Коротко о главном
Угрозы коллекторов — страшный сон для любого должника. Хуже только звонки родственникам, знакомым и коллегам. Это не только доставляет хлопоты, но и портит репутацию заемщика. Кому понравится, что за спиной ведут разговоры о размерах долга и вашей безответственности? Давайте разберемся, можно ли как-то оградиться от столь неприятных моментов. Мы расскажем, имеют ли право коллекторские агентства звонить близким и требовать возврата задолженности.
Имеют ли право звонить родственникам
Когда вы берете кредит, сотрудники банка просят указать номера телефонов контактных лиц на случай, если не удастся связаться с вами. В момент подписания договора вы вряд ли планируете не платить по долгам, поэтому спокойно предоставляете согласие на обработку персональных данных родственников, знакомых и работодателя.
Инициатива оборачивается против вас, когда банк передает задолженность коллекторскому агентству, сотрудники которого начинают звонить и угрожать перечисленным лицам и тем самым ставят вас в неловкое положение. Возникает желание запретить звонки и иные контакты со знакомыми. Но давайте сначала разберемся, насколько законны действия сотрудников агентств?
На самом деле, заемщик предоставляет коллекторам право контактировать с родными и лицами, указав их данные в кредитном договоре. Агентства с готовностью пользуются этой информацией, поскольку воздействовать на должника через родных и друзей гораздо эффективнее.
В соответствии с ч. 5 ст. 4 Закона «О коллекторах», связь с третьими лицами возможна, если:
-
есть письменное согласие должника на взаимодействие для возврата просроченной задолженности;
-
третье лицо не выразило отказа от контактов.
Подробнее о новых правилах взаимодействия коллекторов с третьими лицами читайте здесь.
Если коллекторские агентства начинают звонить по чужим номерам, не указанным в договоре, или превышают полномочия, предоставленные законом, гражданин вправе обратиться за защитой своих прав. В остальных случаях общение с родственниками должника находится в законных рамках. Но в любой момент гражданин имеет право отказаться от взаимодействия по чужому долгу, направив письменное возражение в агентство.
Родственник несет ответственность за кредит?
Факт родства с должником не означает обязанности платить по его долгам, даже если коллекторы утверждают обратное. Если заемщик дал согласие на пользование контактами третьих лиц, звонить могут только с целью розыска должника. Если же работники агентств пытаются убедить человека в обязанности выплатить чужой долг или угрожают, они тем самым нарушают закон.
И все же есть случаи, когда родственник оказывается обязанными выплатить задолженность за другого человека:
-
Если выступил поручителем по кредиту. Поручительство означает, что лицо согласно нести ответственность по чужому займу, если заемщик оказался не в состоянии самостоятельно исполнять обязательства. Поручителями обычно соглашаются стать родные и близкие, в этом случае претензии к ним вполне оправданы.
-
Если должником стал супруг, то при разводе возможно разделение ответственности по кредиту. При этом обязанность платить остается за основным заемщиком, а второй супруг возвращает ему свою часть долга.
-
Если гражданин получил долг по кредиту вместе с наследством. От невыгодного наследства можно отказаться, но только полностью, вместе с имуществом и деньгами. Выборочно не принять кредит и унаследовать блага невозможно.
В остальных случаях родственник не имеет обязательств относительно чужого долга.
Что делать, если позвонили по кредиту друга или родственника
Если начали звонить коллекторы по поводу кредита родственника или друга, будьте спокойны и помните, что долг не имеет к вам никакого отношения, а ответ сотруднику агентства не обязывает ни к каким действиям. Если же вы переживаете за родственника, передайте контакты коллекторов, чтобы он связался и решил проблему. Когда же речь идет о незнакомом человеке, попросите удалить ваш контакт из базы данных.
Как поступить, если коллекторы нарушают правила
Недобросовестные коллекторы часто нарушают правила общения с должниками, установленные законом. В частности, они вправе звонить:
-
в будние дни с 8 утра до 10 вечера;
-
в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера.
Звонки могут поступать родственникам один раз в течение дня и не чаще 2 раз в неделю. За месяц — не более 8 звонков. Угрозы, оскорбления и физические воздействия запрещены.
Почему же коллекторы нарушают закон? Ответ прост: они пытаются загнать должника в угол и подключить к этому родственников. Расчет на то, что, не выдержав моральной атаки, гражданин быстрее вернет деньги.
Запретить звонить может только сам адресат. Должнику, чтобы прекратить общение посторонних с близкими, придется договариваться с агентством о рассрочке платежей
Если коллекторы напоминают о себе чаще, угрожают, разглашают закрытую информацию, игнорируют запрет на обработку персональных данных — это повод для жалобы. Обращаться с претензией за незаконные действия следует в:
-
ФССП;
-
прокуратуру;
-
полицию;
-
НАПКА (профессиональную ассоциацию коллекторских агентств).
Таким образом, коллекторы могут звонить родным и друзьям должника по номерам, которые указал заемщик, а сами контактные лица не выразили несогласия на звонки. Чтобы прекратить преследования, необходимо решить проблему с задолженностью.
Отметим, что закон все больше становится на сторону заемщиков и защищает их права. К примеру, по ст. 446 ГПК РФ под защиту попадает единственное жилье должника, его не изымут в исполнительном производстве. Под ударом оказывается ипотечное жилье, его банки забирают на правах залогодержателя. Но существует шанс выгодно решить проблему. Оптимальный выход — пройти банкротство и продать квартиру по рыночной цене, погасив долг, или оставить жилье при условии, что большая часть ипотеки погашена.
Вопрос-ответ
Избавиться от коллекторов можно, выплатив долг или подав на банкротство. Во втором случае задолженность спишут, и коллекторы потеряют интерес и право требовать возврата долгов. Как проходит банкротство — рассказали здесь.
Если ваши долги превысили полмиллиона рублей, то вы обязаны заявить о неплатежеспособности в суде. При этом нужно собрать доказательства сложного материального положения: кредитные договоры, долговые расписки, справки о заработной плате. Что еще приготовить для суда — читайте в статье.
Да, закон предоставляет коллекторам право посещать должника по месту жительства, но с соблюдением определенных правил, в частности, не чаще 1 раза в неделю. Каких еще правил должны придерживаться коллекторы — рассказали в статье.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000