Содержание:
Когда возникают финансовые проблемы, должник паникует и ищет способы исправить ситуацию. Кажется логичным рассчитаться хотя бы с одним кредитором. Такие «антикризисные» меры лишь на первый взгляд выглядят правильными. Важно оценить положение в целом и подумать, что будет дальше. Если дело дойдет до банкротства, расчет с одним из кредиторов может быть признан сделкой с предпочтением, которую могут оспорить. Лучше заранее разобраться, что это за сделки, когда они рискованны и как не наделать ошибок в предбанкротный период.
Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?
Что такое сделка с предпочтением
Когда человек не может платить по всем долгам одновременно, закон устанавливает очередность удовлетворения требований кредиторов. Если должник выбирает кого-то одного и исправно вносит платежи или, например, отдает имущество, то при определенных обстоятельствах совершает сделку с предпочтением такому кредитору. Это понятие закреплено в ст. 61.3 закона №127-ФЗ.
Ключевой фактор, почему такая сделка считается неправильной, — ущерб для других кредиторов. Они получают меньше, чем могли бы, если бы должник не выбрал «любимчика».
Приведем пример. Человек должен банку, МФО и соседу, у которого взял деньги в долг под расписку. Ежемесячные обязательства в общей сложности составляют 50 000 рублей, а платить он может только 30 000. Что делают люди в такой ситуации в большинстве случаев? Выбирают, казалось бы, наименьшее из зол: допустим, рассчитаться с соседом и закрыть микрозаем в МФО. По кредиту начинается просрочка, банк несет убытки. Это и есть сделка с предпочтением, которую могут оспорить в ходе банкротства, если будут установлены все необходимые условия.
Как может выглядеть предпочтение
Передача денег — не единственный способ выделить одного кредитора среди остальных. Бывает, что должник вообще ничего не платит, но при этом добивается изменения условий исполнения обязательств таким образом, что положение конкретного заимодавца улучшается. Так, к сделкам с предпочтением относят:
зачет встречных требований;
передачу имущества в счет погашения долга;
предоставление залога или поручительства в пользу отдельного кредитора.
Каждое из перечисленных действий создает дополнительные риски в банкротстве.
Признаки сделки с предпочтением
Попытаться оспорить сделку могут кредиторы или финансовый управляющий, подав для этого соответствующее заявление в суд, который рассматривает дело о банкротстве. При его рассмотрении оценивается не только сам факт платежа или передачи имущества. Суд смотрит и на общую ситуацию с долгами. На предпочтение могут, например, указывать:
удовлетворение одного требования в ущерб остальным;
нарушение очередности, установленной ст. 213.27 закона №127-ФЗ. Допустим, должник оплачивает кредиты (третья очередь), хотя имеет долги по алиментам (первая очередь);
досрочное исполнение при наличии просрочек по прочим обязательствам;
удовлетворение требования отдельного кредитора в большем размере, чем он получил бы при распределении конкурсной массы.
Важная особенность: предпочтение не обязательно связано с обманом или недобросовестностью. Даже честное погашение одного из кредитов из последних денег может быть оспорено, если ущемлены интересы других лиц.
Очередность кредиторов при банкротстве
Какие платежи вне зоны риска
Не стоит думать, что в деле о банкротстве каждый платеж может быть потенциально расценен как сделка с предпочтением. При оценке операции учитываются ее содержание, дата и обстоятельства совершения, срок возникновения обязательства и другие факторы.
Кроме того, закон устанавливает специальные правила для отдельных платежей. Например, не считаются сделками с предпочтением расчеты, осуществляемые в ходе обычной жизнедеятельности: налоги, коммуналка, сотовая связь. В ряде случаев можно защитить от оспаривания и другие выплаты, если они были произведены по объективным причинам и не преследовали цели нанести ущерб кредиторам.
Клиенты часто приходят к нам с задумкой рассчитаться хоть с кем-то, чем быть должником перед всеми. Приходится объяснять: этот жест не всегда поможет. Есть риск, что кредитора, которому вы перечислили платеж с предпочтением остальным, обяжут вернуть полученные средства и включат их в конкурсную массу. Правильнее не предпринимать опрометчивых шагов и действовать по плану, который разработает для вас юрист.
Пример из практики НЦБ: удалось сохранить платеж другу
Перед банкротством мы проверили выписки клиента и увидели перевод другу на 300 тысяч рублей. Деньги он вернул по старому займу на лечение, но на тот момент по другим кредитам уже были просрочки. Платеж попал в период подозрительности и мог быть оспорен как сделка с предпочтением.
Мы не стали ждать вопросов и претензий: подготовили расписку, выписку со счета и переписку, которая подтверждала, что друг не знал о долгах клиента. Эти документы мы передали управляющему, который изучил их и оспаривать платеж не стал. Дело №А41-19313/20 завершилось успешно, долги клиента списали.
Если кто-то из участников дела о банкротстве уже подал в суд заявление об оспаривании сделки с предпочтением, нужно подготовить письменные возражения. Образец обращения от имени получателя платежа можете скачать здесь.
Какие сроки играют роль
Закон устанавливает два срока для сделок с предпочтением, для которых есть риск оспаривания:
-
П. 2 ст. 61.3 закона №127-ФЗ — 1 месяц до принятия судом заявления о банкротстве. Этот период рискован практически для любого платежа, подходящего под признаки предпочтения. Не нужно доказывать осведомленность кредитора, достаточно самого факта совершения.
-
П. 3 ст. 61.3 закона №127-ФЗ — 6 месяцев до принятия заявления. Если платеж совершен в течение этого срока, суд должен установить, что кредитор знал или должен был знать о неплатежеспособности должника.
Сделки, совершенные в указанные периоды и соответствующие признакам предпочтения, могут быть оспорены в течение года с момента, когда инициатор узнал о наличии оснований (ст. 32 Постановления Пленума ВАС РФ №63).
А как же 3 года, о которых часто говорят в связи с банкротством? Этот срок тоже актуален, но относится к другой ситуации — оспариванию подозрительных сделок по отчуждению имущества, совершенных с целью причинить вред кредиторам (п. 2 ст. 61.2 закона №127-ФЗ).
Проверка от юриста за 1 минуту
Ответьте «да» или «нет», совершали ли вы следующие действия за последние полгода:
Досрочно погасили кредит или вносили внеплановые платежи одному кредитору при просрочках перед другими?
Возвращали займы родственникам, друзьям или знакомым, хотя были другие непогашенные долги?
Передавали имущество в счет долга?
Проводили взаимозачеты или уступку прав требования?
Если хотя бы на один вопрос вы ответили «да», есть риск оспаривания платежа. Чтобы понять, насколько он высок, проконсультируйтесь с юристом.
Почему в банкротстве могут отказать
Последствия оспаривания: что грозит должнику и кредитору
Если суд признает сделку с предпочтением недействительной, последствия наступают для обеих сторон.
Кредитор, получивший деньги:
должен вернуть эту сумму в конкурсную массу;
может заявить требование к должнику в реестр требований кредиторов;
вправе получить выплату в общем порядке пропорционально размеру требований (при оспаривании по п. 2 ст. 61.3 закона №127-ФЗ) при наличии средств из конкурсной массы. Но очередность выплаты такому кредитору будет понижена, если сделка оспорена по п. 3 ст. 61.3 закона №127-ФЗ.
Для должника последствия следующие:
долг перед этим кредитором восстанавливается и включается в реестр;
есть риск, что суд признает поведение гражданина недобросовестным;
при грубом нарушении и очевидном выводе денег возможен отказ в списании долгов.
Оспаривание не всегда ведет к отказу в списании. Но систематический вывод средств перед банкротством создает такой риск, поскольку это может быть истолковано как недобросовестное поведение должника в ущерб кредиторам.
Недобросовестное поведение в банкротстве физического лица
Мифы о сделках с предпочтением
Миф: если рассчитаться с одним банком заранее, банкротство пройдет легче.
Правда: платеж могут оспорить и потребовать от банка вернуть деньги в конкурсную массу.
Миф: платежи родственникам никто не заметит.
Правда: финансовый управляющий может изучить движение средств по счетам должника за последние 3 года и заметить переводы близким.
Миф: если договор заключен более 6 месяцев назад, его не оспорят.
Правда: 6-месячный срок касается сделок с предпочтением. Но оспорить можно не только их. К примеру, сделки с имуществом, совершенные во вред кредиторам, оспариваются по ст. 61.2 закона №127-ФЗ за период до 3 лет.
Миф: за одно оспоренное действие откажут в списании долгов.
Правда: единичный случай не всегда приводит к отказу, если нет других признаков недобросовестности.
Как не совершить сделку с предпочтением
Когда денег едва хватает на повседневные нужды, крайне важно не усугубить ситуацию необдуманными действиями. Особенно если вы уже рассматриваете банкротство. Чтобы не осложнить дело и не создать предпосылок для оспаривания сделок, стоит:
отказаться от досрочных погашений отдельно взятых кредитов, когда остаются другие долги;
не возвращать займы родственникам и знакомым перед подачей заявления;
не заключать соглашения об отступном или зачете, которые могут выглядеть как сделки с предпочтением;
не переводить деньги на счета близких без понятного экономического основания и документального подтверждения операции.
Помните о главном: попытки скрыть информацию, подделать документы или вывести имущество из собственности могут осложнить процедуру банкротства.
Чек-лист: что делать, если вы уже совершили спорную сделку
-
Не продолжайте совершать выборочные погашения и другие спорные операции до консультации с юристом.
-
Зафиксируйте дату платежа, сумму и данные получателя.
-
Соберите документы: договоры, расписки, платежные поручения, выписки со счета, переписку.
-
Подготовьте сведения о других долгах и просрочках на момент совершения платежа.
-
Обратитесь к юристу и подробно расскажите об обстоятельствах.
Грамотно продуманная стратегия позволит либо снизить риск оспаривания, либо смягчить последствия. Поэтому важно заручиться юридической поддержкой.
Вопрос-ответ
Скрывать что-то в ходе банкротства рискованно. Финансовый управляющий обязан изучить положение должника и его недавние операции с имуществом, а затем сообщить о результатах в суд. О полномочиях и методах работы управляющего подробно рассказываем в этой статье.
В ходе процедуры могут оспорить сделки по выводу имущества, ухудшившие положение кредиторов, например, дарение близким родственникам.
Все зависит от обстоятельств. Суд может отказать в списании долгов, если установит совокупность признаков недобросовестного поведения. Подробнее – читайте здесь.
+12000