8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram
Офисы в городах
Москва и МО 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Ноябрьск 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Екатеринбург
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Многие хотят избавиться от долгов, но не спешат заявлять о несостоятельности, потому что не понимают, как проходит процедура банкротства. Одни боятся остаться «без штанов» и отдают всю зарплату на кредиты вместо того, чтобы избавиться от задолженности. Другие пытаются подготовиться к процессу и спешно переписывают имущество на родственников или распродают за бесценок. Скажем сразу: и те, и другие поступают неправильно. С чем все-таки придется попрощаться, а что останется после получения статуса банкрота, и главное — как легально защитить собственность, расскажем подробнее.

Когда взыскивают имущество

Изъятие имущества происходит не в любой процедуре банкротства. Напомним, что обязанность заявить о несостоятельности возникает, когда долг достигает размера в полмиллиона рублей, а просрочки — 3 месяцев. Но должник может подать в суд и гораздо раньше: когда осознает, что финансовое положение не позволяет исполнять обязательства, и в ближайшее время ситуация не улучшится.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Признаком неплатежеспособности является нехватка даже 10% от суммы обязательного платежа. Например, ежемесячный платеж по кредиту составляет 10 000 рублей. Если у гражданина снизился доход, и ему не хватает даже 1000 рублей до полной суммы, то он уже может претендовать на банкротство.

После подачи заявления суд устанавливает, соответствует ли лицо критериям неплатежеспособности. Если все в порядке, назначается одна из процедур:

  1. Реструктуризация долга. Если у гражданина есть возможность частично оплачивать долги, то арбитражный управляющий (далее — АУ) рекомендует суду ввести данную процедуру. Составляется и утверждается обязательный для исполнения график платежей с максимальным сроком 5 лет. Чтобы ускорить сроки выплат, кредиторы могут отказаться от части требований. В результате задолженность не списывают, а только делят на мелкие, посильные платежи. Банкротство не объявляется, имущество не изымается;

  2. Реализация имущества. Вводится, когда доход должника не позволяет даже частично платить по долгам, или он систематически не исполняет график платежей, утвержденный в ходе реструктуризации. В этом случае АУ разыскивает имущество должника, составляет список и реализует его через торги для компенсации потерь кредиторов. Гражданин объявляется банкротом, оставшаяся после процедуры задолженность списывается.

Также у сторон есть возможность заключить мировое соглашение на любой стадии процесса. Но кредиторы предпочитают выжать из должника максимум возможного, поэтому на практике такое решение принимается редко.

Изъятие имущества происходит только на этапе реализации, когда других вариантов урегулирования проблемы не остается.

Какое имущество заберут

В ходе банкротства заберут:

  • транспортные средства;

  • деньги со счетов и ценные бумаги;

  • недвижимость, кроме единственного жилья;

  • ипотечную квартиру;

  • долю должника в совместно нажитом в браке имуществе.

При наличии оснований часть имущества могут оставить. Например, если машина необходима для перевозки детей к месту обучения или лечения. 

Изъятие касается предметов роскоши. То, что необходимо должнику для поддержания нормального уровня жизни, останется в собственности.

Что оставят банкроту

Ст. 446 ГПК РФ регламентирует перечень имущества, которое не могут забрать у должника ни при каких обстоятельствах:

  • единственное жилье: дом, квартира, их части, земля. Единственное, что имеет значение — это факт отсутствия другого жилья и проживание должника на данной жилплощади;

  • топливо, которое используется для отопления и приготовления пищи: дрова, уголь, газ;

  • продукты питания, предметы домашнего обихода и личные вещи. Правило не распространяется на предметы роскоши: драгоценности, изделия из драгметаллов, антиквариат;

  • оборудование для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей. То, что дороже — войдет в конкурсную массу. Ручные инструменты останутся у банкрота, а электроника обычно стоит дорого и подлежит изъятию;

  • домашние животные, скот, птица, пастбища и пасеки, семена, не предназначенные для предпринимательской деятельности;

  • оборудование и транспорт, предназначенные для нужд члена семьи с ограниченными возможностями;

  • ордена, награды, призы, почетные знаки;

  • деньги в размере прожиточного минимума. 

Отметим, что после объявления банкротом гражданин обязан передать банковские карты и доступы к счетам АУ, который и распоряжается средствами на депозитах и доходом должника во время судебного процесса. Ежемесячно он выдает прожиточный минимум на банкрота и иждивенцев, а оставшийся доход направляет на погашение долгов. 

-

Банкрот может претендовать на увеличение необходимой ему суммы, если деньги нужны по объективным причинам. Мы сохраняем максимум доходов своих клиентов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Когда заберут единственное жилье

В исключительных случаях банкрот лишается единственного жилья. Так происходит, если:

  1. Квартира или дом заложены. Когда недвижимость предоставлена в качестве залога при получении кредита, она подлежит реализации в счет задолженности перед банком. Не путайте с ситуацией, когда заемщик предоставляет информацию о наличии имущества. Если сведения о собственности указаны в кредитном договоре, то ее сохранят за должником.

  2. Банкрот не прописан в единственном жилье. В судебной практике есть единичные прецеденты, когда при отсутствии постоянной регистрации суд разрешал реализовать единственное жилье.

  3. Банкрот живет в роскошной многокомнатной квартире или особняке. Несмотря на то, что закон о реализации такой недвижимости еще не принят, отдельные прецеденты имеются. Если суд сочтет, что проживание банкрота в роскошной жилплощади ущемляет интересы кредиторов, то может принять решение о реализации и покупке более скромной квартиры, соответствующей минимальному количеству квадратных метров на человека.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ Если у банкрота обычная квартира, не заложенная в банке, а также имеется отметка о постоянной регистрации, то переживать не о чем: жилье не включат в конкурсную массу.

Что будет с ипотечной квартирой

Ипотечная квартира всегда в залоге у банка, поэтому ее обязательно заберут при просрочках платежей, даже если там прописан несовершеннолетний ребенок. Однако, не нужно отчаиваться. Если не доходить до процедуры реализации имущества и остановиться на реструктуризации долга, при этом исправно вносить платежи по графику, ипотечное жилье удастся сохранить.

Также не о чем переживать владельцам военной ипотеки, так как обязательства перед банком исполняет государство, а не банкрот. В итоге военнослужащие получают джекпот — списывают долги и сохраняют ипотечное жилье.

Как сохранить максимум имущества

Рекомендуем не предпринимать самостоятельных действий для «сохранения» жилья. В панике должники переписывают имущество на родственников, распродают, пытаясь спрятать от кредиторов. Не совершайте таких ошибок. Конкурсную массу нужно уменьшать только законными способами:

  • правильно определить перечень имущества, который не попадает под изъятие;

  • попробовать договориться о реструктуризации задолженности, что позволит не прибегать к реализации имущества;

  • подать на банкротство раньше кредиторов и обратиться к лояльно настроенному АУ. Он не пойдет против закона, но будет стремиться сохранить максимум имущества за банкротом;

  • заранее подготовить чеки и иные доказательства, что некоторые вещи принадлежат не должнику, а его родственникам. 

Чтобы пройти через банкротство с минимальными последствиями, важно доверить ведение процедуры профильным юристам и лояльному арбитражному управляющему.

Бесплатно проанализируем ваш случай и открыто скажем о возможных рисках. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Анна Сопитько
Автор статьи
Анна Сопитько
руководитель главного офиса г.Москва
В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из 4756 завершенных дел прошло через ее руки.
Смотреть профиль
Отзывы
Алеся К.
Выражаю огромную благодарность юристу Козловой Виктории, финансовому управляющему Дорош Дарье Андреевне, бухгалтеру Полине за ваш труд, отзывчивость, терпение, понимание! В максимально короткие сроки Виктория подготовила документы и направила заявление в суд, от меня понадобилось минимум действий, а дальше - просто ожидание. И вот этот день настал - моя процедура успешно завершена! Спасибо всему коллективу НЦБ за то, что помогаете людям в тяжёлой жизненной ситуации.
Дата
30 ноября 2023 года
Оксана Некрасова
Здравствуйте! Хотела бы выразить свою благодарность компании НЦБ. В частности Ажаж Ольге Алексеевне! За время моего дела о банкротстве , Ольга проявила себя, как профессионал с большим опытом. Очень чуткая, отзывчивая, внимательная.Всегда отвечала на все мои вопросы , информировала меня , давала разъяснения. Еще хочу сказать большое спасибо за помощь , бухгалтеру Полине! Вы молодцы!!! Благодарю вас за помощь! Всем рекомендую!
Дата
30 ноября 2023 года
Владимир Б.
Хочу выразить огромнейшую благодарность данной организации. В частности Анне Алистратовой и Дорош Дарье. Проходил процедуру от начала и до конца. Все прошло отлично, все выплаты были без задержек, оперативно. По всем вопросам разжевывали и консультировали. Всегда были на связи. Наконец то вздохнул свободно ))) Если у кого-то из читающих есть потребность в банкротстве, то смело делайте в данной компании, точно не пожалеете !!!!
Дата
30 ноября 2023 года
Александр Савин
Хочу выразить большую благодарность НЦБ!Все долги списаны! Спасибо большое Анне Алистратове! Всегда поможет, подскажет и всегда с вами на связи!
Дата
28 ноября 2023 года
Мария Казакова
Хочу выразить благодарность НЦБ! Благодаря им смогла выйти из сложившейся ситуации. Мои долги списали и теперь я свободна. Во время процедуры юристы отвечали на все вопросы, доходчиво обьясняли все нюансы процедуры. Большое спасибо всей команде юристов
Дата
27 ноября 2023 года
Денис Р.
Отличная организация. Хорошо помогли. Прозрачная система. Виктория Козлова юрист профессионально сделала всё. Спасибо большое. Рекомендую.
Дата
25 ноября 2023 года
Равшан
обращались в центр по поводу банкротства мамы, все оказалось достаточно просто, нам все подробно объяснили, если бы знали что такая фирма существует, то давно бы обратились, чуть больше полгода и проблема решилась! отдельное спасибо нашему юристу - Марине Захватовой, всегда вежлива, тактична и на связи!!! Молодцы!
Дата
21 ноября 2023 года
Денис Семёнов
Хочу выразить огромную благодарность Н.Ц.Б. Особенно юристу Скороходову Николаю. Действительно это огромная помощь людям , которые оказались в финансовом затруднении. Дай бог Вам крепкого здоровья,успехов и карьерного роста в вашем труде.Спасибо ещё раз.
Дата
19 ноября 2023 года
Ирина М.
Выражаю огромную благодарность всем сотрудникам НЦБ, особенно Ажаж Ольге Алексеевне. Ольга Алексеевна профессионал с большим опытом! Помогла собрать все необходимые документы, на всех этапах информировала меня, давала пояснения. Ещё хочу сказать спасибо и поблагодарить бухгалтера Полину. Я оказалась в трудной ситуации. С мужем разошлись. Оставшись одна с тремя детьми и с долгами почти в миллион не знала что делать. Бывший муж помогать платить по кредитам отказался. Знакомая посоветовала обратиться в НЦБ. Сейчас я без долгов, всё списали. Благодарна Вам от всей души!
Дата
18 ноября 2023 года
Виталий Р.
Огромнейшую благодарность всем сотрудникам НБЦ, особенно Скороходову Николаю, очень грамотный специалист и человек который помогал пережить трудные ситуации, всегда был на связи и отвечал на все возникающие вопросы, благодарен ему за ее грамотную и профессиональную работу . Спасибо финансовому управляющему Буйволову Владиславу за отличную и профессиональную работу. Огромное искреннее спасибо за списание долгов и за очень хорошее отношение к людям. СПАСИБО!!!! Также большое спасибо бухгалтеру Полине.
Дата
16 ноября 2023 года

Вопрос-ответ

Что сделает банк, если не платить кредит?

Если банк не получает платежей от заемщика, а увещевания не работают, он передает долг коллекторам или сразу обращается в суд. В любом случае, рано или поздно дело окажется у приставов. Что дальше — рассказали здесь

Сколько от зарплаты останется банкроту?

На период реализации имущества доходом банкрота распоряжается АУ. Он выдает должнику прожиточный минимум на него и иждивенцев. После завершения процедуры гражданин получает обратно банковские карты и полноценно распоряжается заработной платой. О нюансах читайте здесь.

Могут ли отказать в списании долгов?

При наличии оснований суд может отказать в списании задолженности на разных этапах банкротства. О причинах такого решения читайте в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 21:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 21:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Банкротный юрист Приставы Арбитражный управляющий Последствия Показать все Исполнительное производство Условия Кредитная карта Ипотека Доходы должника Реализация имущества Микрозаймы Коллекторы МФО Документы Автокредит Родственники банкрота Торги по банкротству Сроки Цена Судебный приказ Реструктуризация задолженности Субсидиарная ответственность Учредитель ООО Штрафы Отказ в банкротстве Мошенничество Сделки Наследник ЖКХ Наследство ИП Физическое лицо Пенсионер Долг по расписке Военнослужащий Самозанятый Управляющая компания Алименты Семейное банкротство (супруги) Поручительство Налоговая Налоги Поручитель Инвалид Госслужащий Мировое соглашение Безработный Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Закон о банкротстве Реализация имущества Торги по банкротству Ипотека Автокредит

24989 просмотров

Дата публикации: 02.02.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет