Можно ли закрыть арестованный счет в банке?

Проверяете баланс банковской карты, а там неприятный сюрприз: счет арестован. Что делать в такой ситуации? В первую очередь снизить градус эмоций и разобраться, почему наложен арест и можно ли что-то с этим сделать. Может, вообще есть смысл закрыть счет. Но возможно ли это в условиях ареста? Давайте разберемся. 

Как снять арест с карты?

Арест счета: что это и кто вправе применить

Арест могут наложить судебные приставы после возбуждения исполнительного производства. Эта мера призвана принудительно удержать с должника сумму долга — сразу из сбережений на счете или постепенно, по мере поступления денег на него. То есть арестованным оказывается не счет как таковой. Санкция накладывается на денежные средства в размере, необходимом для исполнения обязательств перед взыскателем.

Допустим, задолженность по исполнительному листу составляет 50 000 рублей. На счете должника есть только 30 000 рублей. Тогда банк по распоряжению пристава отправит эти деньги на депозит ФССП, а оставшиеся 20 000 рублей спишет из ближайших поступлений. После закрытия долга счетом можно снова пользоваться без ограничений. 

Право налагать арест на денежные средства предоставлено судебным приставам на основании ст. 81 закона №229-ФЗ, а взыскивать их со счета должника — на основании ст. 70 того же закона. Распространенные причины, которые могут привести к такому ограничению:

 долг по кредиту или микрозайму, который кредитор взыскал через суд;

 невыплаченные алименты;

 непогашенные штрафы;

 недоимка по налогам;

 неоплаченные коммунальные услуги.

Учитывайте, что арест счета за долг не может быть инициирован кредитором самостоятельно, он производится только на основании исполнительного документа. 

Помимо исполнительных производств в ФССП, санкции могут быть наложены в рамках других правовых процедур. Так, это возможно:

 По определению суда. Для обеспечения иска суд вправе заморозить сумму на счете ответчика на период судебного разбирательства и заблокировать возможность снимать или тратить деньги.

 По исполнительному листу или судебному приказу, который поступил в финансовую организацию напрямую от кредитора. Если у взыскателя есть сведения о наличии средств у должника, он может передать исполнительный документ в банк даже без вмешательства судебных приставов.

 По так называемому «антиотмывочному» закону №115-ФЗ. Если банк заметит сомнительные операции по счету клиента, он может временно заблокировать их до выяснения обстоятельств. 

Как банки взыскивают долги через нотариуса

Как происходит арест и списание денежных средств

Как только к приставу поступает исполнительный лист или судебный приказ, он разыскивает банковские счета должника и издает постановление о взыскании денежных средств. Далее происходит следующее: 

 Банк получает документ и обязан незамедлительно исполнить требования пристава.

 Если имеющихся денег на счете клиента недостаточно для полного погашения задолженности, банк будет перенаправлять последующие зачисления в ФССП до закрытия долга. Потратить или снять эти деньги должник не сможет.

Для выполнения описанной задачи сотрудники кредитной организации:

 фиксируют наличие средств на счете клиента;

 устанавливают контроль над зачислениями;

 определяют размер удержаний, который зависит от типа поступления;

 уведомляют о списаниях должника и ФССП. 

Как получить зарплату, если приставы арестовали счет

Но при этом закон защищает должников от превышения полномочий со стороны приставов и банков. Часть поступлений на счет списывать запрещено:

 Должник вправе сохранить за собой прожиточный минимум из доходов. Для этого необходимо подать в ФССП соответствующее заявление, тогда банк будет списывать только сумму, превышающую установленный в текущем году минимум.

 Из заработной платы или пенсии удерживается только до 50% (если взыскивается долг по алиментам — до 70%).

 Доходы, защищенные ст. 101 закона №229-ФЗ, взыскивать нельзя в полном объеме — например, это касается пособий молодым родителям, средств материнского капитала, пенсии по потере кормильца, компенсационных выплат от работодателя, алиментов и прочих целевых поступлений. 

Должнику стоит самостоятельно отслеживать корректность списаний и в случае ошибок со стороны банка или пристава оспаривать незаконные удержания. 

Чтобы обеспечить прозрачность операций, работодатель или Социальный фонд России указывает в платежном поручении специальный код выплаты. Банк ориентируется на эту информацию, когда определяет возможность и долю списания. Если поступившие средства не отмечены кодом, сумму спишут полностью. Например, если это возврат долга от знакомого или перевод в подарок от родственника.

Таким образом, арест не означает полной блокировки счета и операций по нему. После обязательных списаний должник может свободно тратить прожиточный минимум из зарплаты, детские пособия и прочие сохраненные поступления. На эти средства не распространяются ограничения ни по снятию наличными, ни по переводам, ни по платежам. 

Как погасить долг по кредитной карте, если счет арестован

Что нужно знать о закрытии счета

Если должник по каким-то причинам решил закрыть счет, на который наложили ограничения, он имеет полное право это сделать. Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ, клиент банка может обратиться с заявлением о закрытии счета в любой момент, даже если он арестован. 

Но важный момент: по п. 3 ст. 858 ГК РФ расторжение договора с банком не считается основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства. Ограничения сохраняются в отношении остатка.

Напомним, что фактически арестованы деньги для исполнения судебного решения, поэтому открывать и закрывать счета можно без ограничений. Только здесь есть нюансы:

 Если баланс нулевой, закрытие счета производится без проблем и в стандартном порядке. 

 Если на остатке есть деньги, счет закроют технически, но арест распространится на положительный баланс. Деньги будут заблокированы до получения постановления пристава о снятии ареста.

Таким образом, закрыть арестованный счет возможно, но проблему с судебной задолженностью это не решит. У ФССП есть доступ к информации обо всех счетах граждан. 

Как только будет открыт другой счет, пристав направит новое постановление в банк, и история с арестом повторится. 

Какие банки не сотрудничают с судебными приставами?

Как закрыть арестованный счет

Как только вам стало известно об аресте, стоит уточнить причину и убедиться в отсутствии ошибок. Для этого можно:

 обратиться в банк и узнать номер исполнительного производства;

 проверить наличие открытых исполнительных производств по Ф.И.О. на сайте ФССП;

 посмотреть наличие задолженностей на портале Госуслуги в разделе «Штрафы, налоги».

Если счет арестован из-за долга, в идеале для снятия ограничений его нужно полностью погасить. Оплату можно произвести по реквизитам в отделении, через мобильное приложение банка или на сайте ФССП.

Кроме основного долга, придется оплатить исполнительский сбор — 7% от суммы долга. Это своего рода штраф, который накладывается, если должник не уложился с добровольной оплатой задолженности в «льготный» период — 5 дней после возбуждения исполнительного производства. 

Как уменьшить исполнительский сбор

Пристав закроет исполнительное производство после получения информации о зачислении средств. Чтобы ускорить процесс, можно:

 приехать на прием в ФССП;

 предоставить приставу квитанцию об оплате;

 получить постановление о снятии ареста.

После этого останется предоставить документ в банк и расторгнуть договор. Если имеется остаток денежных средств, необходимо указать способ их получения — наличными или переводом на другой счет. 

Но далеко не у всех и не всегда получается просто взять и погасить задолженность, которая стала причиной блокировки. Тем не менее незакрытое исполнительное производство — не повод для отказа в закрытии счета со стороны финансовой организации. Но из-за положительного баланса часто возникают спорные ситуации. Банк не вправе вывести деньги из-под ареста, поэтому может отложить закрытие до обнуления баланса или прекращения исполнительного производства. 

Как вернуть деньги, списанные судебными приставами?

Что делать, если отказывают в закрытии счета

Если вы столкнулись с незаконным отказом, нужно действовать, а не мириться со сложившимися обстоятельствами. Чтобы восстановить справедливость, необходимо:

 Подать письменную претензию в банк с требованием о закрытии счета.

 Если реакция не последует, направить жалобу в ЦБ РФ — это контролирующий орган, который имеет право давать указания кредитным организациям.

Но возможна и другая проблема: исполнительное производство закрыто, а арест не снят. 

Разберем распространенные причины.

Банк не получил постановление ФССП

Иногда происходят бюрократические проволочки или технические сбои, и постановление о закрытии исполнительного производства задерживается. Чтобы ускорить процесс, должник может сам предоставить этот документ в кредитную организацию. В соответствии со ст. 81 закона №229-ФЗ арест обязаны снять без промедлений. 

Ошибки при взыскании

Бывает, что пристав взыскивает долг с тезки должника. Или банки, где открыты счета человека, параллельно списывают средства, и сумма удержаний удваивается. В таком случае нужно собрать доказательства нарушения (чеки, выписки, паспорт) и подать жалобу в ФССП. На ее рассмотрение приставам понадобится до десяти дней. Если вопрос не решится, предстоит обратиться в суд с административным иском. 

Куда и как жаловаться на приставов

Списаны деньги, защищенные законом

Если банк по ошибке списал детское пособие, алименты или иные доходы, на которые наложен иммунитет, необходимо обратиться к приставу с заявлением о возврате. Доказательствами послужит выписка с банковского счета и документы, подтверждающие целевой характер выплат. 

Важные рекомендации

Исполнительное производство само по себе и арест денежных средств в частности — конечно, серьезный повод для паники. На эмоциях сложно разобраться в проблеме и можно совершить ошибки, которые только усугубят ситуацию. Рекомендуем не спешить с закрытием счетов и учесть, что:

 Нет банков, скрытых от приставов. ФССП взаимодействует с налоговой инспекцией и получает обновленную информацию. Если вы откроете новый счет, он тоже может быть арестован.

 С заработной платы списывают 50-70% независимо от того, какой банк выбран зарплатным. Единственный способ прекратить удержания — погасить долг. 

 Прятать доходы бессмысленно. Долг не исчезнет, и приставы начнут применять иные методы взыскания — например, арестуют и изымут имущество.

Если финансовая ситуация патовая, стоит подумать о банкротстве. 

После запуска банкротства:

 исполнительные производства приостанавливаются или закрываются;

 наложенные приставами аресты снимаются;

 принудительное взыскание долгов прекращается. 

Почему банкротство выгоднее исполнительного производства

Когда банкротство завершается и долги списываются, возобновление исполнительных производств становится невозможным. Таким способом можно избавиться от обязательств по кредитам, микрозаймам, распискам, налогам и коммуналке, чтобы навсегда забыть о приставах и коллекторах.