Списывает ли банкротство судебные задолженности

Банкротство набирает обороты, становится популярнее. Люди видят положительные примеры и тоже хотят избавиться от долгов. Мифов вокруг процедуры все меньше, как и страхов у должников. Граждане лучше понимают, как она проходит и к чему приводит. Но заблуждения и вопросы есть до сих пор. Бытует мнение, что просуженные обязательства аннулировать невозможно, как и избавиться от исполнительных производств. Так ли это и списываются ли судебные задолженности через банкротство в суде? А если обратиться в МФЦ? И вообще, что считать судебным долгом? На все вопросы найдете ответы в материале.

Банк подал в суд — что дальше?

Что такое судебная задолженность

Судебным считается долг, который подтвержден судом, то есть уже вынесено соответствующее решение, приказ или исполнительный лист. Таким образом, задолженность не сразу приобретает такой статус, а на одном из этапов взыскания.

Стандартно кредиторы пользуются следующей схемой:

 Требуют вернуть деньги в досудебном порядке. Для этого звонят, пишут письма с предупреждениями, предлагают варианты рассрочки, отсрочку платежей, реструктуризацию. 

 Если ничего не дает результата, продают задолженность коллекторам, но только если такой пункт прописан в договоре займа. Коллекторское агентство тоже использует предоставленные законом полномочия. Сотрудники вправе вежливо напоминать о задолженности в СМС-сообщениях, звонках и во время личных визитов к должнику. Человек может отказаться от взаимодействия и избавиться от назойливых коллекторов. Но важно понимать, что проблему с долгом это не решит. 

 Досудебные требования провалились — пришло время подавать в суд. Исковое заявление рассматривает суд общей юрисдикции. Достаточно предоставить кредитный договор и выписку со счета о наличии задолженности, чтобы доказать вину должника.

 Далее кредитор получает исполнительный документ: приказ либо исполнительный лист. Передает его в ФССП для принудительного взыскания. После этого должник не просто должен банку или иному кредитору. Он обязан платить — суд установил факт наличия долга и подтвердил сумму требований. С этого момента задолженность стала судебной, независимо от того, пойдут кредиторы дальше или нет. 

 К делу подключаются судебные приставы. Они руководствуются Законом №229-ФЗ, где им предоставлены обширные полномочия:

 арест карт и списание средств с банковских счетов;

 опись и реализация имущества;

 запрет пересечения границы;

 временное лишение водительских прав.

Просудить можно любой долг: от займа у физлица до задолженности по коммунальным услугам, алиментам, штрафам. Любое неисполненное обязательство может стать судебным — стоит кредитору подать иск и получить документ от суда.

С этим разобрались. Но все ли судебные долги подлежат списанию? 

Какие долги можно списать через банкротство

Правила и инструкция по аннулированию задолженностей прописаны в Законе №127-ФЗ. Арбитражному суду неважно, просужен долг или нет. Ходатайствовать о списании можно в отношении судебных долгов, а также тех, по которым еще не вынесено решение.

Закон о банкротстве физических лиц (о несостоятельности ФЗ-127)

Вопрос не в том, судебная или нет задолженность попадает в арбитраж — списать можно и ту, и другую. Часто так и бывает: один кредит просужен, второй — взыскивается через ФССП, займ в МФО продан коллекторам, а Налоговая еще в суд не подавала. Если должник докажет финансовую несостоятельность, обязательства спишут в полном объеме. Но некоторые — сохранят. Дело в самой сущности долга. 

Закон позволяет избавиться практически от всех обязательств:

 кредитов в банках;

 займов в МФО;

 долгов по распискам перед физлицами;

 неоплаченных налогов, штрафов, счетов за коммуналку.

В судебном банкротстве неважно, подал заявление должник или кредитор, просужена задолженность или нет. Относительно внесудебной процедуры есть нюансы — о них расскажем далее.

Кому подходит судебное банкротство?

Какие условия списания долгов

Чтобы списать судебные долги, важно соответствовать критериям неплатежеспособности:

 сумма задолженностей превышает полмиллиона рублей;

 если расплатиться с одним кредитором, то не хватит денег на остальных;

 стоимость имущества не покрывает обязательств;

 дохода недостаточно, чтобы покрыть даже 10% обязательных платежей в месяц.

Еще один важный нюанс связан с повторным судебным банкротством. Право на списание долгов есть у каждого гражданина, но только раз в 5 лет. 

Также важно учитывать, что при наступлении неплатежеспособности, описанной в ст. 213.4 №127-ФЗ, должник обязан заявить в суд. Это защитит его самого и кредиторов от наращивания бесперспективных задолженностей. 

Право списать долги наступает раньше: когда должник осознает, что не тянет взятые ранее обязательства, так как у него уменьшился доход, он потерял работу из-за болезни или попал под сокращение. То есть имеется объективная причина неоплаты. Конкретная сумма в законе не указана. Рекомендуем подавать на банкротство, когда задолженность достигает 250 000-300 000 рублей. 

Как объявить себя банкротом через суд

Когда судебную задолженность не спишут

Большинство долгов подлежат списанию через банкротство. Но некоторые банкроту придется выплачивать до копейки и после завершения процедуры. Правило касается обязательств, непосредственно связанных с личностью должника:

 алименты;

 субсидиарная ответственность;

 вред жизни и здоровью.

Другой риск отказа в аннулировании судебной задолженности связан с выводами финансового управляющего (ФУ) об обоснованности требований. ФУ занимает особое место в деле. Он выступает третьей независимой стороной. Одна из важнейших задач — глубокий анализ положения и причин финансовой несостоятельности. Он устанавливает:

 при каких обстоятельствах образовался долг;

 какие действия предпринимал гражданин, чтобы рассчитаться с кредиторами;

 как распоряжался имуществом и прочие факты. 

Если ФУ решит, что должник вел себя недобросовестно, то предъявит обвинение в:

 фиктивном банкротстве — когда гражданин платежеспособен, но сознательно прячет активы, создает видимость несостоятельности в корыстных целях;

 преднамеренном банкротстве — должник распродает и дарит имущество, увольняется с работы, тратит накопления, чтобы «довести себя» до банкротства.

Что такое преднамеренное и фиктивное банкротство

О недобросовестном поведении свидетельствуют действия:

1. Введение кредитора в заблуждение. Здесь есть несколько вариантов — оформление кредита по подложной справке о доходах, недостоверной информации о месте работы, поддельным документам на залоговое имущество. Обман ФУ вскроет во время процедуры и сообщит суду.

2. Отказ сотрудничать с ФУ. Управляющий собирает полную информацию о положении должника. Для этого запрашивает сведения из государственных структур, кредитных организаций и прочих инстанций. Если заявитель препятствует получению информации и отказывается взаимодействовать с ФУ — это повод заподозрить его в недобросовестности.

3. Сокрытие имущества. Если накануне банкротства гражданин переписывает машину и дачу на родственников или друзей, продает ценности по стоимости ниже рыночной, снимает средства с депозитов и оставляет за собой собственность, не подлежащую взысканию, ФУ сообщит суду о признаках недобросовестного поведения. Суд объявит сделки недействительными, имущество вернется в конкурсную массу. В такой ситуации может пострадать покупатель, который польстился на выгодную стоимость. Он останется без покупки и без денег — придется заявляться в реестр кредиторов. Хватит ли денег на компенсацию его ущерба — никто гарантии не даст.

4. Попытки обмануть закон. К примеру, если гражданин решит купить на кредитные деньги личные вещи, бытовую технику или единственное жилье — то, что нельзя взыскать. Должник хочет списать долги и сохранить имущество нечестным путем — так делать нельзя. 

За фиктивное и преднамеренное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность — мера зависит от ущерба, нанесенного кредиторам. 

Но негативные последствия на этом не заканчиваются, потому что гражданин:

 становится банкротом;

 лишается права повторно списать долги раньше, чем через 5 лет;

 не вправе занимать руководящие посты в различных юрлицах в течение 3-10 лет;

 обязан сообщать банкам и МФО о банкротстве, если хочет взять займ, на протяжении 5 лет;

 обязан вернуть долги, заявленные в деле — кредиторы могут требовать исполнения обязательств и после банкротства. 

Когда всплывает недобросовестность должника, смысл процедуры теряется, а положение усугубляется. Человек несет расходы на банкротство, тратит силы и время. Но, вместо списания, получает обязанность выплатить судебные задолженности и последствия статуса банкрота. Чтобы этого не произошло, не следует предпринимать никаких действий без консультации с юристом. 

Спишут ли судебные долги во внесудебном банкротстве

Внесудебное банкротство с 2023 года стало более доступным. Списать долги в МФЦ вправе граждане, которые отвечают следующим условиям:

 задолженность — от 25 000 до 1 млн руб.;

 безработные или с доходом в виде пенсий и социальных пособий;

 не аннулировали долги через суд или МФЦ в течение последних 5 лет;

 исполнительные производства закрыты либо есть действующие — но в течение определенного времени.

Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 04.08.2023 № 474-ФЗ 

Последний пункт имеет особое значение. Во внесудебном банкротстве можно списать судебную задолженность, но с оговорками. Если приставы уже открыли исполнительные производства, то аннулировать в МФЦ можно долги:

 в отношении пенсионеров и граждан с доходом в виде пособий — если они в работе у ФССП на протяжении года;

 в отношении остальных категорий лиц — если исполнительные производства открыты более 7 лет назад.

Во внесудебном банкротстве не участвует финуправляющий, поэтому тщательные проверки добросовестности должника не проводятся. МФЦ получает подтверждение, что у заявителя нет работы и имущества для погашения долгов и списывает их. Но есть риск: кредиторы вправе в любой момент обратиться в суд и прервать процедуру. В этом случае придется банкротиться в арбитраже. 

Банкротство в МФЦ введено для бесперспективных обязательств, когда у должника объективно нет ничего, чем можно компенсировать судебные долги. А главное — нет спора с кредиторами. В противном случае, нет смысла тянуть время, лучше сразу обращаться в суд.