкость: если сняться с учета до банкротства, то можно снова начинать деятельность сразу после завершения процедуры.
-
Подсчитайте общую сумму ваших долгов
-
Проверьте, хватает ли ваших доходов на ежемесячные платежи
-
Оцените, покроет ли долги стоимость вашего имущества, кроме единственного жилья и других защищенных вещей
-
Проверьте, не относятся ли ваши долги к тем, что не списываются при банкротстве
-
Убедитесь, что в последние 3 года вы не совершали сделок по выводу имущества, которые могут быть оспорены
-
Соберите документы, подтверждающие причины вашей неплатежеспособности
-
Проконсультируйтесь с юристами, какой вариант вам подходит – судебное банкротство или процедура через МФЦ
Вопрос-ответ
Формальные последствия такие: 5 лет нужно предупреждать банки о пройденной процедуре и нельзя повторно подать заявление о банкротстве, 3 года запрещено занимать пост генерального директора. Зарегистрировать ИП не получится в течение 5 лет, но только если вы проходили процедуру в этом статусе, а не как обычное физлицо. Подробнее обо всех последствиях банкротства – узнаете из отдельной статьи.
В судебном банкротстве списываются все долги, в том числе не указанные должником в заявлении. Их суммы уточняются, когда кредиторы включают в свои требования в банкротный реестр. Однако умышленно искажать информацию в заявлении не рекомендуется. Подробнее о незаявленных кредиторах – рассказываем здесь.
Единственная квартира в любом случае под защитой, ее не заберут на банкротные торги. Что касается остального имущества – закон не связывает возможность его реализации с суммой долгов. Что удастся сохранить, а что можно потерять – читайте в статье по ссылке.
Нет, независимо от размера долга, банкрот может продолжать работать на прошлом месте или устроиться на новое. Главное — сохранить признаки неплатежеспособности. При этом банкротство — не основание для увольнения или понижения в должности. Все подробности — по ссылке.
Можно попросить кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование. Но в этом есть смысл, только если есть деньги на погашение. Что делать, если их нет — рассказали в материале.
Теоретически банки могут подать на банкротство заемщика, но так случается довольно редко. Им выгоднее инициировать исполнительное производство и тянуть из человека долг до копейки, даже если это займет много времени. Еще один способ, который часто выбирают кредитные организации для возврата денег — продажа задолженности коллекторам. Рекомендуем не ждать последствий, а самостоятельно подать на банкротство и избавиться от неподъемных обязательств. Подробнее об этом читайте здесь.
+12000