8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Микрофинансовые организации выдают займы онлайн, причем делают это практически моментально: в считаные минуты после подачи заявки. Все, что необходимо — это отправить запрос с паспортными данными человека. Никто не проводит тщательной проверки платежеспособности, не выдает бумажный договор, а риски невозврата займов компенсируют высокие проценты. В то же время МФО — это не благотворительные, а финансовые организации, которые вправе требовать от клиентов своевременной платы по счетам законными способами, в том числе через суд. Разберемся, когда это может произойти, а когда — не может, и что делать неплательщикам.

Как списать долги по микрозаймам

Почему МФО судятся с клиентами

Кредитное учреждение выдает деньги после заключения договора. Если займ оформляется онлайн, то введение подтверждающего кода из смс приравнивается к собственноручной подписи клиента. Независимо от формы, бумажный или электронный договор закрепляет обязательства сторон: МФО выдает необходимую сумму на оговоренный период, а заемщик обязуется вернуть средства с начисленными процентами в конкретную дату.

Невозвращение займа в срок — нарушение условий соглашения заемщиком, поэтому МФО вправе требовать возврата выданных денег через суд. Но микрокредитные компании не спешат воспользоваться этим правом.

Чаще всего МФО судятся по крупным долгам, а небольшие суммы продают коллекторским агентствам.

В какие сроки начинается судебное взыскание

Что касается сроков, то дело передается на рассмотрение судей не сразу. Обычно первые два месяца с должником работает служба взыскания просроченной задолженности, организованная при МФО. Неплательщику предлагают платить частями, оформить реструктуризацию или отсрочку. Для этого ему звонят, проводят беседы, уточняют причины задержки и планы, когда он собирается вносить очередной платеж. 

Законодательство не содержит норм, регулирующих срок, по окончании которого МФО обязаны подавать в суд. Компании решают этот вопрос самостоятельно в зависимости от поведения должника, суммы долга, причины просрочки. Тем не менее кредиторы должны уложиться в срок исковой давности — 3 года с даты первой просрочки. По иску, поданному позднее, придет отказ.

Срок исковой давности по кредиту

Если речь идет о заемщиках с плохим кредитным рейтингом, МФО могут начать судиться спустя 2-3 месяца после невыплаты займа в срок. 

Таким образом, средний период досудебной работы с должником — полгода, затем следует обращение в суд. 

Как микрокредитные организации обращаются в суд

МФО могут пугать судом, но не торопятся с обращением: ждут, когда долг вырастет, либо когда заемщик погасит заем самостоятельно. Причем с учетом того, что микрофинансовые организации выдают небольшие суммы, то работают не с одним клиентом. Чаще всего они ждут, когда накопится несколько должников, и только после этого пишут соответствующие заявления и формируют дела, которые и направляются в суд. Но и здесь есть свои нюансы: 

 Если заемщик задолжал менее 500 тыс. руб., то представитель МФО направит заявление на выдачу судебного приказа. Задолженность признают без судебных разбирательств, а судья вынесет решение без оповещения должника. 

Срок исполнения судебного приказа

 По суммам, превышающим 500 тыс. руб., МФО будет подавать исковое заявление. В расчет возьмут основной долг, набежавшие проценты, пени, штраф и другие возможные начисления за просрочку. 

 Далее исполнительный лист или судебный приказ передадут в ФССП, а долгом займутся судебные приставы-исполнители. 

Сколько от зарплаты могут удерживать судебные приставы?

Причина просрочки может быть любой — не хватило денег из-за увольнения, болезни, развода или снижения зарплаты. Если ничего не предпринимать, то задолженности будут расти как на дрожжах. Но перспектива общения с приставами — не самая радужная. Долг придется выплатить до копейки, расстаться с частью имущества, а в процессе взыскания довольствоваться только половиной заработка. Однако историю можно переписать, причем законным способом. При соответствии критериям неплатежеспособности должник вправе списать финансовые обязательства через банкротство. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Всегда ли МФО подают в суд? 

Узнать точно, все ли МФО обращаются в судебные инстанции, не получится. Такой список не ведется ЦБ РФ или каким-либо госорганом. Но право на обращение есть у каждой финансовой организации. 

Существует большая вероятность, что крупные организации, например, Турбозайм, Займер, Вэббанкир, БыстроДеньги пойдут именно этим путем. Эти организации имеют положительную репутацию, большой стаж деятельности и юристов в штате, поэтому прибегают к помощи судов чаще новых фирм. 

По суммам, полученным онлайн, также применяется судебное взыскание долга. Если договора займа нет, МФО сможет доказать перевод выпиской из банка, так как деньги поступают на карту или на именной электронный кошелек. 

Когда МФО не подают в суд

Не станут затевать сложные разбирательства микрофинансовые компании, которые:

  1. Уступили долг коллекторам. Практикуется по займам до 5 000-10 000 руб. В этом случае права по судебному взысканию долга передаются коллекторскому агентству, которое становится кредитором. МФО теряет право на подачу иска. Но возможность передачи долга третьим лицам должна предусматриваться договором. 

  2. Работают нелегально. Касается компаний, которые не включены в реестр ЦБ РФ и ведут деятельность, противоречащую закону о микрофинансовой деятельности. Например, выдают деньги в долг под завышенные проценты, устанавливают штрафы и ведут взыскание противозаконными способами — совершением звонков по ночам, запугиванием, применением психологического насилия. Такие фирмы нельзя считать МФО. Но даже они теоретически имеют право обратиться в суд с заявлением на должника, так как:

 по гражданскому законодательству юрлицо вправе дать деньги в долг другой фирме или гражданину;

 имеет место факт выдачи займа, а его нужно отдавать.

На практике нелегальные кредиторы редко подают в суд, так как незаконная банковская деятельность влечет ответственность по УК РФ

Может ли МФО подать в суд, если ее исключили из реестра ЦБ РФ

В этом случае имеет значение дата исключения из реестра. Возможны два варианта.

Организацию исключили после выдачи кредита

В этой ситуации она не имеет права оформлять новые микрозаймы, но выданные суммы вправе требовать от неплательщиков. Все сделки, оформленные до даты исключения из реестра, законны, а обязательства по соглашениям должны исполняться. 

Заемщику стоит выяснить порядок внесения оплаты в счет погашения задолженности: по прежним реквизитам, если компания продолжает оставаться действующей, или по новым счетам правопреемника. Организация, которая взяла на себя эту роль, обязана сообщить клиентам новые сведения, необходимые для перечисления денег. 

Компания была исключена на дату выдачи микрозайма

В таком случае деятельность МФО нельзя считать легальной. Скорее всего, она и сама не станет подавать на должника в суд, а воспользуется услугами коллекторов. 

Чтобы не запутаться в возможных сценариях и разобраться с долгами, стоит обратиться за юридической помощью. Банкротный юрист подскажет, есть ли шанс снизить размер задолженности или списать ее полностью.

-

При наличии задолженности от 300 000 руб. любой гражданин вправе избавиться от нее абсолютно законно через процедуру банкротства. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Почему некоторые МФО редко обращаются в суд

Микрокредитная компания может не торопиться с обращением в суд или пользоваться этой возможностью редко по разным причинам:

 считает, что решение суда не означает 100-процентной выплаты долга, но влечет дополнительные траты (на отправку письменной претензии, услуги юриста, госпошлину);

 сомневается в успешном исходе дела, так как в соответствии с нормами ГК РФ есть риск оспаривания размера задолженности и начисленных санкций должником;

 ждет, когда сумма задолженности возрастет. К примеру, с 5 тыс. руб. до 15 тыс. руб. С даты обращения в суд начисление процентов останавливается, поэтому кредитор просто дожидается, когда сможет взыскать побольше с неплательщика;

 в организации нет юристов, которые занимаются судебным взысканием или правовой отдел перегружен;

 микрозайм был оформлен с нарушениями;

 считает, что легче передать долг коллекторам и вернуть часть денег, чем тратить время на судебные разбирательства.

Иногда случается, что на просрочника «забыли» подать в суд по невнимательности или информация по микрозайму не сохранилась в базе.

ГК РФ защищает интересы неплательщиков. Например, ст. 333 предусматривает возможность снижения судом несоразмерной неустойки.

Еще действует норматив, что итоговый долг гражданина перед МФО не может быть больше полуторного размера первоначального займа. Например, если получено 5 тыс. руб., то максимально придется отдавать не более 15 тыс. руб. независимо от размера штрафа, неустойки и других санкций, прописанных в договоре. Микрофинансовые организации знают об этом и отказываются судиться. Кроме того, право подачи иска на должника утрачивается, если:

 он признан банкротом;

 погасил задолженность;

 имеется отказ по заявлению, поданному ранее по этому же обязательству. 

Как избавиться от долгов в 2023 году

МФО подала в суд: что делать?

К разбирательству нужно готовиться. Держите ситуацию на контроле, особенно по долгам до 500 тыс. руб. По таким суммам приказ выдают без предупреждения должника, о нем становится известно только после вынесения. 

Если заемщик желает судиться по всем правилам и не согласен с суммой задолженности, то должен успеть подать возражение на приказ в течение 10 дней. Для этого необходимо держать руку на пульсе и:

  1. следить за письмами, приходящими по почте, так как решение суда отправят по адресу, указанному в договоре;

  2. по долгу до 500 тыс. руб. зайти на сайт мировых судей по адресу регистрации, открыть раздел поиска по гражданским делам и ввести свою фамилию. Если есть судебный приказ, где фигурируют ваши ФИО, программа его выдаст; 

  3. по долгу более 500 тыс. руб. или при наличии залога информацию поискать на сайте районного суда по адресу прописки.

В договоре может быть изменена подсудность дел по спорам между сторонами договора займа — по месту нахождения кредитора или в конкретной инстанции. Тогда искать информацию нужно на сайте этих судов. 

Также нужно выяснить:

 внесена ли компания в реестр кредиторов, и была ли она там на дату выдачи займа. Если нет, есть шанс признать договор недействительным;

 правильность расчетов задолженности. Максимальный ежедневный процент по микрозаймам — 0,8%, сумма долга не может превышать первоначальную больше, чем в 1,5 раза. 

Перечитайте договор, возможно там не предусмотрено штрафов, которые приписывают. Подумайте над аргументами, которые помогут убедить суд в предоставлении отсрочки или рассрочки, уменьшении суммы долга. Возможно, придется взять справку о зарплате или получить медицинское заключение от врача. 

Если же МФО действует законно, но кроме просроченного микрокредита есть долги по кредитам, налогам, штрафам, оплате услуг ЖКХ, задумайтесь о признании неплатежеспособности. 

-

Как списать долги — через МФЦ или суд, подскажут банкротные юристы после ознакомления с документами. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Анна Сопитько
Автор статьи
Анна Сопитько
руководитель главного офиса г.Москва
В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из завершенных нами дел прошло через ее руки.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Как вносить оплату, если долг взыскан по судебному приказу?

Приказное производство — это упрощенный порядок признания факта задолженности судом. Удобен кредиторам, так как судебный приказ имеет статус исполнительного документа. Реквизиты для оплаты указываются в тексте документа, но внести деньги можно через сайт ФССП или Госуслуги. Обо всех способах оплаты можно прочитать здесь.

Как заемщику МФО признать себя банкротом?

Банкротство клиентов МФО не отличается от стандартной процедуры. Просрочка должна достигнуть 90 дней, а сумма долга — более 500 000 руб. Подробнее рассказали в статье.

Есть ли банки, которые не сотрудничают с ФССП?

Все банки обязаны сообщать приставам о счетах клиента-должника. Но не все доходы неплательщика можно арестовывать и передавать для погашения долга. Подробнее читайте в материале.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Исполнительное производство Банкротный юрист Показать все Арбитражный управляющий Условия Микрозаймы Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Сделки Цена Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Инструкции должникам МФО Микрозаймы

32657 просмотров

Дата публикации: 29.11.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет