Будет ли кредитная амнистия в 2024 году

Кредитная амнистия — мечта любого человека, который оказался в трудном финансовом положении и не может рассчитываться с кредиторами. Если Госдума примет законопроект о списании долгов граждан, сделает россиянам лучший подарок: кредиты и займы аннулируются. Стоит ли надеяться на этот шанс в России в 2024 году — разберемся детальнее!

Связанные материалы

Что такое кредитная амнистия

Кредитная амнистия — процедура «прощения» задолженностей конкретному должнику. После ее проведения кредиторы теряют право требовать возврата долга через суд или другими способами, поскольку обязательства списываются. Они попросту перестанут существовать. Банки, МФО и физлица останутся без денег, которые дали взаймы, что однозначно несправедливо. Взять и просто перестать платить по долгам в надежде на амнистию не стоит.

Будет ли амнистия

Можно ли забыть о задолженности и рассчитывать на кредитную амнистию в Москве? Скажем прямо: шансов на списание долговых обязательств практически нет. Амнистия — это история из разряда сказок и популистских идей во время предвыборных гонок. Несколько раз с ней выходили на Госдуму представители некоторых фракций. К примеру, «Коммунисты России» в 2021 г. предложили списать кредиты россиян до 3 млн рублей, так как в текущей экономической ситуации выплачивать их крайне сложно.

Главная загвоздка в том, что источник финансирования широкого жеста не определен, а компенсировать банкам потери из госбюджета нецелесообразно

Кредитная амнистия — миф по ряду причин:

1. Прощение долгов перед банками противоречит сути кредитования, так как организации, предоставившие займы, не получат назад свои деньги.

2. Амнистия несправедлива не только по отношению к кредиторам, но и относительно добросовестных заемщиков, которые исправно исполняют обязательства. Получается, что кому-то можно не платить, и их доги спишут, а другие продолжают перечислять деньги кредиторам.

3. В результате кредитной амнистии пострадает либо госбюджет, из которого компенсируют потери банкам, либо финансовые организации, которые потеряют деньги. 

Кредитная амнистия — широкий, про-народный жест. Но при применении спровоцирует перекос в исполнении обязательств. Фактически она снимет с должников ответственность за нарушение договора и развяжет руки недобросовестным заемщикам. Создастся впечатление, что можно занять и просто оставить себе миллионы рублей без каких-либо санкций.

Не верьте фейковым новостям об амнистии по кредитам. Это обман, чтобы запутать людей и создать шумиху. Вместо этого узнайте о реальных способах облегчить или полностью избавиться от долговой нагрузки, закрепленных на законодательном уровне.

В каких случаях применяется амнистия

Если считать, что кредитная амнистия — это прощение долга, то для конкретных должников такое, действительно, возможно. Однако не в результате принятия нового закона, а по решению банка. Гражданский кодекс допускает прекращение взыскания в одностороннем порядке, что влечет за собой добровольное аннулирование долга со стороны кредитной организации. Но по понятным причинам банкам невыгодно это делать, поэтому ждать жеста доброй воли не следует. Скорее, финансовая организация продаст задолженность коллекторам или подаст в суд, но на кредитную амнистию не пойдет.

Тем не менее есть шанс избавиться от части долга. Банки охотно списывают пени и штрафы, если должник готов исправно платить по договору. Для этого стороны подписывают дополнительное соглашение, в котором зафиксированы новые обязательства. Это не полноценная амнистия, но возможность исправить финансовое положение, сохранить хорошую кредитную историю и вернуться к своевременной уплате кредита.

Что можно сделать с долгом?

С кредитной амнистией разобрались — надеяться на нее нет смысла. Но существуют другие виды амнистий:

1. Налоговая амнистия. Подразумевает списание безнадежных долгов по налогам и пеням на 1 января 2015 года и по страховым взносам — на 1 января 2017 года.

2. Амнистия по долгам ЖКХ. На период пандемии действовал запрет на начисление пеней по задолженностям ЖКХ, а также было разрешено временно не платить за коммунальные услуги. Тем не менее, после нормализации ситуации рассчитываться все же придется.

Что делать с другими долгами, можно ли от них избавиться, если кредитной амнистии не будет? Есть несколько вариантов, давайте рассмотрим их подробнее.

Использование материнского капитала

Материнский капитал можно использовать на погашение части ипотеки, платы за обучение или на покрытие других расходов, которые позволяет закон. Полностью избавиться от задолженности маткапитал не поможет, но государство возьмет на себя часть обязательств. Для многодетных семей действуют аналогичные льготные программы, которые предполагают перечисление определенных сумм на счет ипотечного кредита.

Кредитные каникулы

Это отсрочка текущих платежей. Претендовать на нее можно в случае временной утраты трудоспособности из-за тяжелой болезни, потери работы или значительного снижения дохода. Банк обязан предоставить кредитные каникулы, если:

• они предусмотрены кредитным договором;

• должник подпадает под критерии льготных государственных программ. Например, во время пандемии отсрочка платежей предоставлялась заемщикам, потерявшим более трети дохода.

В остальных случаях предоставление кредитных каникул — это право, а не обязанность банка. Должник может лишь подать заявление с обоснованием просьбы и ждать ответа банка. При этом важно понимать, что каникулы — не равно амнистия. Долг останется за заемщиком, а срок кредитования увеличится на период отсрочки.

Исполнительные каникулы

Это отсрочка платежей у приставов. Ее можно получить при соблюдении условий:

• заемщик — пенсионер;

• по делу возбуждено исполнительное производство;

• долг по кредиту составляет до 1 млн рублей, а доход меньше 2 прожиточных минимумов;

• каникулы предоставляются на 2 года, в течение которых заемщик должен выплатить долг.

Проверка срока исковой давности

Если банк подал в суд спустя 3 года и больше после образования задолженности, то заемщик может подать ответное заявление, и суд откажет из-за истечения СИД. Но радоваться рано: запрет на взыскание касается только судебного процесса. Кредитор может требовать возврата долга внесудебными методами, например, через коллекторов.

Банкротство

Это единственная законная альтернатива кредитной амнистии. В результате процедуры долги спишут, у кредиторов не останется права требовать возврата денег. Разница в том, что должнику придется отдать часть задолженности доходом и имуществом, а остаток аннулируют. Обанкротиться можно:

1. бесплатно через МФЦ, если сумма долга составляет 25 000-1 000 000 рублей;

2. платно через суд при задолженности от полумиллиона рублей (на практике, лучше обращаться за юридической поддержкой при сумме долга больше 300 000 рублей). 

Банкротство не проходит бесследно. Например, должник не сможет занимать руководящие должности и обязан сообщать о статусе в течение 5 лет после процедуры. Но это единственный способ законно избавиться от долговой нагрузки.

Как поступить должнику

Что делать должнику, если кредитной амнистии не будет? Если возникли серьезные финансовые трудности, а рассчитываться с кредиторами не получается по объективным причинам, можно:

• обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией долга;

• получить отсрочку или рассрочку через суд;

• попросить о предоставлении кредитных каникул;

• получить статус банкрота и списать задолженность не только перед банками, но и перед коммунальными службами, Налоговой, другими кредиторами.

В зависимости от ситуации, подберите подходящий способ облегчения финансовой нагрузки. Чтобы принять верное решение, проконсультируйтесь с юристом.